电子银行课件

电子银行什么是电子银行？n 银监会在 电子银行业务管理办法 中规定，电子银行业务是指：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众 开放 的 通讯通道 或 开放型公众网络 ，以及银行为特定自助服务设施 或 客户 建立的 专用网络 ，向客户提供的银行服务。n 简单地说，电子银行是基于多种 信息通讯技术 而建立的 非柜台型 “服务接口 ”，使得客户能够自助完成 指定类型 的银行业务。为什么推广电子银行？n 服务、竞争因素n 电子商务因素n 成本控制因素有电子银行真给力！电子银行是个 “大箩筐 ”n 从服务对象看n 公众型（面向普通客户）、专用型（面向特定客户）n 从技术角度看n 网上银行（互联网）、手机银行（无线）、电话银行（有线）、短信银行n 自助终端、 ATM、 POS关于网上银行n 1995年，美国 Security First Network Bankn 1997年 -1999，招行 “一网通 ”n 2001年， 95%的网站都采用了 “一网通 ”作为支付工具n 同比增长40%预测超过 4亿网银是当前最核心的电子银行便捷 低价 需要有 74.6%网银用户使用网银的首要原因是方便快捷，节省时间和精力多家研究机构研究显示，网上银行每笔业务的成本约 1美分，线下渠道业务成本是其 100倍！用户最看重 业务成本不足 1% 电子商务基础配置电子商务高速发展，网银是其资金流的基础网络购物、航空客票、生活缴费、电信充值，民生领域渗透广泛工行的电子银行体系n 个人电子银行n 个人网上银行n 个人电话银行n 个人手机银行（ WAP）n 个人手机银行（短信）n 95588短信银行n 自助终端n 企业电子银行n 企业网上银行n 企业网银贵宾室n 在线财务软件n 银企互联n 企业电话银行n 手机银行（ WAP）n 银财通个人网上银行：以工行为例 n 通过 互联网 为个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务。n 包括： 金融 家、 贵宾版个人网银、海外版网上银行、 IPad网上银行。工行的 “金融 家 ”安全防范n 注册证件必须与银行卡的申领证件一致n 对外转账功能需到柜台开通n 修改密码时，新密码必须是 6-30位，且须为数字与字母的组合体n 可以自助注销网上银行n 安全控件 +U盾 +风险警示 +安全使用规范n 支持 “U盾 +短信认证 ”、 “电子银行口令卡 +短信认证 ” 个人电话银行：以工行为例n 用计算机电话集成技术，利用 电话自助语音 和 人工服务 方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务。 n 柜面注册、电话自助注册n 普通版（ 95588）、贵宾版（ 4006695588，限部分地区 ）、海外版（仅有挂失 /查询功能，限部分地区）95588的操作流程安全防范n 一天内连续 3次密码错误，则当日不可用。n 提醒客户消除按键记录（手机、带有显示功能的固定电话）个人手机银行：以工行为例n 手机银行 (WAP)是指基于 WAP技术，依托移动通讯网络，为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付等自助金融服务。n 注册途径：手机网站 （ ） 、工行官网、个人网银界面、柜台n 工行开发了 “快速登录软件 ” n 设有收款人记录，提高外转操作效率。工行手机银行的界面安全防范n 必须到柜台 签订协议 ，才能转账、支付、缴费。n 手机号绑定 ：中国移动、电信用户登录不用再输入卡号，只需输入密码即可登录。n 使用电子银行 口令卡 进行身份认证（可与个人网银共用）。个人手机银行：以工行为例n 手机银行（短信） 是指客户通过编辑发送特定格式短信 到银行 特服号码（ 95588） ，银行按照客户指令为客户办理相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的新型金融服务方式。n 目前仅支持移动、联通工行的手机银行（短信）个人手机银行：以工行为例n 95588短信银行 ：客户只需发送手机短信至95588，即可办理账户信息类查询服务（余额、开户行信息）、非账户信息类咨询服务（业务咨询、金融信息咨询等），目前不支持挂失、转账等交易功能 。n 无需注册 ，客户可按 “自助短信模板 ”编辑短信内容，模板亦可通过发送特定短信内容而获得。95588短信银行个人手机银行：以工行为例n 另外，工行还开发了 iPhone手机银行 、Android手机银行 、 Windows Phone手机银行 ，具体信息略。 个人电子银行：新业务不断涌现n 工行 e支付 ：以 “手机号 +账号后 6位 +手机动态密码 ”作为支付方式n 无卡支付 ：基于手机银行n 手机号汇款 ：基于手机银行n 工行的电子银行体系n 个人电子银行n 个人网上银行n 个人电话银行n 个人手机银行（ WAP）n 个人手机银行（短信）n 95588短信银行n 自助终端n 企业电子银行n 企业网上银行n 企业网银贵宾室n 在线财务软件n 银企互联n 企业电话银行n 手机银行（ WAP）n 银财通企业网上银行：以工行为例n 企业网上银行是指通过 互联网 或 专线 网络，为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务。n 根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版 、 标准版 和 中小企业版 。 工行企业网银开通程序企业网上银行：以工行为例n 企业网上银行业务功能分为 基本功能 和 特定功能（需另行签约开通） 。n 基本功能 包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；n 特定功能 包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。 工行企业网银的主要功能企业电子银行：以工行为例另外，工行还提供了：n 企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求n 在线财务软件：为客户提供在线 ERP服务）n 银企互联：与企业 ERP系统、财务系统对接n 企业电话银行： 95588n 手机银行（ WAP）：账户查询、指令查询n 银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务建行的电子银行n 个人电子银行n 网上银行n 电话银行（ 95533）n 手机银行n 短信金融