2012年农村金融机构监管会议汇报材料

2012 年度农村合作金融机构监管会议交流材料 江苏*农村商业银行 银监分局： 2011 年以来，*农村商业银行在监管部门指导和帮助 下坚持以业务发展为中心，不断扩大有效投入，推动科技创 新，深化机制改革，案防工作深入推进。截止今年 3 月末，全 行各项存款余额 75.46 亿元，比年初上升 4.57 亿元；各项贷 款余额 53.22 亿元，比年初上升 2.99 亿元；不良贷款余额为 1.66 亿元，占比 3%；其他监管指标均达到监管要求。围绕贵 局指出的 2011 年度风险点和提出的 2012 年度监管目标，我 行将着重做到以下几方面工作： 1、加大涉农贷款投放，确保“两增”高于上年。充分调研 “三 农 ”需求，增加 农户贷 款的投放，控制非 农贷款的投放，确 保涉农贷款的占比高于往年同期，涉农贷款的增幅高于整个 贷款增幅。今年计划新增信贷规模 10 亿元，增幅 19.91%，其 中：涉农贷款新增 9.9 亿元，占新增信贷规模 99%；年末各项 贷款余额达 60.23 亿元，其中涉农贷款余额达 58.08 亿元，增 幅 20.55%，占比达 96.43%以上。 2、规范公司运作模式，加强董事履职作用。坚持按季召 开董事会，对全行重大事项进行决策，并就有关工作进行部 署。董事会继续实行审计、风险、合规和科技工作季度报告 制度，定期与独立董事沟通，经常就法人治理、宏观形势、内 部管理等问题与独董充分交流，提高对面上工作的前瞻性和 2 指导性。制定专业委员会工作流程，进一步明确责任，规范 运行。*农商行董事会成立后，及时将新当选独立董事和 职工董事补充到董事会审计委员会和风险管理委员会，充分 发挥董事的特长。2011 年，各位董事勤勉尽责、恪尽职守，表 现出良好的职业操守和高度的敬业精神，例会出席率达到 93%以 上。充分发挥独立董事自身工作积累的经验和掌握的信息， 提示本行关注宏观经济形势，分析本行风险防范节点，保护 中小股东利益。保障各专业委员会正常运作，确保各专业委 员会例会制度正常运行，关联交易和风险控制委员会内部委 员在我行贷审会上能及时相互沟通，并向外部委员反映具体 情况并征求意见，每季度都将信贷资产五级分类的认定进行 表决通过；审计委员会对财务经营状况分析与贷款前 20 大 户的贷款运营质态进行审计。 3、完善激励考核机制，发挥考核导向作用。进一步优化 绩效考核体系，促进发展模式由外延式向内涵式转变：体现 稳中求进、又好又快发展目标，改变以规模速度为主的传统 绩效考核方式,建立延期支付制度；强化考核中的风险、合规 导向，提升风险类和管理类指标权重，并作为对基层机构考 核重要方面；考核目标全面体现支农市场定位和监管重点， 并将涉农和小微企业贷款增幅等纳入绩效考核体系，对监管 部门重点监管要求内容如平台贷款、房地产贷款占比、贷款 集中度等也作为考核项，确保监管意图的有效传导；探索以 风险抵扣后的收益率和经济增加值等指标为核心的绩效考 核体系，试行模拟利润考核。 - 3 - 3 4、优化信贷投放结构，促进资金用好用足。严格坚持“有 保有压、有扶有控、抓小放大”的信贷要求，重点向农户、小 额自然人和小微企业贷款资金倾斜，促进信贷结构优化。我 们在年初即明确了全年信贷投放的基本要求和思路是：充分 满足农户小额贷款的需求，特别是已进行阳光授信的客户和 已评定的小额信用贷款；优先满足生产经营性的个体工商户 的信贷资金需求；全力、全额满足本行授信额户的信贷资金 用转使用；重点安排生产型的中小微企业 500 万元以下的流 动资金需求；综合考虑一揽子贡献大的小微型企业的信贷资 金需求，新进入千万元贷款客户不超过 15 户。同时，严格执 行对有关贷款的压降和退出要求，密切关注贷款行业风险， 对建筑、房地产、钢市、船舶行业的投放严格控制，实行限额 管理措施。从严控制钢贸和船舶制造业的贷款规模，原则上 压缩 20%左右；从严控制房地产和建筑业贷款规模，原则上 压缩 15%左右，对房地产开发贷款力争实现户数和余额“双 降” ；严 禁新增小沙石、小土方、小项目、小建筑等与建筑业相 关的“ 四小 ”工程贷款；从 严控制路、桥 等基础设施贷款。严控 平台贷款，对到期平台贷款一律不通过展期等任何形式借新 还旧。对涉及民间融资（高利贷、小额贷款公司、融资性担保 公司）的客户立即停止授信，制定切实可行的退出计划。 5、加大风险管控力度，提升风险管理水平。高度关注行 业贷款风险，加大贷后检查频率。除监事会每年对本行前二 十大户贷款进行专项贷后检查外，我行还出台了贷后管理 办法，对信贷的每个岗位都赋予检查的职能和要求，特别是 4 风险管理部每个月都制定贷后检查计划和名单，力推风险关 口前移。继续加大不良贷款的清收力度，尤其对大额不良贷 款清收实行领导班子挂钩考核，严格考核到人，及时对有效 资产进行处置，积极采取“抱团取暖” 的方式， 对行业不景气 的通过扶持关联企业实现大额不良的逐步化解，对信用风险 较大的企业实行法律诉讼，并制定劣质客户退出黑名单制度， 适时公布。 