县中小企业融资难现状及解决办法.docx

县中小企业融资难现状及解决办法 引言日前，*县某企业招标投资*镇一块待开发的 土地，急需 3000 万元资金进行投资建设，该企业根据自身 的资金状况，使出浑身解数,采取向银行、个人、同行业企 业借款等多种筹资方式，花费两个多月的时间，最终筹够 资金并一举中标，事后该企业负责人说“筹资难是目前企 业发展面临的最大难题”。 一、*县目前中小企业融资难现状 企业贷款难。*县中小企业在全县国民经济中占有十 分重要地位，XX 年*县生产总值为 79.8 亿元,除一产业中 千家万户农户创造的农业增加值和三产业中机关团体等创 造的非营利性服务业增加值外,绝大部分为中小企业所创。 目前，*县共有 XX 多家中小企业和 XX0 多个体工商户，其 中大部分正处于起步发展阶段，资金缺口约 2 至 3 亿元。 中小企业为了自身更好的发展，所需资金需通过各种方式 筹措，而向银行贷款是重要途径之一。但是目前*县一些 中小企业普遍存在着科技含量低，产品缺乏竞争力，以及 存在着企业发展初期所固有的系列矛盾等，容易受到经营 环境、市场等诸多因素的影响，变数大，不确定因素多， 企业发展缓慢，再加上部分企业财务制度不健全，有的企 业干脆没有帐，有的则有两套帐，企业所提供的财务信息 银行部门无法对其真实度进行认定，不敢贸然贷款给企业， 因而造成企业贷款越来越难。 银行放款难。截止目前，全县各项贷款余额为 253347 万元，其中私营企业和个体贷款余额只有 622 万元，仅占 0.25%。形成这种局面的重要原因：一是银行部门实行垂直 管理，将贷款权限上收，基层商业银行贷款权限受到限制。 目前全县国有商业银行储蓄存款余额 286815 万元，贷款余 额仅 55977 万元，存贷差达到 230838 万元。二是银行内控 制度规定非常严格，特别是对贷款责任人实行终身责任追 究制，从而抑制了金融部门贷款的发放，相反，激励机制 却又相对不足，使得象*县电信局、*县电力公司等少数 效益好、资信高的中小企业成为各金融机构争夺的对象， 而一些很有发展潜力但目前状况并不好的企业却受到冷落。 银行和信用社授权、授信不足。银行部门对中小企业 授权、授信主要是参照上级行制定的标准执行，该标准只 注重企业规模、所有制性质和银行信贷资金的风险，效益 性则退居二线，导致许多中小企业不能进入银行信用等级 评定范畴或因等级较低而难以贷到款。目前，全县只有 20 多家企业能够达到授权、授信标准。而其它企业也往往只 有在需要贷款时才将所需资料送到银行部门审查，再加上 银行贷款手续繁杂、时间长、利息高，很多企业一般都选 择银行贷款以外的方式来筹集资金。 金融环境有待改善。近几年来，经过政府、银行等多 个部门的宣传与扎实的工作，社会信用得到了一定的改善， 但仍存在故意拖欠贷款不还的情况，如*县某单位拖欠县 农业银行贷款 70 万元，另一单位拖欠农业银行贷款 20 万 元等长期未还，给社会诚信带来了很大的负面影响。银行 维护金融债权难度较大，经常存在赢了官司输了钱的局面， 这为银行放贷也带来了不利的影响。全县一季度收回不良 贷款仅为 189 万元。 二、解决中小企业筹资难的对策 目前，银行和企业普遍存着银行有钱不敢贷，企业要 钱又贷不到款的尴尬局面。我们认为中小企业要解决筹资 难的问题需从长远发展和现实来看问题，既要注重内部积 累，提高企业竞争力，又要以诚信为本，提升企业社会诚 信度。 政府大力支持企业发展。为促进地方经济发展，地方 政府部门可以从财政、税收、政策性贷款和直接融资等方 面建立和完善中小企业资金扶持政策体系。针对中小企业 的不同特点，选择政府采购、担保、减免税、利息补贴等 多种方式对企业进行支持。同时积极推进企业信用担保体 系的建设，随着企业制度的完善，企业信誉的提升，必定 有越来越多的居民愿意把储蓄转化为投资。 多方合作，建立共赢局面。企业申请抵押贷款，主要 困难是企业产权界限模糊和价值难以评估，这需要多方协 作：一是银行部门要建立健全企业信用征询系统，降低信 贷准入“门槛”，让更多有发展前景的中小企业得到资金 支持；二是完善信用评级制度，资产评估中介机构要根据 当地实际情况，建立一整套中小企业评估体系，贴近企业， 提高服务质量和加强行业自律；三是政府职能部门要加大 宣传社会诚信，完善服务，建立各类信用评级制度，广泛 开展“信用户”、“信用乡镇”、“信用企业”的评定活 动。建立以查询、评估、披露为主要内容的企业信用档案， 从严规范其经营行为；四是建立政银企联系会议制度，定 期了解企业经营过程中出现的新情况，贴近企业进行跟踪 服务，着力解决中小企业在营运过程中遇到的资金困难， 积极推动“中小企业便捷贷”等更多金融产品出炉。 建立中小金融机构。随着我国金融机构专业化程度的 不断加深，金融市场越来越细分的今天，专门服务于中小 企业的金融机构必将应运而生。专门化的中小企业金融机 构的优势在于可以更加贴近企业，降低目前各商业银行实 行的受权受信制度的门槛，另外这种金融机构专门从事针 对中小企业的融资活动，更加有利于不断积累为中小企业 服务的经验，提高中小企业融资的质量，促进企业和银行 的共同健康发展，从而达到企业和金融业和谐、互利的共 赢局面。 鼓励企业采用民间借贷行为。我国是一个比较重亲情 的国家，亲戚朋友之间的相互接济常被视为一种美德。在