银行三季度客户经理上岗考试试卷

- 1 -银行三季度客户经理上岗考试试卷题 次 一 二 三 四 五 六 得 分得 分第 1 题，单选题：（每题 1 分，共 20 分）(1)个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于个人消费贷款的说法错误的是（ ）A个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理B个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款(2)有关市场风险，下面说法错误的是( )A商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险 B市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务 C银行的非交易业务不会发生市场风险 D市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险(3)记名股票以（ ）方式转让A任意 B背书C签名 D法律行政法规规定的其他方式(4)民事主体依法被宣告破产的资格，是指( )A破产能力 B破产证明C破产清算 D破产法律(5)从银行的角度看，企业的资产负债表（ )A只要资产权益，资产和权益内部的构成比例不重要B流动资产和长期资产应有恰当的比例，负债和权益的比例不重要C资产内项目之间、权益之间都应有恰当的比例D流动资产和流动负债之间不需要保持适当的比例(6)以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权（ ）A可另行抵押 B同时抵押C不需抵押 D分别抵押(7)下列指标中，哪个指标不反映借款企业的长期偿债能力( )A资产负债率 B利息保障倍数C有形净值债务比率 D存货周转率(8) 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至（ ）后由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。( )A. 贷款人账户 B. 借款人账户 C. 担保人账户 D. 应付款账户(9)在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（ ）A先履行抗辩权 B后履行抗辩权C同时履行抗辩权与代位权 D代位权(10)利息风险、股票风险、汇率风险和商品风险这四种风险应该属于那种金融风险（ ） A信用风险 B市场风险C操作风险 D声誉风险(11)担保活动应当遵循的原则是（ ）A平等、自愿、公平、诚实信用B平等、公平、合法、诚实守法C自愿、公平、合法、诚实信用D公平、合法、平等、诚实守法(12)（ ）一般指由于借款人或市场交易对手的违约而导致的损失可能性。A信用风险 B市场风险C操作风险 D其他风险(13) 风险是指( ) A.损失的大小 B.损失的分布C.未来结果的不确定性 D.收益的分布(14)个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）为担保方式的个人贷款。A质押和个人信用 B抵押和自然人保证C个人信用和自然人保证 D质押和抵押(15)按合同法规定， （ ）情形下合同中的免责条款无效？A因重大过失造成对方财产损失的 B因重大误解订立的C在订立合同时显失公平的 D以上都正确(16)无效合同的法律效力（ ）A自登记时无效 B自履行时无效- 2 -C自订立时无效 D自被确认无效时无效(17)采用平均年限计提固定资产折旧，其年折旧率的计算公式（ ）A年折旧率=（1-预计净残值率）/折旧年限*100%B年折旧率=原值/折旧年限*100%C年折旧率=净值/折旧年限*100%(18)在以下各类型银行账户中，企业可以支取现金用于日常零星费用支出的有（ ）A 基本存款账户 B 一般存款账户C 专用存款账户 D 临时存款账户(19) 贷款人应完善( )，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。A公司治理结构 B. 内部控制机制 C. 企业文化 C. 问责机制(20)以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋（ ） A同时抵押 B权证收缴C另行抵押 D质押第 2 题，多选题：（每题 1 分，共 20 分）(1)一个有效合同成立应当具备的要件（ ）A主体合法 B第三方认可C内容合法 D当事人意思表达真实(2)根据中国人民银行颁布的应收账款质押登记办法 ，应收账款包括下列权利（ ）A销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等B出租产生的债权，包括出租动产或不动产C提供服务产生的债权D公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权E提供贷款或其他信用产生的债权(3)我行对于房产抵押贷款抵押折扣率在 6 折以上（含）执行的有（ ）A经济适应房 B写字楼C经营性酒店 D工厂厂房(4)下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（ ）A投资利润率 B净现值C贷款偿还期 D财务内部收益率(5)债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行( )的申请。A重整 B和解C破产清算 D禁止其破产E收购(6)巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指（ ）A最低资本要求 B外部监管C内部控制 D市场约束E股权分置(7)流动资金贷款不得用于哪些用途？（ ）A土地收购、整理和储备 B投资水电站建设项目C企业增资 D购买原材料(8)计算速动比率时，存货要从流动资产中剔除的主要原因有（ ）A流动资产中存货的变现速度较慢B存货中有可能存在冷背残次商品C存货计价还存在着成本与合理市价相差悬殊的问题D存货周期过长的商品会使存货的变现能力降低(9)公司法规定，我国公司的种类有（ ）A有限责任公司 B无限责任公司C股份有限公司 D两合公司(10)依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ ）A股份、股票、债券 B存款单、提单C本票、支票、汇票 D公路经营权(11)现金净流量由哪三个部分组成？（ ）A经营净流量 B投资净流量C筹资净流量 D收益净流量(12)商业银行流动性风险预警信号有（ ）A商业银行所发行的股票价格下跌B所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大C商业银行的外部评级上升D快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资E债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足(13)个人贷款的借款人可以是 （ ）A. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民- 3 -B. 境内自然人C. 符合国家有关规定的境外自然人D. 