第八章 再保险

保险学主讲：西北第二民族学院 王瑞第八章 再保险 教学目的与要求：掌握再保险、分保佣金、盈余佣金、比例再保险、非比例再保险的定义；掌握原再保险的关系；掌握比例和非比例再保险的特点、种类和区别；了解目前主要的再保险市场的情况；理解再保险的作用 难点和重点：重点是再保险的相关定义和比例非比例再保险；难点是非比例再保险的相关内容以及与比例再保险的关系 学时： 3第八章 再保险 再保险概述 再保险市场和组织形式 再保险的分类 第一节再保险概述 一、再保险的基本概念 再保险（国际再保险或分保）： 保险人将自己承保的风险和责任一部分或全部向其他保险人再进行投保的行为 分出人（分出公司）： 在再保险中，转移风险责任的一方或分出保险业务的公司叫原保险人或分出公司 分入人（接受公司或者再保险人）： 承受风险责任的一方或接受分保业务的公司叫再保险人或分人公司 分出额： 转移出去的那部分风险责任叫分出额 自留额： 分出公司自己负责的那部分风险责任叫自留额第一节再保险概述 一、再保险的基本概念 分保费： 分出公司在分出风险责任的同时，把保险费的一部分交给分人公司，称为分保费 分保手续费（分保佣金） ： 分人公司根据分保费付给分出公司一定费用用以支付分出公司为展业及管理等所产生的费用开支，叫做分保佣金或再保险手续费 盈余佣金（纯益手续费） ： 当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的费用称为盈余佣金，也叫纯益手续费 转分保： 分出公司所接受的风险责任还可以通过签订合同再分摊给其他保险人，称为转分保。 转分保费第一节再保险概述 二、危险单位、自留额、分保额 （一）危险单位：指保险标的发生一次事故可能造成的最大损失的范围 危险单位的划分既重要又复杂，应根据不同的险别和标的进行划分 危险单位的划分关键是把每次事故的可能损失范围联系起来考虑，而不一定和保单份数相同 危险单位的划分并非一成不变的第一节再保险概述 二、危险单位、自留额、分保额 （二）自留额和分保额 自留额和分保额的计算既可以以保额为基础划分也可以以赔款来计算 为确保保险企业的财政稳定性和偿付能力，许多国家采取强制分保的方式第一节再保险概述 三、再保险的特性 （一）合伙性：风险共担，利润共享 表现： 原保险人支付分保费，再保险人支付分保佣金 原保险人有利润，再保险也有利润； 再保险人以纯益手续费反还原保险人； 损失按照合同分摊 （二） 责任性 再保险就保险标的而言具有责任分摊的性质第一节再保险概述 四、再保险与原保险的关系 联系：原保险是再保险的前提和基础；再保险是原保险的后盾和保障，为原保险的发展提供了更大的空间，二者互相依存，共同发展 区别：合同的主体不同；保险标的不同；合同性质不同；合同涉及主体的广度不同 再保险的主要特点：再保险是保险人之间的一种业务经营活动；再保险合同是独立合同投保人 原保险人分出公司再保险人分入公司原保险 再保险经过二者合作，才能品尝美餐。再保险非常重要。第一节再保险概述 五、再保险的职能和作用 （一）再保险的基本职能：分散风险 再保险职能的特殊功效：再保险可以对固有的巨大风险进行分散；再保险可以对特地区域内的风险进行分散；对特定公司的累积风险进行分散；再保险对某一时点的风险进行彻底分散；通过相互分保，扩大风险分散面第一节再保险概述 （二）再保险的作用 （ 1）再保险的微观作用 对保险人而言： 分散风险均衡业务质量； 扩大承保能力 控制责任，稳定经营成果（减少波动性） 例如：年伊战争，四艘中国货轮被困海湾，损失万美圆，摊会多万；年，广州白云机场空难，赔款多万，摊回多万；年月，人保承保的一架波音客机在香港着陆时冲入海湾，损失亿，大都摊回；年月，亚太二号卫星发射 4增加积累：一般既有分出，又有分入，承保能力增加，利润波动减少（收取分保手续费；提留保费准备金；利用分保费时差增值；摊回损失；扩大对外联系，引进先进技术）第一节再保险概述 （二）再保险的作用 （ 1）再保险的微观作用 对再保险人而言 一以赢利为目的分担分出人的责任风险：收取再保险费；利用收支时差使分保费增值 二稳定经营成果 分入分保和分出分保相结合 三节俭费用 四学习他人经验，了解市场信息第一节再保险概述 （二）再保险的作用 （ 1）再保险的微观作用 对被保险人而言：简化了手续，节约了开支，增加了安全保障第一节再保险概述 （二）再保险的作用 （ 2）再保险的宏观作用 对保险业来说：建立了风险分散的网络；提高了保险企业的经营管理水平；是了解国际保险市场的途径；促进保险企业健康发展 宏观管理及经济效用：是政府管理保险业的措施之一；国际经济合作的手段；为国家创造外汇；为国民经济发展积累资金 再保险的社会意义再保 险 的分 类 按照分保安排方式 临时 再保 险 ：在保 险 人需要分保 时 ， 临时 与再保 险 人 协 商， 订 立再保 险 合同 优 点灵活性； 针对 性适用于新 业务 ，高 风险业务 和不 稳 定 业务 需要逐笔 办 理，逐笔 审 核，手 续烦琐 合同再保 险 （固定再保 险 ）双方事先 订 立再保险 合同， 约 定 业务 范 围 条件 额 度 费 用等具有 长 期性， 连续 性和自 动 性特点 预约 再保 险 （ 临时 固定再保 险 ） 规 定 对 于 约定的 业务 ，原保 险 人可以自由决定是否分出，而原保 险 人一旦决定分出，再保 险 人就必 须 接受，不能拒 绝 对 再保 险 人不利，不受其 欢迎再保 险 分 类 按照分保 对 象 财产风险 的再保 险 责 任 风险 的再保 险 运 输风险 的再保 险 人身 风险 的再保 险 巨灾 风险 的再保 险再保 险 分 类 按照分保 责 任的分配方式 比例再保 险 非比例再保 险第二 节 再保 险 市 场 概述 再保 险 的 组织 形式 世界主要再保 险 市 场一、 概述 再保 险 市 场 的形成 再保 险 市 场 的分 类再保 险 市 场 的概念 市 场 -保 险 市 场 -再保 险 市 场 是金融市 场 的一个分支 注意： 1。再保 险 市 场 是保 险 市 场 的 产 物； 2。再保 险 市 场 有自己的特点： A，再保 险 合同以相互信任 为 基 础 ； B、从某种意 义 上 说 ，再保 险 合同也是一种合作契 约 ； C、再保 险 市 场具有一定的国 际 性再保 险 市 场 形成必 须 具 备 的条件 发 达的保 险 市 场 现 代通 讯设备 和信息网 络 具有丰富的再保 险 知 识 和 专业经验 的人 员 所在国家政局 稳 定 宽 松的外 汇 制度 有适当的律 师 ，会 计师 ，精算 师 等人 员 交通 发 达，出入境限制少 金融市 场 活 跃 ， 资 金运用自由再保 险 市 场 的分 类 以范 围 来分：国内、区域、国 际 以再保 险 方式分：比例、非比例（ 伦 敦超 赔 分保市 场 ） 以再保 险险别 分：人身 险 、火 险 、水 险、航空 险 、 责 任 险 等等二、 再保 险 的 组织 形式 保 险 公司兼 营 再保 险 专业 再保 险 公司 再保 险 集 团 专 属保 险 公司与前台公司保 险 公司兼 营 再保 险业务 是最早的再保 险 人 组织 方式 通常在公司 设 有再保 险 部，与同 业进 行交 换分保，既分出也分入 目前世界上 这类 公司数量超 过专业 再保 险 公司 通 过这 种方式可以保持公司 经营稳 定性和 扩大承保能力 从法律属性上看有分 为 国 营 和私 营专业 再保 险 公司 指不承保直接保 险业务 ，而 专门经营直接保 险 人或者再保 险 人 转让过 来的分保 业务 的公司 不能 办 理直接保 险业务 ， 对 于接受的业务 可以向其他公司 转 分保，但是一般不超 过 15%。例如 90年慕尼黑再的 转分保占 14%；瑞士再占 1。 3% 专业 再保 险 公司是在再保 险 需求不断扩 大，再保 险业务竞 争加 剧 的 环 境下，由兼 营 公司分化出来的 专业 再保 险 公司由于 资 金 实 力雄厚，技 术 力量 强 ，所以敢于接受大 额 分保，信誉也 较 好 目前世界上有 该类 公司 250多家，多分布在欧美国家 一般直接和保 险 公司往来很少通 过经纪 人，原因是 节省成本和保 费 收取迅速 大都在全球各地有分支机构，相当于跨国公司专业 再保 险 公司的功能 技 术 部 门 ： 组织庞 大，人才众多， 负责 核保，理 赔 ，工程 测 算， 风险 管理等等； 对 新 险 种的