2013年银行从业资格考试《公共基础》真题-答案(整理版)

银行从业资格考试公共基础真题 答案解析 (3) 一、 单项选择题 (共 90小题，每小题 ，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分 ) 第 1题 在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（ ）。 A基本存款账户 B专用存款账户 C临时存款账户 D一般存款账户 正确答案 :D 解析： 一般存款账户：办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付；该账户可以办理现金缴存，但不得办理现 金支取。 第 2题 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（ ）。 A只能是金融机构工作人员或金融机构 B只能是金融机构工作人员 C只能是金融机构 D可以是任何单位和人 正确答案 :D 解析： 我国反洗钱法第 7条规定：“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。” 第 3题 下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。 A现金管理服务 B企业咨询服务 C财务顾问服务 D私人银行服务 正确答案 :D 解析： 对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。 第 4题 从支出角度计算 人购买的住房支出属于（ ）。 A私人消费 B政府消费 C投资 D净出口 正确答案 :C 解析： 私人购买住房支出属于投资的范畴，不属于私人消费的范畴。 第 5题 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（ ）。 A商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 B商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C在商业银行授信额度内客户随 时可获得实际授信 D商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 正确答案 :D 解析： 授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。 第 6题 商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A代理股票资金清算 B发行金融债券 C买卖政府债券 D代理股票买卖 正确答案 :D 解 析： 商业银行法第 43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。股票业务属于证券经营业务，经营股票业务违反商业银行安全性的经营原则。 第 7题 下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（ ）。 A不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B该金融机构资本利润率低于同行业水平 C该金融机构为非法成立 D该金融机构收人低 正确答案 :A 解析： 略 第 8题 在商 业银行支付结算业务中，托收属于（ ）。 A政府信用 B商业信用 C个人信用 D银行信用 正确答案 :B 解析： 托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票 (随附或不随附货运单据 )，委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款的一种结算方式。属于商业信用，采用的是逆汇法。 第 9题 存放同业属于商业银行的（ ）。 A代理业务 B中间业务 C负债业务 D资产业务 正确答案 :D 解析： 存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的 现金资产之一。 第 10 题 下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（ ）。 A商业银行无任何风险 B客尸与银行之间是租赁合同 C客户与银行之间是保管合同 D商业银行需要严格查验保管物品 正确答案 :B 解析： 保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返还该物的合同，保管人临时取得保管物的占有权。租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。银行并不能控制保管箱的占有，也不能决定保管箱的开启，银行也不能确切知道保管箱内到底存放着什么东西。所以，保管箱合同应为租赁合同不 是保管合同，银行不负有必须完整返还原物的义务。 第 11 题 对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（ ）。 A限期纠正 B批评 C警告 D取缔 正确答案 :D 解析： 银行业监督管理法第 44条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没 有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。” 第 12 题 根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。 A资本充足率 B附属资本 C风险加权资产 D核心资本 正确答案 :A 解析： 略 第 13 题 要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是（ ）。 A信用卡 B借记卡 C准贷记卡 D贷记卡 正确答案 :B 解析： 贷记卡是不用存钱就可以消费，存款无利息；借记卡是先存款后消费不具备透支功能的银行卡；准贷记卡需要往卡里面预存一些保证 金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支，准贷记卡一般不能透支取现，但是可以透支消费，可是在透支消费后没有免息期。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。 第 14 题 以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。 A B C D 正确答案 :B 解析： 第 15 题 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。 A交流客户信息 B交流未公开的财务情况 C交流先进经验 D交流机构内部资料 正确答案 :C 解析： 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。 第 16 题 客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A定期存款 B协定存款 C活期存款 D通知存款 正确答案 :D 解析： 通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需 提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的种存款品种。 第 17 题 下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（ ）。 A风险计量模型建模情况 B基层员工培训情况 C独立董事的工作情况 D员工学历结构 正确答案 :C 解析： 商业银行应披露下列公司治理信息： (1)年度内召开股东大会情况； (2)董事会的构成及其工作情况； (3)监事会的构成及其工作情况； (4)高级管理层成员构成及其基本情况； (5)银行部门与分支机构设置情况。 第 18 题 甲向乙借款 5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时 ，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是（ ）。 