有监护人的未成年人(14)下列权利可以设定抵押（ ）A支票 B本票C仓单 D汽车合格证(15)贷款单位、存款所有人到银行办理存款止付时，经办人员根据贷款单位出具的质押凭证支付通知书，审查以下内容（ ）A是否为本行签发的到期定期存单B是否为本行签发的未到期定期存单C贷款单位公章、法定代表人签章D存款人签章、身份证号码(16)重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（ ）报告。A银监局 B银联C董事会 D高级管理层E相关管理人员(17)财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是（ ）A对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额B通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况C汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方D利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况E权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚(18)贷后管理是授信业务中的一个重要环节，是控制和防范信贷风险的有效手段，贷后管理工作遵循以下原则：（ ）A及时性原则 B局部性原则C突出重点原则 D定量分析与定性推理相结合的原则E实事求是原则(19)贷款业务保全类档案有（ ）A逾期贷款业务通知、催收通知书、回执B客户还款协议计划等C抵贷协议、抵贷物权属证明D抵（质）押物登记证明文件E法院判决、裁定书(20)下列哪些单位或组织不能担任保证人?（ ）A国家机关 B学校C幼儿园 D医院E企业法人的职能部门第 3 题，判断题：（对的用“” ，错的用“” ，每题 1 分，共 15 分）(1)巴塞尔委员会认为，资本约束是控制操作风险的最好方法。 （ ）(2)受托支付应遵循“一次放贷、分次支付”原则。 （ ）(3) 银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。 （ ）(4)等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。 （ ）(5)短期贷款是指期限在 6 个月（含）以内的贷款。 （ ）(6)贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，应当给予纪律处分和罚款，情节严重的，应调离工作岗位，取消任职资格，构成犯罪的，应追究刑事责任。 （ ）(7)承兑汇票办理贴现时，可由信贷员批准后进行办理。 （ ）(8)名为公司实为自然人的独资企业，企业主应对公司的债务承担无限责任。 （ ）(9)公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）做出决议，并由代 表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。 （ ）(10)授信文件按其重要程度及涵盖内容不同划分为一级授信文件和二级授信文件，客户基本文件和贷后检查文件。 （ ）(11)企业有争议的财产不可以申请抵押。 （ ）(12)银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。 （ ）(13)合同订立的程序，从法律上可以分为要约和承诺两个阶段。 （ ）(14)采用保证担保方式的，必须以我行认可的抵押物提供抵押担保。 （ ）(15)按照我国担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的， 保证人应承担连带保证责任。（ ）第 4 题，简答题：（每题 5 分，共 10 分）1、银监会的“三个办法、一个指引”主要是指哪些？- 4 -2、 固贷办法规定，什么条件下必须采取贷款人受托支付方式？第 5 题，计算题：（每题 5 分，共 15 分）(1)授信批复核定某客户 100 万元银行承兑汇票敞口额度，要求保证金比例不低于 30%，该客户现已对外开立承兑汇票 70 万元（其中到期未兑付汇票 20 万元，已作相应账务处理） ，则我行尚可为该客户开立多少万元的银行承兑汇票。(2) 某公司 2010 年流动资产合计 2000 万元，其中存货 500 万元，应收账款 500 万元，流动负债合计 l 600 万元，则该公司 2010 年速动比率为多少？(3) 某项目建设期为 2 年，还款年数为 4 年，还清贷款最后一年年初贷款累计为 800 万元，本年应付利息 20 万元，本年可还贷款总额为 1500 万元，求贷款偿还期。第 6 题，综合题：（每题 10 分，共 20 分）(1)甲向乙银行贷款 20 万元，由丙提供价值 15 万元的房屋抵押，并订立了抵押合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意未办理登记手续。甲又以自己的一辆价值 6 万元的“夏利”车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车自行管理不安全，决定仍放在甲处。一年后，甲因亏损无力还债，乙银行诉至法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押的效力如何？- 5 -银行三季度客户经理上岗考试答案第 1 题，单选题，正确答案：(1) C (2) C (3) B (4) A (5) C(6) B (7) D (8) B (9) A (10) B(11) A (12) A (13) C (14) D (15) A(16) C (17) A (18) A (19) B (20) A第 2 题，多选题，正确答案：(1) A,C,D (2) A,B,C,D,E (3) A,B,C(4) A,C (5) A,C (6) A,B,D(7) A,B,C (8) A,B,C,D (9) A,C(10) A,B,C,D (11) A,B,C (12) A,B,D,E(13) A,C (14) A,B,C (15) B,C,D(16) C,D,E (17) A,C,D,E (18) A,C,D,E(19) A,B,C,D,E (20) A,B,C,D,E第 3 题，判断题，正确答案：(1) 错误 (2) 错误 (3) 正确 (4) 正确 (5) 错误(6) 正确 (7) 错误 (8) 正确 (9) 错误 (10) 错误(11) 正确 (12) 错误 (13) 正确 (14) 错误 (15) 正确第 4 题，简答题，正确答案：（1）答：是指固定资产贷款管理暂行办法 （以下简称固贷办法 ） 、 流动资金贷款管理暂行办法 （以下简称流贷办法 ） 、 个人贷款管理暂行办法 （以下简称个贷办法 ）和项目融资业务指引 （以下简称融资指引 ） 。（2）答：固贷办法规定，单笔金额超过项目总投资 5%或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。第 5 题，计算题，正确答案：(1) 剩余银行承兑汇票敞口额度=100（70-20 ）X （100%30%）=65（万元）(2) 0.94(3) 贷款偿还期建设期还款年数还清贷款最后一年的月数还清贷款最后一年月数（年初贷款累计本年应付利息）/本年还贷款资金总额126 年零 7 个月第 6 题，综合题，正确答案：(1) 抵押、质押均无效。根据担保法) 第四十条、第四十二条规定，以城市房地产作抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。甲以丙的房屋作抵押，签订了抵押合同，但未办理抵押登记手续，