互联网金融p2p行业基础知识ppt课件

P2P的行业基础知识P2P行业概况P2P行业发展趋势P2P行业社会意义P2P行业从业启发目 录P2P行业概况P2P行业发展趋势P2P行业社会意义P2P行业从业启发目 录P2P是英文 peer to peer lending的缩写，是当今非常流行的小额信贷的一种模式，自 2007年进入中国，在发展中逐渐本土化，特别是 2013年 10月以来，甚至以每天新增 3家的速度发展 。简单来说， P2P就是一个为筹资者和投资者搭建的资源匹配合作平台 。 P2P模式刚好可以解决我国目前小微企业融资难，个人发展贷款难的问题。P2P行业简介VS信用 与 抵押 对比P2P的 起源尤 努斯教授于 1983年在孟加拉创办了格莱珉机构，向当地贫困农村妇女发放信用贷款。 2006年，凭借其在扶贫方面的巨大贡献，当选诺贝尔和平奖。 30多年来，其所成立的格莱民银行在全世界共开设了2,226个分支机构，帮助了 660万人民。 尤努斯教授也被誉为 “ 小额信贷之父 ” 。 2006年 10月，尤努斯教授访问北京，与中国人民银行、北京大学等单位洽谈中国的小额贷款发展前景，对中国的小额贷款环境给予了极大的肯定和支持。“ 我的银行只贷款给穷人 ”小额信贷在 中国的发展 历程1993年 1995年 1997年 -1999年 2003 2004年后引入孟加拉经验，扶贫经济合作社小额信贷扶贫项目在中国 16个省的 48个县（市）执行中国人民银行、商务部发布 中国小额信贷发展研究报告 国家为了弥补面向中低收入人群和小微企业的金融产品支持的空白，陆续推出了一系列支持性的政策，大力发展小额信贷2010年至今 新国 36条 鼓励引导民资从事金融服务业、国务院常务会议多次强调要用小额信贷解决小微企业融资困境、温州民间金融改革大力推广小额信贷扶贫 “ 扶贫到户 ”P2P信贷 模式在中国的发展1、全线上模式P2P行业在 中国的 运作模式2、线上 +线下模式3、线下模式4、平台模式P2P模式线上 案例分析 拍拍贷P2P模式线上 案例分析 拍拍贷中国线上 P2P面临的困境12 中国诚信体系的不完善大众对虚拟交易的接受度如何 突破 瓶颈？恒昌 发展 中国特色的 P2P线 下模 式民间借贷 是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间的借贷。民法通则： 民间借贷 是一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能 力、意 思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到 合同法 等法律的保护。 民间借贷 是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。 P2P的法律基 础 民间借贷 最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见 ： “ 六、 民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银 行同类贷 款利率的 4倍，超出部分的利息法律不予保护。 ” 合同法第二十三章 “ 居间合同 ” 第四百二十四条明确规定 “ 居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。 ” 平台作为居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。贷款中介服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。P2P的法律基 础 利率、服务费债权转 让根据 合同法 规定： 第八十八条 当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人 。P2P的法律基 础 债权转让在不违反国家法律法规的前提下，（参考 合同法 52条） 只要不违反这五点，我们的合同就会被视为有效的 。第一条：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； 第二条：恶意串通，损害国家集体或者第三人利益；第三条：以合法形式掩盖非法目的；第四条：损害社会公共利益；第五条：违法法律、行政法规的强制性规定。