A丙目前可以拒绝承担保证责任 B丙应当履行保证责任，先代甲还款 5万元后，再向甲追债 C丙应当履行保证责任，代甲还款 5万元 D丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款 5万元 正确答案 :A 解析： 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 第 19 题 下列机构中，在我 国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是（ ）。 A农村资金互助社 B小额贷款公司 C农村信用社 D村镇银行 正确答案 :C 解析： 农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。 第 20 题 下列关于合同成立条件的表述，错误的是（ ）。 A合同的订立无需具备要约和承诺阶段 B双方当事人订立合同必须依法进行 C当事人必须就合同的主要条款协商一致 D承诺生效时合同成立 正确答案 :A 解析： 当事人订立合同， 应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。 第 21 题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。 A银行盈利目标 B合规风险管理计划 C合规政策 D合规管理部门的组织结构和资源 正确答案 :A 解析： 商业银行合规管理体系基本要素主要包括： (1)合规政策； (2)合规管理部门的组织结构和资源； (3)合规风险管理计划； (4)合规风险识别和管理流程；(5)合规培训与教育制度。 第 22 题 下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。 A金融犯罪一定以非 法占有为目的 B金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C金融犯罪的主观方面只能是故意的 D金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 正确答案 :A 解析： 金融犯罪的主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有目的。 第 23 题 我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（ ）年。 A 2 B 3 C 4 D 1 您的答案 :未作答 正确答案 :A 解析： 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该 种账户的有效期最长不得超过 2年。 第 24 题 集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。 A用高端金融工具 B集资人不具有资格 C集资总量大 D具有非法占有他人财产的目的 正确答案 :D 解析： 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。 第 25 题 下列业务需计入商业银行授信额度的是（ ）。 A支票 B汇款 C托收 D备用信用证 正确答 案 :D 解析： 银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 第 26 题 单位存款人的主办账户是（ ）。 A临时存款账户 B专用存款账户 C基本存款账户 D一般存款账户 正确答案 :C 解析： 基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。 第 27 题 电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。 A自助终端 B电话自动语音 C互联网技术 D多媒体技术 正确答案 :B 解 析： 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。 第 28 题 我国的资本市场主要包括（ ）。 A债券市场和股票市场 B同业拆借市场、回购市场和票据市场 C股票市场和债券回购市场 D股票市场、外汇市场、票据市场 正确答案 :A 解析： 同业拆借、回购、票据等是货币市场的范畴。 第 29 题 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（ ）。 A开证行所承担的付款责任不同 B开证行不同 C受益人不同 D开证申请人不同 正确答案 :A 解析： 一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项：备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。 第 30 题 下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（ ）。 A只能采取募集设立的方式 B只能采取发起设立的方式 C既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式 D不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定 正确答案 :C 解析： 根据公司法的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。 第 31 题 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（ ）。 A次级类 B损失类 C关注类 D可疑类 正确答案 :B 解析： 损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在 75 第 32 题 某人买入 10 000英镑看涨期权，则（ ）。 A该客户到期必须按照预定价格买入 00 英镑 B该客户到期可以按约定价格选择买入 10 000 英镑 C该客户到期必须按预定价格卖出 10 000英镑 D该客户到期可以按约定价格选择卖出 10 000 英镑 正确答案 :B 解析： 看涨期权又称认购期权、买进期权、购买期权、买方期权、买权、延买期权，或敲进期权。看涨期权是指在协议规定的有效期内，协议持有人按规定的价格和数量购进股票的权利。期权购买者购进这种买进期权，是因为他对股票价格看涨，将来可获利。 第 33 题 商业银行的票据贴现业务属于（ ）。 A授信业务 B表外业务 C中间业务 D衍生产品业务 正确答案 :A 解析： 票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。 第 34 题 下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（ ）。 A吸收存款 B对外借款 C发行金融债券 D对中央银行借款 正确答案 :B 解析： 略 第 35 题 下列关于押汇业务的表述，错误的是（ ）。 A进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款 B进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇 C出口押汇在国际上也叫议付 D出口押汇是一种无追索权的票据融资行为 正确答案 :D 解析： 出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。 第 36 题 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人 指（ ）。 A 16岁以上的人的全体 B 18岁以上的人的全体 C具有劳动能力的人的全体 D 16岁以上，且男子 在 60岁以下，女子在 55岁以下。具有劳动能力人的全体 正确答案 :D 解析： 劳动人口首先必须满足年龄在 16岁以上，且男子在 60岁以下、女子在55岁以下，具有劳动能力的人口。 第 37 题 下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。 A通过支付回扣方式获取业务 B在工作时间上网浏览娱乐信息 。 C对所在机构恪守诚实守信原则 D将客户信息告知第三人 正确答案 :C 解析： 略 第 38 题 下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（ ）。 A为没有有效身份证的熟悉 客户新开账户 B了解客户的风险承受能力 C大额取款要求客户提供身份证件 D了解客户的财务状况 正确答案 :A 解析： 略 第 39 题 商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（ ）。 