2015年上半年天津银行职业资格《风险管理》：高级管理层考试题

2015 年上半年天津银行职业资格风险管理：高级管理 层考试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、当个公司的季节生和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现 为_。 A核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C核心流动资产和季节性资产的共同减少 D核心流动资产和季节性资产的共同增长 2、风险预警程序不包括_。 A风险分析 B后评价 C风险处置 D贷款卡查询 3、王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金获得固定利率 6%，则王先生现在最少应当存入多少资金 _ A120000 元 B132335 元 C133334 元 D145672 元 4、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。 A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担 D：银行在短期贷款到期 l 个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权 5、_用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。 A信贷平均损失比率 B信贷资产相对不良率 C不良率变幅 D信贷余额扩张系数 6、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。 A利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 7、主要用于选择资金筹措方案的报表为。 A：全部投资现金流量表 B：自有资金现金流量表 C：资金来源与运用表 D：损益表 E：著作权 8、实地考察应侧重调查的内容不包括。 A：公司的生产设备运转情况和实际生产能力 B：产品结构情况、应收账款和存货周转情况 C：固定资产维护情况和周围环境状况 D：企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况 E：著作权 9、1979 年，第一家城市信用合作社在_成立。 A广西贺州 B河北邢台 C江苏常州 D河南驻马店 10、_是指不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无现货汽车可卖的情况 下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，以达到骗贷骗保目的。 A甲贷乙用 B虚报车价 C冒名顶替 D虚假车行 11、如果某公司的固定资产使用率_，就意味着投资和借款需求很快将会上升， 具体由_决定。 A小于 20%或 30%；行业技术变化比率 B小于 20%或 30%；设备使用年限 C大于 60%或 70%；行业技术变化比率 D大于 60%或 70%；设备使用年限 12、证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。 A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B挪用客户所委托买卖的证券 C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 13、一般来说，贷款期限在 1 年以内(含)的个人贷款利率实行_。 A分段计息 B浮动利率 C法定利率 D合同利率 14、下列关于贷款担保作用的说法，错误的是。 A：协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 B：降低银行存款风险，提高资金使用效率 C：促进企业加强管理，改善经营管理状况 D：巩固和发展信用关系 E：著作权 15、在购买健身器材时申请的贷款属于_。 A个人耐用消费品贷款 B设备贷款 C个人消费额度贷款 D流动资金贷款 16、下列关于事后检验的说法，不正确的是_。 A事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比 较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行 调整和改进 B事后检验是市场风险计量方法的一种 C若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可 靠性较高 D若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题 17、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是_。 A商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额 B制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分 C市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理 D管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系 进行调整 18、我国商业银行资本充足率管理办法规定，银行的附属资本不得超过核 心资本的（） 。 A100% B75% C50% D25% 19、当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当 的是_。 A增加国债的配置量 B将闲置资金投资于房地产 C购买基金 D卖出股票 20、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务 状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保 来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于_。 A风险转移 B风险补偿 C风险分散 D风险规避 21、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行 的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采 取的财产保全措施属于。 A：诉后财产保全 B：诉前财产保全 C：诉中财产保全 D：诉讼财产保全 E：著作权 22、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上 限分别是_。 A70% ；50% B80%；70% C50%；70% D70% ；80% 23、2011 年，小李打算以“商住两用房”的名义购买一套价值 270 万元的商用 房。则其可获得的最大贷款额度为_万元。 A135 B148.5 C189 D200 24、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是_。 A守法合规 B诚实信用 C专业胜任 D勤勉尽职 25、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险 暴露的 值代表_。 A特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系 B特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系 C特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系 D特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系 26、_是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。 A百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C某银行财务制度不完善，会计差错层出 D某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失 27、_是判断贷款正常与否的最基本标志。 