35岁个人理财规划方案.docx

35 岁个人理财规划方案 我应该根据不一样的年龄段、职业和收入状况来制定 相应的理财计划。那么 35 岁的你可以如何理财呢?请阅读 以下文章，跟着小编一起来了解。 35 岁个人理财规划方案 如何为自己的家庭设立一个家 庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理 财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭 设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题， 现在只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的 钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的 五步骤： 张先生今年 35 岁，目前担任一家企业的中层管理人员， 尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时 工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不 清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始 回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始 着急想要加入他们的行列。 第一步：设定理财目标 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言， 他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据 预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期 三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的 理财目标。 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购 房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去 海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老 做好准备。 ”理财专家举例说。 第二步：了解财务状况 张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收 入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并 以此作为制定理财投资计划的基础。 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般 来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投 资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。 家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷 款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家 庭的资产负债率低于 50%的时候，这个家庭发生财务危机可 能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某 个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入 和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需 品支出之间的比例等，对收支进行调整。 第三步：评估风险承受能力 我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨 慎。 ”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随 着风险。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需 要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可 接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力 较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。 若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具， 如债券、保本基金等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一 个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体 的情况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规 划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值” ， 等到计划退休时，又会演变成“资产保值” ，而投资者的风 险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。 单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一 般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较 为进取的组合。 “像张先生这样的已婚人士出于置业和子女 教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。 ”理财 专家说 另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收 入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如 果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规 划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。 第四步：选择投资工具 在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间 和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在 投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工 具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在 短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的 工具。 第五步：寻求专业人士帮助 理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多 投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必 精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙， 无法紧跟市场变化。 事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先 生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和 基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨 析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理 财目标。 因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编 建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分 析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制 定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。 35 岁个人理财规划方案 张先生，今年 35 岁，某股份制 企业中层干部，年收入 7 万元左右，在成都无住房，每月 房租 600 元，现有存款 10 万元整。单位购买了社保，自己 未购买任何商业保险。其未婚妻今年 30 岁，某企业一般职 员，年收入 3 万元左右，租房住，房租每月 600，现有存款 1 万元，单位购买了社保和住房公积金，未购买商业保险。 双方每月给父母的固定支出共 XX 元左右。张先生打算明年 在成都买一套 70 平米的住房，然后结婚。 对张先生未完全提供的信息进行假设：购房时间预定 为 XX 年 3 月，购房单价为 4000 元每平方米，充分利用公 积金贷款，贷款年限 20 年，70%贷款额(自备款 30%)，公积 金贷款利率按现在的%计算进行按揭购房，结婚时间预设为 XX 年 8 月。资产成长率为 4%，通货膨胀率按每年的%计算。 现在张先生每月收入为 5800 元，未婚妻收入为 2500 元(两人单位提供生活费)，收入合计 8300 元，房租支出为 3200 元(600+600+XX)到 XX 年 3 月，期数 5 个月，每月 5100 元，按年 2%增长届时可支配额为 25585 元，加存款 11 万，共计为 135585 元。 张先生个人理财规划案例分析： 1.由于张先生及未婚妻工作没有进入正轨且双方父母 都需要赡养，建议应急准备金万。 2.购房是两个人结婚的一件大事，购买 70 平方米 (5000 元/每平方米)所需款为 35 万元，首付款为 10 万，贷 款为 25 万，则每月还款额为每月 2265 元。另外可以购买 二手房总价也在 35 万也是可能可以考虑的，但这可能达不 到张先生和未婚妻的满意。同时准备 9585 元的相关费。 3、购房后准备作为新房则一定要装修，建议装修费用 在 3 万。 4.装修后至结婚五个月，每月 3868 元，现时可支配额 为 19404 元作为结婚费用。 5.结婚后夫妻双方对家庭相互都有了责任，从家庭责 任方面来讲，购买人寿保险是必不可少的。婚后少了房租 用 1200 元，每月可节约 5200 元，每年可支配额为 63556 元，这时可购买保险，在有了保障的基础上进行一些合理 的投资促进财富的增值。由于张先生是家庭收入的主要来 源，购买保险以张先生为主，根据家庭的需要可计算出需 要购买保险额为 400000 元，除社保外两人都未购买保险， 建议每月购买 560 元商业保险进行保障。 6.投资产品主要以货币基金为主，根据风险承受能力 为其搭配占投资总额的 35%无风险银华货币基金其收益在 2%， 投资占总额 65%风险产品(富兰克林基