6、严格执行规范经营，打造诚信经营环境。针对整治不 规范经营工作目标，我们从年度经营计划和绩效考核的制定 入手查源头；从业务流程和内控制定入手查程序；从基层高 管和一线员工的行为排查入手查行为；从查纠结合、查处结 合入手查实效。由业务部门重点负责排查本行贷款定价标准 的合规性，排查全行存量贷款是否执行定价标准，是否存在 违反“ 七项规 定” 的情况； 财务会计部主要 负责排查全行结算、 服务等收费是否存在违反“四项原则” 的情形； 电子银行部主 要负责全行提供电子银行产品服务时是否存在违反“四项原 则” 的情形；办公室要按照公示要求制作统一内容、统一标识 的公示牌并及时下发到各营业网点；合规管理部主要负责接 受、处理投诉，安排专人负责登记、分办、回复、汇总和报告； 各支行按照总行相关部室的要求开展全面排查工作，并在 3 月 2 日前对外公示“ 七不准” 、“四公开”承 诺和服务收费价目及 举报电话。 7、推进“阳光信贷工作”，积极加快产品创新。深入推进 “阳光信贷 ”工程，将工作重点从 扩面向提 质转变，进一步放 - 5 - 5 大品牌影响力。今年我们将不断加大信贷支农力度，初步实 现信贷支农“普惠制 ”构想。从去年末开展的 农户农村信贷需 求调查情况来看，我们信贷支农工作还有很大的空间可以作 为。我们将进一步落实信贷支农政策，把“深入农村，紧贴农 户” 作 为今年支 农目 标实现的主抓手。一是积极组织力量深 入农村、社区、企业， “走千家、访万户”。进一步开展信贷需求 情况调查，及时调度好支农资金，满足新农村建设的资金需 求。二是提升效能，备足资金， “送服务、助三农” 。 创新支农 方式，围绕农村小微企业实际需求，合理开展票据贴现、商 业承兑汇票、保函等业务。同时，继续开展青年创业贷款、妇 女创业贷款等“民生金融工程 ”。今年我 们信贷投放预计增长 10 亿元左右，我们将确保“三农” 贷款投放增量和占比均高于 上年。三是积极推进金融服务“村村通” 工程。通过为农户提 供小额现金支取、消费、转账等基础性的一揽子便捷服务， 实现便民金融服务由乡到村的有效延伸。我们还在全省农信 系统率先试点了贷款申请 96008 预约服务，客户可通过拨打 96008 服务热线进行贷款预约登记，信贷申请的便捷和效率 进一步提升。 8、加快人才队伍建设，强化员工行为管控。一是强化中 层管理人员履职。拟实行网点负责人竞聘制，参聘人员要重 点针对网点发展、存在的风险点、如何做好内控管理等方面 提出工作计划；二是实行客户经理等级考核。客户经理根据 等级确定其服务范围；三是实行星级柜员制度，通过对柜面 人员在服务、技能等方面的综合评定对柜面人员进行差异化 6 考核。同时，通过规范关键岗位重点人员的行为管理，督促 其切实履行内部控制职责。及时了解员工八小时以外的思想 动态、廉洁自律、生活作风、社交行为等情况，引导员工家属 帮助员工不断校正人生的价值目标，引导客户经理管好用好 信贷资金，防止产生新的不良贷款。 9、深化案件防控治理，确保又好又快发展。通过强化案 防基础工作和长效机制的建设，实现岗位约束、流程制约、 监督检查、业务条线防控和物防、技防、人防的有效实施，充 分保障各项业务稳健运行。一是健全制度流程，进一步提升 风险管控成效。坚持“ 内控优先、制度先行 ”的原则，进一步调 整、充实、完善各项制度和流程，做到“ 开办一项业务、出台 一项制度、建立一项流程”，确保内控机制建设与业务发展同 步。对制度、流程的科学性、完整性、严密性和有效性进行后 评价，及时加以改进和完善，强化制度约束和流程管理，形 成行为有准则、操作有规范、办事有授权、风险有监控、违规 有处罚的科学化制度保障体系，切实提升制度执行力。重点 对新办业务、风险点较多业务、案件多发业务的管理办法和 流程进行规范，切实做好制度的废、改、立工作，进一步增强 内控和案防制度的完备性、针对性、时效性，促进制度执行 力的提升。二是深入开展合规文化建设，进一步提升文化引 领作用。将遵纪守法的合规意识及审慎、稳健的经营理念贯 彻落实到各项经营管理活动当中，让先进的企业文化引领日 常的经营管理工作，牢固树立“合规人人有责、合规创造价值” 的观念，以合规控风险，以合规促发展，真正做到科学发展 - 7 - 7 第一要务与防控风险第一责任的高度统一。三是进一步提升 案件技防水平。建立贯穿各级机构和相关部门、覆盖主要业 务领域的数据库和管理信息系统，将风险管理全流程的要求 固化到 IT 系统中，增加 IT 系统对重要 业务、风险环节的监 测预警功能，提升经营管理的技术手段和系统支持。在省联 社的统一组织下，逐步推广金融创新系统，着力完善现代运 营体系架构，逐步将所有业务和部门纳入 IT 系统技术防线， 做到用