A会计资本 B经济资本 C最低注册资本 D监管资本 正确答案 :B 解析： 略 第 40 题 在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。 A流动性覆盖比率 B流动性缺口率 C核心负债比例 D净稳定融资比率 正确答案 :D 解析： 净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。 第 41 题 根据我国银监会 2012年颁布的商业银行资本管理办法 (试行 )，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（ ） 。 A 3% B 6% C 4 5% D 5% 正确答案 :D 解析： 2012年 6月 7日，中国银监会发布了商业银行资本管理办法 (试行 )(以下简称资本办法 )，并于 2013年 1月 1 日起实施。资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 5、 6和 8。故本题正确答案为 D。在资本办法颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于 8。 第 42 题 下列情况不属于信 用卡的主要功能的是（ ）。 A支付结算 B存取现金 C储蓄功能 D消费信贷 正确答案 :C 解析： 信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。 第 43 题 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。 A因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B设置明显的标志，将为 C在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦 D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客 户 正确答案 :C 解析： 略 第 44 题 陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（ ）。 A属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份 B属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作 C违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动 D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 正确答案 :A 解析： 略 第 45 题 下列关于商业银行业务的表述，正确的是（ ）。 A商业银行可以投资于非自用不动产 B商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 。 D商业银行办理结算业务不得压单、压票 正确答案 :D 解析： 略 第 46 题 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（ ）。 A不运用或不直接运用银行的自有资金 B不承担或不直接承担市场风险 C以收取服务费 (手续费、管理费 )、赚取价差的方式获得收益 D银行作为信用活动的一方参与其中 正确答案 :D 解析： 在中间业 务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。 第 47 题 民法通则规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。 A有必要的财产和经费 B以营利为目的 C有自己的名称和场所 D能够独立承担民事责任 正确答案 :B 解析： “法人”成立的条件包括： (1)依法成立； (2)有必要的财产和经费； (3)有自己的名称、组织机构和场所； (4)能够独立承担民事责任。 第 48 题 某银行资本利润率为 20%，股权乘数为 4，则资产利润率为（ ）。 A 5% B 80% C 24% D 20% 正确答案 :A 解析： 资产利润率 =资本利润率股权乘数，即 20 除以 4=5。 第 49 题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。 A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节 正确答案 :B 解析： 资金富余方提供投资机会： 为 投资者带来最大利益的地区、部门和企业： 币的流动和配置影响经济等。 第 50 题 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（ ）。 A买入价 B中间价 C卖出价 D买入价、卖出价和中间价 正确答案 :B 解析： 中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买人外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。 第 51 题 下列行为不构成违法行为的是（ ）。 A以自制人民币换取真币 B出售自制人民币 C在不知是假币的情况下使用了假币 D帮助朋友运输了假币，但数额较小 正确答案 :C 解析： A、 B、 第 52 题 通常，整存整取的定期存款（ ）。 A期限越长，则利率越低 B期限越长，则利率越高 C利率高低与期限长短无关 D相同期限，本金越高，则利率越低 正确答案 :B 解析： 定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。 第 53 题 企业信息咨询业务不包括（ ）。 A项目评估 B企业信用评估 C验证企业的注册资金 D税务服务 正确答案 :D 解析： 企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。 第 54 题 以下不属于代理业务的是（ ）。 A代理支付保险金 B代保管业务 C代理兑付银行汇票 D代销开放式基金 正确答案 :B 解析： 代保管业务属于托管业务，其他三项均属于代理业务。 第 55 题 我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。 A商 誉 B无形资产 C商业银行对未并表金融机构的资本投资 D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 正确答案 :B 解析： 我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目： (1)商誉；(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资： (3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。 第 56 题 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（ ）。 A接管 B重组 C查询、冻结涉嫌违法的账户 D撤销 正确答案 :C 解析： 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银 行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。 第 57 题 承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。 A贷款调查人员 B贷款评估人员 C贷款审查人员 D贷款发放人员 正确答案 :D 解析： 贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人 账户。并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。 第 58 题 ）。 A中国银行业协会 B中国银行协会 C中国银行业公会 D注册银行分析师 正确答案 :A 解析： 国银行业协会。 第 59 题 建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。 