俄罗斯的银行业

俄罗斯的银行业辛一丹1、简述十九世纪下半叶是俄罗斯的资本主义制度形成的时期。银行业就是在这个时候在沙俄帝国里蓬勃地发展起来。在十月革命以后，私人银行被收归国有。而后，三个大型国有银行 苏联国家银行、外贸银行和社会主义体制银行，相继设立。由它们建立起了苏联银行体系。而商业银行在很长一段时间内都是被禁止的。俄罗斯的商业银行事业是在改革的时代中才开始复苏的。1988 年 8 月，第一家名为“维京”的合作制银行在列宁格勒登记注册。 （维京原本是指北欧海盗。 ）此后，苏联大地上的商业银行又开始大量建立。很多出现在 80 到 90 年代的银行现在仍然在发挥着作用。比如维京、梅纳捷普、自动化银行（是乌拉尔-西伯利亚公司的前身） ，吉姆普银行（吉姆普是速度的意思） 、投资银行等等。在 90 年代初，在主权国家俄罗斯，活跃的市场经济改革开始了。商业银行已成为经济体系不可分割的一个组成部分。在那个时候，还有很多银行是非法建立的。到 90 年代末，由于 1998 年经济危机的缘故，俄罗斯的银行数量有了明显减少的趋势。因此，在 1997 年 1 月 1 日时还有俄罗斯有 2007 家银行继续活动，有权进行银行业务，而到 2009 年 5 月 1 日时这个数量则变成了 1041 家，其中包括： 871 家有资格吸引存款；293 家有一般许可证；881 家是必要保险存款体系的参加者。在俄罗斯，银行实行两级制，两级制的上层由俄罗斯联邦中央银行代表，而下层则是商业银行。在俄罗斯联邦境内，既有俄罗斯自己的银行，也有外国银行参与。截至 2007 年 7 月 1日，俄罗斯信贷机构中，约有 21.3%的总资本是属于外国银行的。大多数俄罗斯银行被强制性地列入了一项于 2004 年建立的存款保险制度。在 2009 年，这项职能被转移到了存款保险联合会。自 2004 年以来，俄罗斯银行还必须提供自己的财务报表，既要与俄罗斯的标准相符合，又要适应于国际准则。未来，俄罗斯也将继续致力于让俄罗斯向国际标准靠拢。2、俄罗斯大银行很多人往往为自己的储蓄感到忧虑，不知哪几家银行比较值得信任。那么，2010 年的排行榜就可以回答这样的问题。居于前五名领先地位的有：俄罗斯储蓄银行、俄罗斯外贸银行、天然气工业银行、俄罗斯农业银行、莫斯科银行。与此同时，在过去的一年中所有银行的资产总额（包括前五大银行）平均增长了 30%。根据最新的统计数据，截至 2010 年 4 月 1 日，俄罗斯的银行的净资产总额排名如下（前 10 位）： 银行名单净资产总额（截至2010年 4月 1日，单位：）资产变动比率 (%)1 俄罗斯储蓄银行 7 616 9.42892.802 俄罗斯外贸银行 2 371 780.80 -13.573 天然气工业银行 1 642 879.64 -14.344 俄罗斯农业银行 947 209.73 11.185 莫斯科银行 840 395.24 2.766 24小时外贸银行 718 670.93 14.717 阿尔法银行 659 390.94 -8.018 意大利联合信贷银行 535 238.88 -6.509 奥地利 Raiffeisen银行 489 687.52 -16.6410俄罗斯工业通讯银行 489 294.53 9.103、主要银行介绍1.莫斯科银行莫斯科银行是俄罗斯最大的综合性银行之一。它为法人和自然人提供了多元化的金融服务。截至 2009 年 12 月 31 日，莫斯科银行净资产总额达 8 亿 2510 万卢布，贷款投资 5 亿7780 万卢布。目前，莫斯科银行服务于 10 万多家企业，拥有 900 多万私人客户。在这些客户（即法人实体）中，包括涵盖各个领域的大型企业和中小企业。在该银行的网络体系中还有 5 个位于俄罗斯境外的附属银行。银行自 1995 年成立以来，莫斯科政府一直是其主要股东。现在城市占有银行 48.11%的股份和 18.29%的集团子公司大都会保险有限公司的股份。2.俄罗斯储蓄银行无论是从活动范围，还是从分行网络规模来讲，俄罗斯储蓄银行是全俄规模最大的银行。它的总资产，它在中欧和东欧的贷款机构中也是跻身于第一位的。 从 2010 年开始，俄罗斯储蓄银行的资产超过 7 万亿卢布，大约相当于俄罗斯银行业内 30%的资产。在整个俄罗斯，银行的分行网络涵盖 18 个区域银行和超过 19000 个组织部门。其在哈萨克斯坦、白俄罗斯和乌克兰都有附属分行。 3.天然气工业银行天然气工业银行是一家开放型股份公司，是最大的全方位的俄罗斯金融机构之一，它在国内和国际金融市场占有强势地位。它为企业和私人客户、金融机构和私人投资者提供银行、金融、投资方面的产品和服务。天然气工业银行同时也是世界贸易组织的俄方国家级贸会员。该银行服务于俄罗斯关键的经济产业，比如天然气、石油、核能、化学和石化、黑色及有色冶金，电力、交通、运输，建筑、通信、农业、贸易等行业。 4、境外的俄罗斯银行1.境外银行的存在是一种国家外交的表现，而不是商务。谈到境外俄罗斯银行的存在，首先应该说它是非营利性的存在。如果说俄罗斯的银行走出了国门，那也只是为了追随自己的大量客户。自主的扩张在大多数情况下都只限于非商业形式，如代表处的开设。它们通常在研究这个或那个国家的商业前景方面实现其作用。它们可以帮助客户选择进入国外市场的最佳时机。国外的俄罗斯银行的存在可以称为非常有限。它们的分支机构连一只手都不用就能数出来。虽然有很多潜在的国外市场可以成为俄罗斯银行体系的廉价资金来源，但法律的限制阻碍了这些业务的发展。除此之外，还有一个阻碍其海外扩张的重要因素是，所有国外市场的高度竞争。因此俄罗斯银行从不为了国外市场的那些有所意义的份额而工作。2.为什么对外扩张海外分支机构的开设的首要动机无疑是为客户提供支付服务。海外分行用竞争优势保障俄信贷机构并通过银行的服务，把关税降到更低的地步，使留住客户成为可能。这些附属银行同时贷款给外国公司和俄罗斯的海外分公司。这样的银行服务是可以取得的，因为这样可以减少一些时常附有硬性规定的跨境业务或者是会产生不良税收后果的跨境业务。而这种减少是被允许的。5、银行服务银行提供储蓄帐户、事务性帐户、货币市场账户、定期存款帐户及自动提款卡、借记卡、信用卡。银行投资、银行保险、银行与地产、贷款、现金业务、抵押以及风险管理，所有这些银行都参与其中。还有，很多银行还设立了慈善捐助的帐号，以用来帮助穷人。6、当今俄罗斯银行从传统的存取款和现金柜台业务，到货币信贷和借助于银行业务组成如租赁、保理、信托等等的金融工具，现代银行制度是一个面向客户的多元化服务领域。银行系统是市场经济中最重要的并且是不可分割的构成之一。银行及其服务的发展与商品生产和流通的发展齐头并进，紧密相连。这样，银行通过财务核算、经济贷款，介入资本