2015年下半年安徽省银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考试试卷

2015 年下半年安徽省银行从业法规与综合能力：通货 膨胀考试试卷 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不属于期货交易中的内幕消息的是_。 A对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息 B国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 2、商业助学贷款期间，借款人、担保人发生违约事件时，贷款银行可采取的保 全措施不包括_。 A依据有关法律及规定处分抵(质)押物 B向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉 C在原贷款利率基础上加收利息 D向借款人就读的高等学校追偿 3、_不属于组织计划制定要注意的问题。 A项目界面 B人员配备计划要与需求一致 C约束条件 D有关说明 4、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是_。 A季节性销售增长 B债务重构 C固定资产重置及扩张 D红利支付 5、发行市场和流通市场的主要区别是_。 A交易工具类型不同 B融资方式不同 C交易的阶段不同 D金融工具交割日期不同 6、某甲通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险，这利用了金 融市场的_功能。 A货币资金融通 B风险分散 C资源配置 D经济调节 7、下列不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是_。 A借款人有效身份证件的原件和复印件 B借款人学生证或入学通知书的原件和复印件 C借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复 印件 D借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征 信信息 8、下列不属于企业管理状况风险的是_。 A企业发生重要人事变动 B最高管理者独裁 C银行账户混乱，到期票据无力支付 D董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发 生混乱，收益质量受到影响 9、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括_。 A经营绩效类指标 B风险可控类指标 C资产质量类指标 D审慎经营类指标 10、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自_。 A资产业务 B负债业务 C贷款业务 D证券业务 11、根据银行业监督管理法规定，下列说法不正确的是_。 A擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得， 并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 B银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监 督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚 C银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行 业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款 D银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院 银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款 12、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是 _。 A不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 13、下列不属于证券投资基金特点的是_。 A独立托管 B分散投资 C专业管理 D没有风险 14、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是_。 A北京银行 B南京银行 C上海银行 D威海市商业银行 15、下列关于国家风险的说法，正确的是_。 A国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险 B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险 C在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失 D国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制 范围 16、下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是_。 A汽车被盗的财产损失 B意外伤害的损失 C小灾小病所需的医疗费用支出 D飞机失事的损失 17、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是_。 A进入银行业金融机构进行检查 B检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C与银行业金融机构高管人员谈话 D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 18、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策 进行高息揽储，应坚持的原则不包括_。 A审慎性原则 B风险管理原则 C审计监督原则 D内部控制制度原则 19、根据贷款通则的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是_。 A借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办 行关系 B一个借款人只能有一个贷款主办行 C主办行应当随基本账户的变更而变更 D主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供 必要的信息咨询、代理等金融服务 20、银行应申请人要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保 函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是_。 A信用证 B银行保函 C支票 D银行汇票 21、根据抵债资产管理的严格控制原则，银行债权应首先考虑以_形式受偿。 A货币资金 B以物抵债 C土地房产 D生产设备 22、各省银行业协会，可成为中国银行业协会的_。 A会员 B准会员 C理事单位 D派出机构 23、李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季 度付息一次，则该投资项目有效年利率为（） 。 A2.01% B12.5% C10.38% D10.20% 24、下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是_。 A定存+ 活存+ 公债 B绩优股 +指数型股票基金+ 外币交易 C认股权证+ 小型股票基金+ 期货 D投机股+房产信托基金 +黄金 25、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效 的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于_。 A审慎尽责 B充分信息披露 C妥善处理利益冲突 D客户资产隔离 26、资产配置的基本步骤是_。 调查了解客户 风险规划与保障资产拨 备 生活设计与生活资产拨备 建立多元化的产品组合 建立长期投资 储备 A B C D 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、 ”正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证”属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 2、从 2002 年起，我国全面实行贷款五级分类制度是从哪一年开始。 A：2000 年 B：1998 年 C：2002 年 D：1999 年 E：著作权 3、借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件 和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的日内归入借款合同案卷。 A：3 B：5 C：7 D：10 E：著作权 4、金融犯罪的特殊主体包括（） 。 A自然人 B单位 C银行 D银行工作人员 E其他金融机构 5、商业银行从事的资金业务包括_。 A短期资金业务 B债券业务 C外汇业务 D衍生品业务 E代理业务 6、国别风险的特点的是_。 A国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽 C国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系 D在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总 E其受评价机构主观影响比较大 7、正态随机变量 X 的观测值落在距均值的距离为 2 倍标准差范围内的概率约 为_。 A68% B95% C32% D50% 8、法人的分类不包括。 A：企业法人 B：普通法人 C：机关法人 D：事业单位法人 E：著作权 9、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风 险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大 致包括_。 A损失事件 B风险状况 C诱因及对策 D资金水平 E关键风险指标 10、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为_。 A申请人是中华人民共和国公民 B具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C年收入 10 万元(含 10 万元)以上 D能够支付贷款银行规定的首期付款 E申请人可以是中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港澳台居 民 11、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的_。 A自然人 B上市公司 C无国籍人 D法人 E社会团体 12、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（） 。 A2 名 B3 名 C4 名 D5 名 13、高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有_。 A入学通知书或学生证 B学习成绩综合排名在所在班级前 50 名 C有效居民身份证 D在学校担任学生干部，并有老师提供证明 E有同班同学或老师共两名对其身份提供证明 14、下列关于黑色预警法说法正确的是_。 A该预警方法不引进警兆自变量，只考查警兆指标的时间序列变化规律，即 循环波动特征 B该预警方法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度 C该方法重视定量分析与定性分析相结合 D该方法利用警兆指标合成的风险指数进行预警 15、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特 别注意的有_。 A项目建议书 B可行性研究报告 C借款人的资产负债状况 D预测借款人的现金流量 E关联企业互保情况 16、下列不属于耐用消费品的是_。 A家用电器 B健身器材 C汽车 D电脑 17、在初次面谈，了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期 限、贷款利率、贷款条件外，还应了解_。 A经济走势 B宏观政策 C还款资金来源 D贷款用途 18、目前在我国，_需要征收个人所得税。 A奖金 B津贴 C年终加薪 D保险金 E国债利息收入 19、内部环境分析主要包括_。 A发展战略目标分析 B内部资源分析 C自身能力分析 D竞争对手分析 E资金供求分析 20、反映企业营运能力的指标有_。 A应收账款周转率 B存货周转率 C流动比率 D销售毛利率 E资产负债率 21、银行业从业人员进行培训的方式有_。 A演讲法 B行为示范法 C行动学习法 D情景模拟法 E岗位轮换法 22、根据_划分，股票分为普通股股票和优先股股票。 A投资主体的性质 B票面是否记载投资者姓名 C股东享有权利和承担风险大小不同 D股票上市的地点 23、下列属于我国的商品期货市场的是（） 。 A大连商品交易所 B郑州商品交易