A风险识别 B风险计量 C风险监测和报告 D风险控制 正确答案 :C 解析： 建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。 第 60 题 下列属于长期资金市场的是（ ）。 A拆借市场 B票据市场 C股票市场 D回购市场 正确答案 :C 解析： 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。 第 61 题 对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是（ ）。 A对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销 正确答案 :D 解析： 除 于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：(1)完善风险管理规章制度： (2)加强对资本充足率的分析预测； (3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务 。对于资本不足的银行，银监会的措施包括： (1)下发监管意见书； (2)在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划； (3)限制资产增长速度； (4)降低风险资产的规模； (5)限制固定资产购置； (6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括： (1)调整高级管理人员； (2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。 第 62 题 下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。 A增加资本 B降低风险加权总资本 C增加资本与降 低风险加权总资本同时实施 D上述行为均可行 正确答案 :D 解析： 第 63 题 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。 A公开市场业务 B公开市场业务和存款准备金率 C公开市场业务和利率政策 D公开市场业务、存款准备金率和利率政策 正确答案 :A 解析： 中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具 的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。 第 64 题 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。 A按照规定向中国人民银行报告分析结果 B制定金融机构反洗钱规章 C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 正确答案 :B 解析： 第 65 题 十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权 法，该法于（ ）实施。 A 2007年 3月 16日 B 2007年 10月 C 2007年 1 1月 1 日 D 2008年 1月 1日 正确答案 :B 解析： 2007年 3月 16 日，十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于 2007 年 10月 1日施行。 第 66 题 关于抵押的说法，正确的是（ ）。 A债务人或者第三人不转移财产的占有 B作为抵押的财产只能是不动产 C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 正确答案 :A 解析： 抵押是 指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产，所以 押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产，所以 地所有权不能抵押，所以 第 67 题 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。 A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C建立国家反洗钱数据库 D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 正确答案 :A 解析： B、 第 68 题 下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ） A个人银行账户之间当日累计外币等值 1万美元以上的款项划转 B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C单位银行账户之间当日累计人民币 300万以上的转账 D银行间债券市场进行的债券交易 正确答案 :C 解析： 单位银行账户之间单笔或当日累计人民币 200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易，个人银行账户之间当日累计外币等值 10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。 B、 D 选项属于免予报告的交易。 第 69 题 在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行 有效管理和控制的过程。 A监测、分散、转移、规避和补偿 B监测、对冲、转移、规避和补充 C计量、担保、抵押、定价和缓释 D分散、对冲、转移、规避和补偿 正确答案 :D 解析： 风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 第 70 题 以下关于汇率的分类错误的是（ ）。 A 基本汇率和套算汇率 B固定汇率和浮动汇率 C即期汇率和远期汇率 D官方汇率和公定汇率 正确答案 :D 解析： 第 71 题 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。 A不得向关系人发放信用贷款 B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款 D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款 正确答案 :D 解析： 贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。 第 72 题 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借 款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）。 A商业银行的监事 B商业银行的管理人员 C商业银行董事投资的公司 D保险公司 正确答案 :D 解析： 商业银行法第 40条规定的“关系人”是指： (1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； (2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 第 73 题 以下关于国家风险的说法有误的是（ ）。 A国家风险可分为政治风 险、社会风险和经济风险三类 B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险 C政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面 D在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失 正确答案 :B 解析： 国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 第 74 题 下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（ ）。 A村镇银行工作人员 B基金管理公司工作人员 C政策性银行工作人员 D农村信用社工作人员 正确答案 :B 解析： 银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。 