民生银行关注贸易融资市场

民生银行关注贸易融资市场可以肯定的是，中国的贸易融资市场非常广阔，而且在未来会有很好的发展。作为银行同业，民生银行应该关注什么呢？首先，贸易融资要重视客户满意度与流动资金贷款不同，贸易融资发生频率很高，而且贸易融资品种很多，一个客户可能使用的贸易融资产品就会达到35个，这就要求银行能够多方位地满足客户的需求，特别是随着客户的交易方式、交易流程和交易对手的改变而有不同的解决方案。我们发现，不同客户的关注面也是不同的，有的关注额度使用的便利性，有的关注效率，有的关注费率。一家优秀的贸易融资银行，就应当不断地适应客户的需求，除非有的客户不再符合银行目标客户的条件。民生银行贸易金融部去年委托国际知名公司进行了一次客户满意度调查，我们认为是很有积极意义的。一方面，我们知道自己好在哪里；另一方面，我们也知道了客户或者大部分客户还在关心什么，哪些方面同业比我们做得更令客户满意，以便于我们进行分析和改善。现代银行业都在强调“以客户为中心”，但真正能在客户中留有非常好的口碑，并且客户愿意持续与银行合作，并不是一件轻松的事情。其次，贸易融资要重视产品创新并推出解决方案贸易融资传统的品种，如进出口押汇、开立信用证或保函、发票贴现或保理等仍然是贸易融资的主要方式，这可能在未来很长的时间内都不会改变。但需要指出的是，同一类型的业务，如应收账款也可能有不同的操作模式，有的是保理；有的是出口发票贴现；有的把应收账款设定为质押项下融资；有的则把其设定为权益的让渡。怎么做，不是银行一家说了算，要考虑客户的配合程度以及条件的落实，这就要求银行能够根据客户的需求和现实条件进行产品操作模式的创新，并提出相应的解决方案。我们也注意到，现在的贸易结构越来越复杂，有的进出口贸易还要与国内的销售或采购结合起来，银行对产品组合的能力是非常必要的，否则，只能提供一段服务或某种服务，而不能给以客户全面的解决方案，就不是好银行。民生银行的贸易融资业务经历了连续几年的专业化销售和专业化评审，已经逐步走向为客户提供全面解决方案的时代。我们会根据客户在不同节点或结构上的需求，加强产品的组合设计和运用，为客户交易的整个过程提供全面的融资或结算服务。再次，贸易融资要重视风险与收益的对等贸易融资风险究竟大与小，国内银行业的认识并不统一。即使是在同一家银行，从事贸易融资的人士与不从事贸易融资的人士看法也不尽相同。从国际上的公认标准来看，贸易融资由于其有货物单据并具备自偿性，是风险相对较小的业务。风险的大与小，事实上与业务占用银行的风险资本是息息相关的，巴塞尔协议对贸易融资风险的量化也有客观的依据。至于国内对贸易融资风险认识的偏差，主要是由于贸易融资是一种频繁发生且融资周期相对较短的业务，风险暴露比较快而且比较充分，再加上贸易融资赖以生存的贸易背景通过单证等形式一旦被伪造形成无真实交易背景的纯粹性融资，这样的融资形成风险的概率就大大增加。因此，银行业除了重视贸易背景、贸易流程和交易对手的调查和评估之外，确实要对贸易融资的风险与收益进行理性的评估，否则，一味地降低贸易融资的利率或收费，就无法覆盖业务可能发生的风险。最后，贸易融资要拓展新路径在银行业竞争加剧的今天，国内这种通过降低费率来发展贸易融资的路子只能越走越窄。我们注意到，有的银行为争取一笔保函业务，客户给出的费率竟然低于提取呆账准备金的比率。且不说，这样的业务占用了大量的风险资本，而一旦出现风险，确实是微薄的收益与担保的本金相比有着天壤之别。贸易融资一定要在银行成为赚钱的业务，风险确实无法避免，但要通过理性的经营，实现整体收益完全覆盖个别的风险损失。从未来的发展情况看，贸易融资将赢得比较好的发展机遇。这主要是基于国内银行业资本的约束会推动贸易融资在银行表内外资产中的占比，这是由贸易融资本身占用风