2015年银行理财产品的未来分析及现阶段的发展展望

2015 年银行理财产品的未来分析及现阶段的发展展望 银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行是商品货币经济发 展到一定阶段的产物。中央银行：“中国人民银行”是我国的中央银行。 商业银行：就是所谓我们常指的银行是属于商业银行，有工商银行 农业银行 建设银行，中国银行，交通银行，邮政银行等等。 投资银行：简称投行，比如国际实力较大有：高盛集团 摩根斯坦利 摩根大通 法国兴业银行等等 。 政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行 国家开发银行。 世界银行：资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发 挥独特的作用。 银行理财行业的市场现状进行深入的市场调查分析，主要分析了银行理财 行业的市场规模、银行理财供给和需求状况、等等。银行理财产品自 2004 年开 办以来，一直以安全性佳，流动性强，预期收益高的特点，成为投资者提高闲 置资金利用效率和收益水平的首选理财产品，发展至今，各大银行理财产品种 类丰富多样，投资者也是眼花缭乱，为了帮助投资者对 2015 年银行理财产品有 个客观清晰认识，本文将对五大国有银行（中、农、工、建、交）的理财产品 进行一次对比，希望能对投资者的理财选择予以帮助。 五大国有银行理财产品排行榜 序号 发行机构 产品 周期 资金门槛 预期收益 备注 1 中国银行 中银日积 月累 日、月、 无固定期 均有 5 万元 预期收益率高于同期 限存款利率或与客户 持有时间成正比 收益率适中，对于 50 万以上的高端客 户没有吸引力 2 中银集富 多种期限 5 万元 预期收益率与客户持 有时间长短成正比 3 中银稳富 6 个月以 内 10 万元 预期收益率高于同期 限定期存款利率 4 中银债富 多种期限 可供选 10 万元 预期投资收益率远高 于同期限存款利率 5 安心得利 5 万元 非保本浮动收益型理 财产品 6 本利丰 保本保证收益型理财 产品 7 汇利丰 5 万元 分保本保证收益型和 与汇率挂钩的保本浮 动收益型两种，一般 会保证最低收益率 8 农业 银行 安心快线 投资期限 不定 5 万元 保本型产品是主流 产品，产品预期收 益率也相对较低 9 保本系列 5 万元 保本不保利浮动收益 型 10 工银财富专属系列 投资期限 不定 5 万元 11 挂钩黄金 保本浮动 收益型 10 万 理财收益取决于黄金 兑美元价格在观察期 内的表现 12 工商 银行 高净值客 户专享系 列 有的是持 有一定期 限后才可 赎回，有 的是随时 可赎回 10 万以上 预期收益率与持有时 间长短成正比 有针对门槛在 10 万以上的高净值客 户专享系列;工银 财富专享系列针对 50 万以上的高净值 客户会不定时推出 收益率相对较高的 产品 13 建设银行 利得盈 5 万 保本不保利浮动收益 型 收益率相对较高，比较吸引高端理财 14 汇得盈 一定金额 的外币 非保本浮动收益型 15 乾元 分无固定 和固定期 限 最低 5 万， 大部分为 10 万起 非保本浮动收益型 客户 19 交银添利 5 万起 非保本浮动收益型 17 稳添利 5 万起 保本保利型 18 沃德添利 10 万 非保本浮动收益型 19 天添利 无固定期 限 收益率都较低 20 交通 银行 至尊 最低是 50万 收益率较高 收益率适中 总体看来，2015 年银行理财产品比较同期银行存款收益来看，仍具有一定 优势，但是其也有一定弊端，资金起步较高、操作周期不灵活，而且有的产品 还分地域销售，不能覆盖全国所有人群，这也阻挡了部分投资人的脚步。伴随 着近两年互联网技术的飞速发展，其与金融产品结合而诞生的 P2P 理财则完全 避免了银行理财的弊端，成为如今备受关注的新型理财方式。 P2P 理财 P2P 是一种融合互联网、小额信贷等创新技术和金融运作模式的创新投资 理财产品，即借助一个安全可靠的平台，将借贷人和出资人联系起来，使双方 能够增强信息了解，彼此互通，实现互助，共同实现其资金需求，简而言之， 即让有钱要投资的人能直接找到需要钱想贷款的人，平台在提供相关的条件审 核、安全监管和管理费用后，促成双方的合作，实现三方共赢，互惠互利。 目前我国 P2P 行业发展迅猛，自 2013 年以来我国已有上千家 P2P 理财公司， 但也有上百家卷入了倒闭潮。据业内专家分析，目前该行业正面临洗牌，预计 将有 10-20 家行业巨头可以存活，因此在鱼龙混杂的 P2P 理财市场，投资者一 定要擦亮眼睛，谨慎选择大公司投资背景，资金雄厚，具有金融知识管理团队， 具备专业严格审批管理制度的安全可靠平台，才能降低投资风险，稳妥坐收投 资收益。目前 P2P