第 75 题 禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（ ）基本准则的要求 A勤勉尽职 B专业胜任 C保护商业秘密与 客户隐私 D公平竞争 正确答案 :D 解析： 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。 A、 B、 符合题意。 第 76 题 下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ） A将客户资料存放在保险柜 B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D妥善保管客户交易信息档案 正确答案 :C 解析： “信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。 第 77 题 一般来讲下列不属于商业银行短期借款业务的是（ ）。 A发行金融债券 B债券回购 C向中央银行借款 D同业拆借 正确答案 :A 解析： 金融债券是长期借款。 第 78 题 公司解散时可免于清算的情形是（ ）。 A不能清偿到期债务 B股东会或股东大会决议解散 C公司合并或者分立 D公司被依法吊销营业执照 正确答案 :C 解析： 解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行 清算清理债权债务。 第 79 题 当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（ ）。 A依法结算报酬 B归还办公用品 C归还欠费 D携带工作资料及商业机密 正确答案 :D 解析： 银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 第 80 题 下列行为中，违反银行业从业人觅职业操守“监管规避”的是（ ）。 A暗示客户可能伪造合同获得贷款 B报告客户违反了法律禁止性 规定 C按照法律规定办理业务 D正确理解法律禁止性规定 正确答案 :A 解析： 根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响： (1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议； (2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助； (3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在 机构的资源，为这些行为提供方便。 第 81 题 下列关予破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。 普通破产债权 破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 破产人欠缴的税款 破产费用和共益债务 A B C D 正确答案 :B 解析： 企业破产法规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后；先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金；接着是破产人欠缴的税款；最后为普通破产 债权。 第 82 题 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。 A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪 C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 正确答案 :D 解析： 根据实施主体不同，金融犯罪可以分为针对银行的犯罪 (外部犯罪 )和银行人员职务犯罪 (内部犯罪 )。 第 83 题 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。 A借走资料原件 B抄录资料原件 C复印资料原件 D对资料原件照相 正确答案 :A 解析： 关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。 第 84 题 被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（ ）。 A严格的银行保密法 B宽松的金融规则 C有自由的公司法和严格的公司保密法 D严格的金融规则 正确答案 :D 解析： 保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则；三是有自由 的公司法和严格的公司保密法。 第 85 题 以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。 A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行 C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D对残障或语言存在障碍的客户，银 行业从业人员应当尽可能为其提供便利 正确答案 :D 解析： 第 86 题 同一财产抵押权与质权并存时，（ ）优先受偿。 A抵押权人 B质权人 C按时间先后顺序 D按事先约定 正确答案 :A 解析： 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。 第 87 题 2007年 2 月 1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。 A现汇账户 B外汇结算账户 C资本项目账户 D外汇储蓄账户 正确答案 :D 解析： 个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。” 第 88 题 非金融企业短期融资券期限最长不超过（ ）。 A 91天 B半年 C 365天 D 4个月 正确答案 :C 解析： 非金融企业短期融资券的期限最长不超过 365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天。 第 89 题 下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。 A伪造、变造汇票、本票、支票 B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C伪造信用证或者附随的单据、文件 D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 正确答案 :D 解析： 伪造、变造金融票据的行为，包括： (1)伪造、变造汇票、支票、本票；(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证； (3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件； (4)伪造信用卡。 第 90 题 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款发放贷款的， 违法所得 50万元以上的，处违法所得（ ）。 A 200万元的罚款 B 2倍以上 5倍以下的罚款 C 1倍以上 5倍以下的罚款 D 50万元以上 200 万元以下罚款 正确答案 :C 解析： 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得 50万元以上的，处违法所得 1倍以上 5倍以下的罚款。 二、多项选择题 (共 40小题，每小题 1分，共 40 分。以卞各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分 ) 第 91 题 下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（ ）。 A定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息 B到期支取的定期存款按存人时的约定利率计付利息 C定期存款可以提前支取 D定期存款不能提前支取 E逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息 正确答案 :B,C,E 解析： 略 第 92 题 商业银行合规风险管理的目标有（ ）。 A建立健全合规风险管理框架 B实现对合规风