A资产转换分析 B还款记录 C还款来源 D贷款目的 28、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持 有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于_年。 A5 B15 C10 D20 29、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、 监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 A3% B5% C10% D20% 30、美式期权和欧式期权最大的区别在于_。 A对价格的预期不同 B行权日期不同 C基础资产的性质不同 D交易方式的不同 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、银行全面风险管理的核心包括_。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 2、当对格式条款有两种以上解释时，应当（） A做出有利于提供格式条款一方的解释 B做出不利于提供格式条款一方的解释 C诉诸法院寻求解决途径 D分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳 3、下列指标_属于风险迁徙类指标。 A正常贷款迁徙率 B盈利能力 C资本充足程度 D流动性风险指标 E不良贷款迁徙率 4、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风 险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大 致包括_。 A损失事件 B风险状况 C诱因及对策 D资金水平 E关键风险指标 5、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有_。 A标衡量商业银行抵补风险损失的能力 B包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 C属于静态指标 D表示为资产质量从本期到下一期变化的比例 E是风险监管核心指标的主要类别之一 6、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批 结果。 A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权 7、下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，错误的是_。 A贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重 组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜 B贷款人对实行股份制改造的借款人，应当按照原借款合同，明确原贷款债 务的清偿责任 C贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资 本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人 D贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并 (兼并)前清偿贷款债务或 提供相应的担保 8、商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的 _。 A市场密度 B交通便利程度 C整体教育水平 D经济发达程度 E性别比例 9、下列公司治理信息中，_属于商业银行应披露的。 A监事会的构成及其工作情况 B独立董事的工作情况 C年度内贷款结构分布及风险控制情况 D高级管理层成员的构成及其基本情况 E银行部门与分支机构设置情况 10、企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过此单位的_办理。 A一般存款账户 B基本存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户 11、中国银行业营销人员从业务上分不包括（） 。 A公司业务经理 B资金业务经理 C零售业务经理 D批发业务经理 12、下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是_。 A贷款还款期限越长越好 B购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一 般不得低于 40% C贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关 D购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于 20% 13、客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变 还款方式，反映了个人贷款的特征有_。 A贷款便利 B贷款品种多、用途广 C还款方式灵活 D都不对 14、_和再投资风险是此消彼长的关系。 A违约风险 B赎回风险 C利率风险 D提前偿付风险 15、下列关于助学贷款的说法，正确的是_。 A助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过 10% B可利随本清，也可分次偿还 C提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息 D未按期归还的贷款本息不得收取罚息 F各级政府和社会各界为借款人提 供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴 息提供者共同商定 16、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交 易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风 险限额指标中，至少应包括_。 A交易限额 B错配限额 C止损限额 D风险价值限额 17、内部审计的主要内容不包括_。 A风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 B会计记录和财务报告的准确性和可靠性 C内部控制的健全性和有效性 D适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求 18、针对不同国家体制和公司治理模式，巴塞尔委员会归纳提炼了稳健银行公 司治理所共同遵循的几项原则，下面_是正确的。 A董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色 B董事会应核准银行的战略目标和价值准则 C董事会应制定条款清晰的责任制和问责制 D银行应增强公司治理的透明度 E以上说法均不正确 19、从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由_组成。 A进口 B消费 C出口 D投资 E净出口 20、留置权成立的充分条件是_ A债权的发生与该动产有牵连关系 B债权已届清偿期 C留置的范围以债权的范围为限 D债权人须合法占有债务人的动产 E债权的发生与该动产无牵连关系 20、留置权成立的充分条件是_ A债权的发生与该动产有牵连关系 B债权已届清偿期 C留置的范围以债权的范围为限 D债权人须合法占有债务人的动产 E债权的发生与该动产无牵连关系 21、汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。 A半个月 B1 个月 C2 个月 D3 个月 22、下列内容体现企业财务状况风险的是_。 A产品结构单一 B应收账款异常增加 C流动资产占总资产比重下降 D对存货、生产和销售的控制力下降 E短期负债增加失当，长期负债大量增加 23、下列选项中，_不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。 A相互尊重 B团结合作 C公平竞争 D相互监督 24、下列合同中可能存在留置权的是（） 。 A劳务合同 B加工承揽合同 C房屋租赁合同 D借款合同 25、贷款总结评价的内容不包括_。 A贷款基本评价 B贷款管理中出现的问题及解决措施 C其他有益经验 D贷款综合效益评价 26、负债和分红的变化引起的借款需求包括_。 A长期销售增长 B商业信用的减少和改变 C债务重构 D红利的变化 E非预期性支出 27、为保证国家助学贷