银行授信贷款资料

学会计、学出纳，就上会 计学堂论坛 会计学堂论坛-20 万会计人的选择 关 于 有 限 责 任 公 司 企 业 流 动 资 金 贷 款 1000 万 元的 审 查 报 告一 、贷 款 （授 信 ）方 案 和 授 信 情 况（一 ）贷 款 （授 信 ）方 案 。安 徽 省 颍 上 县 安 燃 煤 炭 销 售 有 限 责 任 公司 向 我 社 申 请 贷 款 1000 万 元 ，期 限 2 年 ，用 途 ：煤 炭 销 售 ，执 行 联社 同 期 利 率 ，担 保 方 式 ：抵 押 ，提 供 安 徽 恒 业 丽 景 置 业 有 限 公 司 颍上 分 公 司 在 江 口 镇 开 发 商 品 房 作 抵 押 ，还 款 方 式 ：按 照 银 监 局 规 定每 年 还 款 不 低 于 二 次 。（二 ）授 信 情 况 。安 徽 省 颍 上 县 安 燃 煤 炭 销 售 有 限 责 任 公 司 向我 社 申 请 贷 款 1000 万 元 ，属 于 首 次 授 信 ，在 其 他 金 融 机 构 没 有 办理 贷 款 和 对 外 担 保 。二 、贷 款 （授 信 ）资 格 审 查安 徽 省 颍 上 县 安 燃 煤 炭 销 售 有 限 责 任 公 司 为 股 份 制 企 业 ，公司营业执照号码：341226000014851，公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股）企业，法人代表：李文义，经营范围：煤炭、家电、农副产品、建材、装饰装潢材料销售。公司组织机构代码证号：77736387-1，税务登记证号码;341226777363871,煤炭经营资格证号码：20341226020126，经营证照齐全，在我社开立了基本存款账户，账号：20000310847210300000018，企业贷款卡编码：3412260000046432，各种证照齐全，按规定办理年检。征信查询公司信誉良好，符合贷款条件。三 、贷 款 （授 信 ）业 务 可 行 性 审 查（一 ）经 营 情 况 。借款申请单位安徽省颍上县安燃煤炭销售有学会计、学出纳，就上会 计学堂论坛 会计学堂论坛-20 万会计人的选择 责任限公司，主要经营煤炭销售等，有合法的煤炭经营资格证书，随着国家经济建设的发展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不断增长，煤炭资源日趋紧张，销售价格不断上涨，公司每次采购到销售不存在因煤炭价格下跌导致亏损，根据报表显示，每年销售量不断增长，经营业务发展较快，利润逐年递增，企业经营状况良好。（二 ）财 务 分 析 。截止 2011 年 12 月，公司总资产为：661.89 万元、总负债 325.88 万元、资产负债率为 49.23%，货币资金 29.35万元，应收账款 146.50 万元、预付账款 135.66 万元、存货 179.70万元、流动资产合计 643.84 万元、固定资产 18.04 万元；应付账款 126.98 万元、其他应付款 111.52 万元、预收账款 84.50 万元、实收资本 200 万元、未分配利润 136.01 万元、所有者权益合计336.01 万元。流动比率 197%。速动比率 101%。主营业务收入9723.55，净利润 82.59 万元。根据以上数字分析，资产负债结构合理且资产负债率较低，营业利润增长较快，企业财务总体状况良好， （三 ）信 贷 资 金 安 全 性 审 查 。安 徽 省 颍 上 县 安 燃 煤 炭 销 售 有 限 责任 公 司 向 我 社 申 请 流 动 资 金 贷 款 1000 万 元 ，主 要 用 于 ：煤 炭 销 售 ，2012 年 1 月 公 司 与 安 徽 省 颍 上 县 刘 庄 矿 志 付 建 材 有 限 公 司 签 订 每月 2 万 吨 煤 炭 购 销 合 同 ，每 吨 780 元 ，需 要 金 额 1560 万 元 ，目 前 公司 在 我 社 存 款 余 额 600 余 万 元 ，尚 缺 资 金 1000 万 元 ，根据调查报告说明，我社拟对该公司授信 700 万元，期限二年，贷款方式为抵押，资金用于企业流动资金周转，基本合理。