P2P的法律基 础 恒昌合同P2P行业概况P2P行业发展趋势P2P行业社会意义P2P行业从业启发恒 以致远 昌 盛中华P2P行业的 社会意义A country is poor because it is poor一国穷是因为它穷低收入低 储 蓄能力低 资 本形成低生 产 率低 产 出 外部资本融资难 案例分析王某，来自于外省，在深圳经营一家快餐店，无房无车。快餐店位于市区繁华地段并与另外一家快餐店为邻，王某的快餐店面积约为 50平米，客流量较大，并且每月可为王某带来两万元左右的纯利润。 某日，隔壁快餐店发出通告，寻求店铺转让。王某经过考虑，如若盘下该店铺，自己的营业额可大幅度提升，并且每月纯利润将提升至 4万元。但是自己的的资金还差 10万元，需要半年。银行：金额太小，直接拒绝；小贷公司：非深户、行业不符，拒绝；担保公司：无足值抵押物，拒绝；高利贷：月息 5%；P2P行业与 普惠金融 的关系普惠金融 是指能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持国民经济发展。P2P客 户 源广方便快捷信用担保小 额 出借期限灵活普惠金融小微企业时 效快速小 额 需求时间 短闲 散个人最优模式最佳选择对 小微企业 融资方面的意义由于中国银行业成立之初多为国有资产，天生为国有企业服务，后来虽然市场开放了，但是国有企业的国家信用背书依然成为了银行贷款的首选客户群体。而且大量中小微企业贷款数额小且分散，银行为了节约管理成本，也会倾向于选择大型企业借贷，所以中国小微企业借贷十分困难。 而 P2P平台的出现，可以很好的实现金融市场的补充作用 。 P2P行业助力 小微 企业资 金 缓解 发展 顺畅积 累完成 实力 强大税收增多 国家 兴旺反哺人民 安居 乐业利国利民对 利率市场化 的意义国家不断鼓励金融创新，利率市场化改革，提出要在一两年内实现利率市场化。如果说余额宝只是间接地刺激了银行业的利率改革。那么 P2P借贷更是直接和传统金融业竞争存量资金，竞争贷款服务，把利率市场化摆到了台面上作为自己的优势。 P2P市场的越来越透明，对于利率市场化有直接的促进意义，可以带动整个金融业的市场化转变。利率市 场化提高信 贷质量水平增加金融机构获 利能力加速 银 行升级有效吸引 闲置 资 金更好支持 实体 经济对于 投资人 的意义很多国内的媒体分析到，在中国，投资理财选择有很大的局限性，除了银行存款，还有就是买股票、基金。但在证券市场持续低迷的情况下，这个选择也不是很好的选择。另外就是房地产，这个需要一定的资金额度，无形之中提供了较高的门槛。所以P2P借贷扩大了投资人可以投资的范围，并且直接对接资金借款人的模式，减少了中间成本，使得投资人可以获得更可观的投资收益。优质P2P收益可观期限灵活闲 散投资安全性强对 国家发展 的意义中小微企业占到全国企业总数的99%以上，对 GDP的增长贡献超过了90%，对科技创新的贡献更是超过了70%，它们的成长发展对全国经济的进步，对老百姓生活的改善有着直接的帮助。P2P企业对小微企业主提供融资咨询服务，可以缓解国内严重短缺的资金短缺现象，帮助小微企业的资金需求，确保其能够稳定发展。最终确保国家发展的繁荣昌盛。小微企 业发 展发 展不断经济 安全就 业 增多税收增多遏制 高利贷 发展的意义中小微企业以及资金短缺个人的融资难问题，长期使得我国的高利贷活动屡禁不止，甚至在某些地域猖獗滋生，不仅严重破坏了我国的经济秩序，还极大的增加了社会不安定因素哦。P2P企业的借贷信息公开，利率、服务费用可查，透明的营业模式，使得国家相关机构可以随时监管 P2P企业的业务，使其停留在合法的利率水平之内，以促使其替代民间的高利贷市场。高利 贷催款残忍偷 税漏税社会 动荡借款人 负担重P2P行业概况P2P行业发展趋势P2P行业社会意义P2P行业从业启发恒 以致远 昌 盛中华市场规模 扩大 ，资金价格 下降价格下降资 金充裕竞 争加剧成本下降随着市场规模的扩大，资金价格 (借款利率 )将有所下降，这一趋势在 2013年已经得到体现， 2014年仍将延续，其原因在于： (1)随着人们对 P2P借贷的了解、接受程度增加，大量新晋投资人进入 P2P借贷市场，资金供给充沛，优质借款项目供不应求，借款利率会自然下降； (2)平台竞争加剧，一些借款人开始获得更多的议价权； (3)老平台业务能力增强，单位运营成本有所下降，存在降低各种服务费用的空间。 弱势平台 退出 ，行业出现 大整合行 业 整合良莠不齐行 业监管利 润 下滑激烈 竞争(1)新平台不断涌现，众多平台的风控能力未经过检验，风控能力差的平台可能出现