《货币银行学》学位考试题库a(冯瑞河)

第 1 页 共 4 页首都经济贸易大学在职研 财政学专业货币银行学结课试题 A 卷（试题满分 100 分，考试时间 2 小时。 ）一、名词解释（每题 3 分，共 15 分）1. 消费信用答：就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。2. 金融期货答：指是交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。3. 资产负债管理答：由于金融机构的资产为各种放款及投资，而负债主要为各种存款，费用收入、或投资人委托之资金。4. 金融监管答：是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。5. 证券交易所答：证券交易所：是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。二、简答题（每题 7 分，共 35 分）1. 金融衍生工具产生和发展的原因。答：客观背景；新技术的推动；金融机构的积极推动；金融理论的推动。第 2 页 共 4 页2. 简述利率的功能。答：利率的作用即利率的调节功能，包括微观和宏观调节两个方面。A利率的分配导向功能通过货币所有权参与国民收入的再分配。 调节和引导资金流量与流向。B 利率的调节功能。通过利率的灵活变动，促进资金运动符合客观规律，促进各种比例关系得到合理调整。C 利率的信息反馈功能 利率的变化能标明国民经济的周期性变化状况。利率变化本身能传递中央银行的货币政策和金融信息。利率变化可以观测和衡量资金使用效益的变化。3. 选取中央银行货币政策中介指标的条件。答：可测性，中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断；可控性，这些指标能在足够短的时间内受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化；相关性，该指标与货币政策最终目标又极为密切的关系，控制祝这些指标就能基本实现政策目标。适应性：中介指标的选取应同本国的经济、金融体制相适应。抗干扰性：选取的货币政策中介指标应能够尽量避免来自于外来因素或非政策性因素的干扰。4. 金融创新对货币政策有效性的影响。答：金融市场的创新与发展削弱了中央银行对本国货币的控制能力。金融业务的创新导致金融机构多元化和金融同质化，削弱了中央银行的货币控制能力。金融创新使得中央银行控制货币供给的政策工具功效发生改变。传统的选择性货币政策工具失效。存款准备金制度的功能在弱化。贴现率的作用也在下降。强化了公开市场业务的作用。金融创新使货币政策效应下降。第 3 页 共 4 页5. 商业银行的现金资产构成。答：银行现金资产是商业银行预先准备为应付存款支取所需的资金，主要由库存现金、中央银行的存款、在同业的存款和在途资金（也称托收未达款）等项目组成。三、论述题（每题 25 分，共 50 分）1. 结合中国利率管理体制的变革过程谈谈你对中国利率市场化改革的看法。答：1）改革以来，我国经济体制正逐步有高度集中的计划经济向市场经济转轨。与此同时，利率体制在向市场化迈进（2）78 年以后的利率改革总体分为两个阶段：7886 年，改革的主要内容一是提高利率，增加利率档次，二是改革利率管理体制，央行实行浮动利率政策。86 年以来，随国民经济的扩张和收缩而有规律地波动，表现出利率与经济发展的相关性，使利率对经济的调节作用增强。（3）党的十六大报告中，将加快利率市场化改革提到了非常重要的位置上，这意味着我国利率市场化改革将进入一个新的阶段。（4）利率是场化与经济市场化是密切相关的，互为条件的。在我国目前经济环境下，实现利率市场化需要一系列的条件：经济稳定是利率市场化的首要条件。我国目前紧跟定，奠定了好的基础。拥有完善的金融稳定机制。这主要取决于银行体制改革的成效如何。利率市场化要求资金实现商品化，资金市场供求要大体均衡。要有统一开放高效有序的金融市场。金融业对外开放，实现人民币自由兑换。（5）利率市场化的条件能否实现是决定利率市场化进程的主要因素。从目前我国各项经济体制改革的进程看，利率市场化应采取渐进方式进行：先放开同业拆借利率，再放开金融市场利率，扩大商业银行决定利率的自主性，最后放开存贷款利率。（6）经过利率市场化改革后，我国将形成以央行的基准利率为核心，以同业拆借利率为中介目标利率，各种市场利率围绕其波动的完善的市场利率体系第 4 页 共 4 页2.评述中央银行一般性货币政策工具。答：一般性货币政策工具也称为“货币政策的总量调节工具”，是中央银行调控的常规手段，他主要是调节货币供应总量、信用量和一般利率水平。因此，又称为数量工具。一般性货币政策工具主要包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务三大工具，即所谓的“三大法宝”。存款准备金制度，存款准备金制度开始于 19世纪 20年代波士顿的苏弗克银行的改革。以解决乡村银行劣币驱逐城市银行良币，要求乡村银行在城市银行存入足额存款，城市银行则按面值收兑乡村银行的银行券，维持其面额十足流通，保持了银行券流通的稳定。再贴现政策，再贴现是随着中央银行的产生而发展起来的。再贴现政策是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，通过规定贴现票据的资格来控制资金投向的一种金融政策。公开市场业务是中央银行在市场上买卖有价证券，借以回笼货币或投放货币，调节货币供应量的活动。买卖对象一般为政府债券、国债、外汇。中央银行可以经常地，连续地买卖有