（四 ）还 款 来 源 审 查 。该 公 司 向 我 社 申 请 1000 万 元 授 信 ，期 限二 年 ，周 转 使 用 ，是 符 合 信 贷 业 务 申 请 期 限 ，客 户 经 理 调 查 授 信 700学会计、学出纳，就上会 计学堂论坛 会计学堂论坛-20 万会计人的选择 万 元 ，按 照 公 司 经 营 煤 炭 每 吨 销 售 可 获 利 20 元 计 算 ，每 月 销 售 2万 吨 ，期 限 2 年 ，期 限 内 可 以 还 清 贷 款 本 息 。（五 ）担 保 情 况 审 查 。该 笔 贷 款 由 安 徽 恒 业 置 业 有 限 公 司 颍 上 分公 司 在 江 口 镇 开 发 的 商 品 房 作 抵 押 ，同 时 增 加 公 司 董 事 长 李 文 义 承担 连 带 保 证 责 任 。经 审 查 安 徽 恒 业 置 业 有 限 公 司 颍 上 分 公 司 提 供 资料 齐 全 ，房 产处在颍上县江口镇新开发 的商贸的中心，交通便利，有一定的升值空间，该笔贷款抵押率不到 50%，抵押物价值充足。抵押物有效合法，变现能力强，第二还款来源稳定可靠。同时提供李文义承担连带保证责任，李文义，男，50 岁，初中学历，具有完全民事行为能力，身份证号码颍上县江口镇人，经征信查询个人信用记录良好，无不良记录，符合担保条件，有经济实力承担保证义务。四 、贷 款 （授 信 ）资 料 完 整 性 审 查通 过 对 客 户 经 理 上 报 安 徽 省 颍 上 县 安 燃 煤 炭 销 售 有 限 责 任 公司 申 请 贷 款 1000 万 元 的 基 本 情 况 资 料 。财 务 资 料 及 担 保 资 料 的 审查 ，资 料 提 供 齐 全 、完 整 ，符 合 贷 款 条 件 。五 、贷 款 （授 信 ）流 程 合 规 性 审 查（一 ）根 据 联 社 的 贷 款 操 作 规 程 或 管 理 办 法 规 定 ，自 申 请 人 提 出申 请 至 上 报 期 间 每 个 程 序 和 办 理 时 间 符 合 要 求 ，没 有 延 迟 办 理 时 间 ；（二 ）安 徽 省 颍 上 县 安 燃 煤 炭 销 售 有 限 责 任 公 司 申 请 贷 款 1000万 元 符 合 联 社 信 贷 授 权 规 定 ，没 有 超 出 权 限 以 外 。六 、风 险 分 析（一 ）借款单位信用风险。经调查，借款单位自开业以来合学会计、学出纳，就上会 计学堂论坛 会计学堂论坛-20 万会计人的选择 法经营，诚实守信，管理人员社会口碑较好，社会评价较高，信誉较好，贷款用途真实，信用观念较强，故信用风险较小。（二 ）市场风险。随着国民经济的发展，能源需求量日益加大，煤炭资源日趋紧张，价格不断上涨，行业竞争不断加剧，因此借款单位经营存在一定的市场风险，但从借款单位自身经营分析，由于公司管理人员积累了丰富的从业经验，经营管理较为先进，社会信用较高，市场客源较广，在竞争中相对处于优势。目前运营良好，经营规模不断扩大，赢利水平稳定上升，各项业务均处于良性发展态势。因此分析该笔贷款的市场风险较小。（三 ）2012 年中央经济工作会议召开，今年要实行稳健的货币政策，控制物价上涨过快，这样经济的增长速度放缓趋势明显，消费水平下降，势必造成市场理性的平稳，冷静的消费，持币的等待，煤炭时常价格波动较大，企业存货较多，应收帐款较大，资金周转困难，无疑对企业的经营产生较大的影响。建 议 客 户 经 理 要 经 常 监 督 检 查 借 款 人 信 贷 资 金 使 用 情 况 ，防止 贷 款 被 挪 作 他 用 ，加 强 账 户 管 理 ，时 常 关 注 资 金 进 出 情 况 ，加 强贷 后 管 理 ，将 风 险 控 制 在 最 低 限 度 内 。七 、审 查 结 论提供以上审查，基于借款人的信用状况、还款来源、还款意愿、还款能力等多种情况分析，再加上商品房作抵押，我