农信社atm风险防控工作调研思考.docx

农信社 ATM 风险防控工作调研思考 随着农村信用社科技水平的不断提升和业务覆盖面的拓宽， ATM 在各地陆续投入使用。这在既给人们带来方便，又使农 信社实现 ATM 从无到有，金融服务功能不断增强的同时， 对农信社的风险防控能力也提出了挑战。当前，全国各地 发生利用 ATM 进行骗、诈客户资金的案件层出不穷，屡打 不止，严重损害了客户经济利益，造成恶劣社会影响。作 为 ATM 业务刚刚起步的农信社，更应加大 ATM 风险防控力 度，保障 ATM 安全高效运营，增强公众对农信社 ATM 的信 心。 当前存在的问题 ATM 风险的认识和警惕性不足。受农信社科技化、电子 化程度起步晚，水平不高，长期以手工操作和柜面服务为 主要服务方式等历史性因素影响，习惯于传统业务条件下 的风险防范和化解，对新兴的 ATM 的风险防范意识在观念 上没能完全转变，“重经营、轻管理”、 “重应用、轻安 全”、“重处理、轻防范”的思想还在一定程度上存在， 被动状态较为突出，对风险的警惕性不高。 科技力量较弱。就目前农信社科技人才队伍及员工科 技应用水平而言，缺乏科技高层次管理人员和庞大的高素 质应用员工队伍，高、精、尖的高科技人才更是匮乏，造 成风险防范的科技力量支撑不够。一方面，人才选拔、培 养、配置机制不完善，科技工作人手不足，与农信社机构 点多面广、科技工作量大事繁的实际情况不匹配，进而导 致风险可能得不到及时化解。另一方面，科技工作的高、 精、尖人才匮乏，经验不够丰富，对 ATM 的结构、工作原 理不精通，不能及时跟进 ATM 的发展和风险趋势，信息不 对称，风险的处理手段滞后，在 ATM 管理使用、维修维护 和应对金融电子化风险上显得力不从心。 规章制度不健全且执行力弱化。主要表现在规章制度 缺乏全面性和系统性。农信社的 ATM 正处于起步阶段，相 应的配套的规章制度和风险防范制度未能健全，且更新速 度跟不上 ATM 业务发展及风险防范的需要。同时，由于员 工综合素质不高，岗位职责不清，习惯于按自我意识和经 验办事，相互监督、相互制约乏力，导致规章制度在执行 过程中“走样”，从而造成管理“漏洞”，形成风险隐患。 服务客户力度不够。农信社的客户群体特殊，多以农 民以主，文化程度及综合素质不高，不十分了解 ATM 相关 知识及使用技巧，缺乏风险防范自我防范能力。这需要我 们在 ATM 的服务上加大力度，主动告知客户 ATM 的使用方 法，大力宣传讲解使用 ATM 时的风险鉴别技巧，及时通报 不法分子利用 ATM 进行诈骗客户资金、实施犯罪的方式、 特征，告知银行卡被吞或无法取款时的正确操作流程，提 升客户主动防御能力。然而在这些方面，作为 ATM 经营主 体的农信社还做得不够。 加强 ATM 风险防控的措施建议 加强 ATM 风险管理的组织领导。对农信社面议，ATM 属 于新兴业务范畴，在风险的防控上必须加强组织领导。建 立 ATM 领导小组，精心组织 ATM 风险防控工作的实施，确 保资金、人力、科技设备的及时到位和各项措施的高效贯 彻落实；密切关注利用 ATM 作案的社会形势及方式特征， 不断总结经验，创新方法举措，增强风险驾驭能力，为 ATM 的安全高效运营奠定坚强有力的组织保障。 健全 ATM 管理机制。围绕内控管理的要求，对照近年 来行业各类 ATM 案件所反映出的金融机构在风险防范中暴 露出来的问题和不足，进一步加强制度建设，如岗位分工 及监督机制、加取钞管理和安全制度、定期和不定期的检 查督导制度等；进一步完善操作流程，充分发挥科技、会 计、保卫等相关部分的监督制约作用，确保将 ATM 的每一 个操作、每一项流程、每一个行为都纳入制度的严密规范 之下，并从制度上抓落实，增强执行力，真正高效发挥制 度的“保驾护航”作用。 加强对 ATM 的巡检监控。建立 ATM 定期巡检制度，加 强日常监管，加大对 ATM 运行情况和周围环境的检查，及 时发现和排除各为风险隐患。尤其是要加大傍晚、夜间等 案件易发时段、高发时段的巡查和监控力度，发现异常情 况，要及时采取措施，坚决防止利用 ATM 实施犯罪行为的 发生。发现有犯罪分子可能作案嫌疑或已有作案痕迹、行 为后，应立即向公安机关报案，并积极配合协助破案，将 不法分子绳之以法，进行有力打击，促进社会和谐和序。 加强科技力量建设。一是以人为本，加快高科技人才 的培养和引进，加强技术交流，使 ATM 的风险防控工作有 一支科技型、能力型、创新型的精通电子银行业务的人才 队伍，确保快捷、准确、及时排除各类故障和风险。二是 加大科技设备的投入，建立健全完全覆盖 ATM 操作范围的 实时的远程监控系统和防盗报警系统，并落实专人进行监 视管理，确保及时发现并排除各类风险。 优化 ATM 使用环境。经常性地对 ATM 机具及自助区的 清洁卫生进行整扫，检查针孔摄相头是否有灰尘，机具上 是否有乱写乱画迹象，是否有多余的装置，进卡口、出钞 口有无异常，如有异常，及时采取措施进行整改；定期对 ATM 设备按规进行保养维护，发现防护亭、灯箱等外部设备 不能正常使用的，要及时更换，为客户营造一个清洁、明 亮、安全的用卡环境。 加强对 ATM 的安全使用宣传。通过电视、报刊、网络、 海报、发放宣传单及现场搭台宣传等方式途径，告知客户 在使用 ATM 取款时，要注意 ATM 上有无多余装置，进、出 钞处有无异常，周围有无可疑人员，提高警惕；密码设置 不要过于简单，提高密码复杂性和安全度，任何情况下不 要轻易泄露密码，尽量谢绝“好心人”的帮助；如遇银行 卡被吞或钞口未出现金时，要及时到柜面进行咨询解决问 题的途径，不要相信旁边的帖有要求“转账”、索取密码 等套取客户资料的信息，避免上当受骗；及时向客户披露 犯罪