贷款的三查制度

贷款的三查制度篇一：贷款三查制度培训贷款三查制度培训 微贷中心（XX-5-30） 一、贷款“三查”制度内容： 贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。 二、贷款“三查”制度的定义： 贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断；调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。 贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。 三、贷款“三查”制度的重要性： 贷款“三查”制度是银行信贷工作的一个重要组成部分。通过实施贷款“三查” ，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款“三查”制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。 四、各环节应注意问题： （一） 、贷前调查环节应注意问题 客户经理负有尽职调查的义务和责任。调查收集的资料是否有 效、真实和完备体现了一个客户经理的工作态度和责任心，是贷款授信审批、贷款发放的重要依据，也是上级部门进行合规性评价的重要参考。个人贷款用于生产经营，要主动收集借款人相关的生产经营证明。如营业执照、经营场所照片等。因为按照省联社“20 个不准”规定“不准对对无生产经营资质、无生产经营场所、无生产经营项目的个人发放非消费性贷款” 。这是不可逾越的红线。 开展贷前调查，认真撰写调查报告内部资料的制作 调查报告是客户经理贷前调查成果的集中展现，关系贷审会审批决策。调查报告是客户经理尽职履责的重要体现，在贷款出现不良时客户经理是否承担责任以及责任大小的重要参考。因此(来自: 小龙 文档 网:贷款的三查制度)，务必重视调查报告的撰写，批露重要信息。 （二） 、贷时审查环节应注意问题 在信贷业务中，内部文本资料指的是我们内部制作的审查审批表、放款通知书、受托支付书、 、支用申请书、调查报告、贷审小组会议记录等资料，要确保制作内部文件资料时简洁、明了。外部文本资料指的是需要客户签字确认的资料，一般包括借款申请书、保证承诺书、夫妻双方声明、借款合同、担保合同、借据以及抵质押登记申请书、受托支付书等文书。外部文本资料具有重大的法律意义，是客户承担还款或担保责任的重要法律依据，是法律风险的重要来源。 要求：1、客户经理在制作外部文本资料的时候一定要细心一点，资料制作完毕让客户签字以前自己再认真阅读或者换人复核一遍，以避免客户签字后才发现错误又去找客户签字的现象发生。 2、客户经理在领取抵押登记证书的时候要当场对证书中的信息（借款金额、期限、抵押物情况、抵押登记期限）核对一遍，发现错误立即申请更正。 3、客户签字一定要面签！ （三） 、贷后检查环节应注意问题 认真及时的做好贷款发放 15 日内首检及贷款用途监控表。如实填写贷款常规监控表。客户情况发生重大变化时做好特别监控。贷后检查不能走过场，流于形势。要认真贷后检查的规定要求进行，认真收集客户的后续资料，把控好信贷风险。及时移交抵押的产权证及他项权证至营业部出纳处入库保管。 及时做好贷款五级分类及背景材料的撰写，五级分类时间与贷款发放时间一致，贷款发放后就及时做好贷款五级分类底稿，分类后打印上交联社进行审批。并在每季度做好贷款五级的常规分类工作。 做好贷款档案管理，管户客户经理要及时整理好贷款档案并交综合员处妥善保管。 篇二：贷款三查制度银行所说的“贷款三查制度“：即贷前调查、贷时审查、贷后检查 所谓贷前调查就是在发放贷款前对借款的收入情况、还款来源、担保等情况进行系统的调查； 贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由贷款审查人员进行严格的审查； 贷后检查就是在发放贷款后定期对借款人进行跟踪调查，以确保贷款的安全。 一、贷前调查 1.贷前调查的基本内容 (1)基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。 (2)经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。 (3)财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。 (4)信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。 (5)经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。 (6)担保情况：主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。 2.贷前调查的程序和方法 一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。 3.调查结论 经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。 二、贷中审查 1.审查的主要内容 (1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。 (2)借款人是否符合贷款基本条件。 (3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。 (4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。(5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。 (6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。2.贷款审批 在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。三、贷后检查 1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。 2.贷后检查的主要内容 (1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。 (2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。 (3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。 3.贷后管理 (1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。 (2)贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。 (3)贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。 篇三：贷款三查制度规定关于推广贷款“三查”格式化模板等有关事项的通知 各支行（部）： 为进一步规范全行贷款三查工作，现根据省联社贷款三查模板，并结合我行贷款三查管理办法，就推广使用三查模板通知如下： 一、自 XX 年 10 月 1 日起，单笔贷款金额在 10 万元以上（不含）的贷款必须使用省联社的格式化模板进行贷前调查、贷款审查。单户贷款金额在 10 万元以上（不含）的贷后检查必须使用省联社的格式化模板。 二、自 XX 年 10 月 1 日起，单笔贷款金额在 10 万元以下的贷款，使用黄山太平农村合作银行贷款调查报告表及黄山太平农村合作银行贷款审查表进行调/查或审查，单户 10 万元以下的贷款使用黄山太平农村合作银行贷后检查表进行贷后检查。 三、各种类型贷款发放后首次跟踪检查也可以使用黄山太平农村合作银行贷后检查表进行检查，对在跟踪检查中发现的问题难以在检查表中反映的，可以另附文字说明。 四、关于贷后检查的频率要求。各类贷款发放后原则要求适时检查，一般贷款发放后至少 15 日内必须要跟踪到位，3 万元以下贷款按年检查，3 万元以上至 10 万元以下贷款半年检查一次，10 万元以上（不含）贷款按季度检查。各类贷后检