2015年上半年上海银行从业《风险管理》：公司治理试题

2015 年上半年上海银行从业风险管理：公司治理试题 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的_金额。 A最低 B适中 C最高 D合适 2、根据迈克尔波特的竞争战略理论，_的立足点是挽留老客户。 A产品差异策略 B交叉营销策略 C专业化策略 D大众营销策略 3、下列关于个人质押贷款特点的表述错误的是_。 A质物范围广泛 B时间短、周转快 C操作流程短 D贷款风险高 4、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是_。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予 以保密 D任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机 关举报 5、远期利率协议的买方是名义_，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避 利率_的风险。 A贷款人；上升 B借款人；下降 C借款人；上升 D贷款人；下降 6、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是_。 A对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意 C贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和 D贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、 质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度 7、银行营销组织的主要职能不包括_。 A组织设计 B人员配备 C组织运行 D会计核算 8、下列关于代理的说法，不正确的是_。 A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B法人可以通过代理人实施民事法律行为 C代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为， 不得代理 9、下列属于敏感负债类型存款的是_。 A政府税款 B电力费用收入 C五年定期储蓄存款 D证券业存款 10、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取_的办法来计提贷款损失准备金。 A审查比率 B逐笔计算 C固定比率 D批量处理 11、个人住房装修贷款不可以用于支付_。 A装修材料款 B家庭维修工程施工款 C家庭装潢施工款 D装修期间所付租房费用 12、通常，整存整取的定期存款_。 A期限越长，则利率越低 B期限越长，则利率越高 C利率高低与期限长短无关 D相同期限，本金越高，则利率越低 13、以下哪一种风险不属于非系统风险 A利率风险 B信用风险 C经营风险 D财务风险 14、以下不属于商业银行一级押品的是_。 A上市公司股票、政府债券和公司债券 B保险批单、提货单、产权证或其他权益证书 C法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 D银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇款 15、下列各项中，不属于“信息披露”中所需要披露的信息是_。 A代理人名称 B产品性质 C银行的财务报表 D产品最终责任承担者 16、下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是。 A：通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低 B：国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高 C：在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见 D：在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为 E：著作权 17、银行对工程设计方案进行分析和评估，可以从_方面进行分析。 A总平面布置方案分析 B技术分析 C效益分析 D风险分析 18、内部欺诈是指（） 。 A商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及 管理规定操作造成的风险 B员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险 D违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、 种族歧视事件导致的损失 19、用 VaR 计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于 _。 A2 B3 C4 D5 20、某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于_。 A启动阶段 B成长阶段 C成熟阶段 D衰退阶段 21、在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，_。 A质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存 B票据权利消失 C等到主债权到期时兑现 D具体情况具体分析 22、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将放在第一位。 A：维持客户 B：客户信用 C：贷款收益 D：贷款安全性 E：著作权 23、财务杠杆比率考察的是借款人的_。 A盈利能力 B长期偿债能力 C短期偿债能力 D营运能力 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有_。 A目标大、针对性不强、效果差 B针对性强，适宜少数尖端客户 C营销渠道狭窄，营销成本高 D增加大额交易的客户 E瞄准特定细分市场，针对特定地理区域 2、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为_年。 A1 B2 C3 D5 3、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。 A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键 4、个人贷款客户群体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业 务的基础上，重点掌握_。 A借款人基本情况评价 B借款人资产负债状况评价 C借款人收入评价 D借款项下交易的真实性评价 E借款项下交易的合法性评价 5、金融市场的功能包括_。 A货币资金融通功能 B资源配置功能 C风险分散与风险管理功能 D经济调节功能 E定价功能 6、国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是_。 A纽约外汇交易市场 B伦敦外汇交易市场 C新加坡外汇交易市场 D东京外汇交易市场 7、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构_，银行应该暂停与相应机构的 合作。 A经营出现明显问题 B有违法违规经营行为 C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E管理层集体辞职 8、具备以下条件之一，就可以办理贷款重组。 A：借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B：能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷 C：能够追加或者完善担保条件 D：能够使银行债务先行得到部分偿还或在其他方面减少银行风险 E：贷款项目市场前景 9、还款来源存在风险的预警信号有_。 A贷款用途与借款人原定计划不同 B偿付来源与合同上的还款来源不同 C贷款目的与借款人主营业务无关 D偿付来源与借款人主营业务无关 E借款人与其担保人所处行业相同 10、在个人住房贷款的审批环节，存在的主要业务风险控制点不包括_。 A未按独立公正原则审批 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 D审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 11、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金 融通市场，主要包括_。 A债券市场 B外汇市场 C股票市场 D期货市场 12、产品技术方案分析就是分析项目产品的（） 。 A品种 B规格 C质量 D价格 E技术性能 13、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是_。 A中国交通银行 B中国工商银行 C中国银行 D中国建设银行 14、2004 年中国银监会制定并发布了商业银行资本允足率管理办法 ，对资 本充足率的信息披露提出了具体、详细的要求，下面表述正确的是_。 A商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行 长负责 B资本充足率的信息披露，主要包括以下四个方面内容：风险管理目标和政 策、资本、资本充足率、信用风险和市场风险 C商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度的后四个月内。因特殊 原因不能按时披露的，应至少提前 15 个千作日向银监会申请延迟 D商业银行资本充足率信息在披露前应报送银监会 E以上说法均不正确 15、设立独立的放款执行部门，可实现放款环节的_。 A专业化和准确性 B专业化和有效控制 C综合化和准确性 D综合化和有效控制 16、在不良个人汽车贷款管理中，对未按期还款的借款人，应采用_方式督促 借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人 通知催收。 A电话催收 B信函催收 C上门催收 D律师函 E司法催收 17、综合理财计划市场风险控制的方法有_。 A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易 限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错 配限额 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权 限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额 C商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信 用风险限额 D对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查 18、金融市场是金融工具交易的场所，具有下列哪些功能? A：货币资金融通功能 B：优化资源配置功能 C：风险分散与风险管理功能 D：经济调节功能 E：定价功能 19、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额 度不得超过所购住房价值的（） A5，50% B5 ，60% C10 ，50% D10，60% 20、对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括 _。 A上门催收 B向担保人催收 C电话催收 D信函催收