2015年陕西省银行从业《法规与综合能力》：专用存款账户试题

2015 年陕西省银行从业法规与综合能力：专用存款账 户试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列属于银行市场定位中产品定位手段的是_。 A设计银行的商标 B提供产品增值服务 C陈列展示 D设计专用字体 2、产业组织结构的影响主要包括_。 A行业市场集中度和行业壁垒程度 B行业技术特征和行业壁垒程度 C行业市场集中度和行业技术特征 D行业关联度和行业市场集中度 3、信托制度是在哪个国家发展壮大起来_ A英国 B美国 C德国 D日本 4、下列情形中，可能导致长期资产增加的是。 A：季节性销售增长 B：长期销售增长 C：资产效率下降 D：固定资产扩张 E：著作权 5、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是 _。 A保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具 B对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以 通过购买保险来缓释 C目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险 6、在银行风险管理中，_对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务 监督、内部控制监督等监察工作。 A董事会 B监事会 C高级管理层 D总经理 7、综合反映了商业银行经营管理的水平。 A：贷款安全性 B：贷款发放额 C：存款吸收额 D：贷款盈利性 E：著作权 8、关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是 _。 A和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有 整顿程序，就没有和解协议生效 B和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整 顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符 合今天市场经济发展的形势 D和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有 和解协议生效，就没有整顿程序 9、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要_应付账款和应计费用增 长的速度。 A大于 B小于 C等于 D小于或等于 10、是指通过精确化的模型，把实际需要的经济资本计算出来，并且需要得到 监管部门的批准之后才可以使用。 A高级计量法 B标准法 C内部评级法 D基本指标法 11、客户信用评级中，违约概率的估计包括_两个层而。 A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 12、收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面 制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会_。 A刺激当地的投资需求 B抑制当地的投资需求 C促使房地产价格的上涨 D刺激股市反弹 13、下列做法符合审慎性原则的是_。 A对估计损失就低记载 B对估计费用就高记载 C对估计利润就高记载 D将未来的收益计入当期 14、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是_。 A流动比率 B存量存贷比率 C增量存贷比率 D信贷资产相对不良率 15、保险兼业代理许可证的有效期限为()年。 A1 B3 C5 D10 16、财务净现值大于零，表明_。 A项目可以接受 B项目不可以接受 C项目不可以全部接受 D项目可以部分接受 17、以下关于抵押资产的处置做法错误的是_。 A抵债资产收取后原则上不能对外出租 B抵债资产在处置时限内不可以出租 C银行不得擅自使用抵债资产 D抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式 18、一种汇率通常有_位有效数字。 A3 B4 C5 D6 19、所谓劳动力人口是指年龄在_具有劳动能力的人的全体。 A14 岁以上 B15 岁以上 C16 岁以上 D18 岁以上 20、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有 （）提供阶段性或全程担保。 A经纪公司 B有担保能力的第三人 C开发商 D借款人 21、在_时，行业内竞争比较激烈。 A行业进入导入期 B行业进入壁垒高 C行业内资本运作比较频繁 D行业内用户转换成本高 22、下列_的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付 账款周转天数最相关。 A经营周期 B资金周转周期 C固定资产使用周期 D盈亏平衡 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、银行自身实力分析的内容包括_。 A银行的业务能力 B银行的市场地位和市场声誉 C政府对银行的特殊政策 D银行领导人的能力 E银行的财务实力 2、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有_。 A为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B即使离职后，也不能透露任何客户资料 C可以根据内幕信息为客户提供理财建议 D在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易 3、下列金融工具中，货币市场基金能够投资的是_。 A短期融资券 B大额可转让定期存单 C长期国债 D普通股 E期货 4、单位活期存款的账户有_。 A基本存款账户 B一般存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户 E单位通知存款 5、A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元， 若利率为 10%，则二者在第三年年末时的终值相差_元。 A33.1 B31.3 C133.1 D13.31 6、监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素 包括（） 。 A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告 或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度 B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化 相一致 C在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法 D如果是银行自行开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并独立 于交易前台的第三方进行 E风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其 有效地反映出来 7、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括_。 A税务登记证明 B国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C会计报表 D企业资信等级 E开发商的债权债务情况 8、下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解，正确的有_。 A产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险 B金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对 自己的投资决策负责 C产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所 购买的产品存在很大误解 D银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则 E即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任 何责任 9、根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规 定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应 当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为_。 A18% B5% C15% D25% 10、银行业从业人员接受的监督有_。 A所在机构 B银行业协会 C银监会 D中国人民银行 E社会公众 11、 银行业从业人员职业操守的基本准则包括_。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争 12、个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括_。 A具有完全民事行为能力的自然人 B有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址 C有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的 能力 D有银行认可的抵押或质押 E必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社 13、公积金个人住房贷款的审批是_的职责。 A公积金管理中心 B承办银行 C政府房地产管理部门 D担保机构 14、一次还本付息法的特点不包括（） 。 A利随本清 B一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款 C一般适用于期限在 1 年以上的贷款 D个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法 15、银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素_。 A符合银行的目标和能力 B有一定的规模和发展潜力 C目标市场的竞争激烈程度 D细分市场结构的吸引力 16、_属于可撤销的合同。 A因重大误解订立的合同 B显失公平的合同 C因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同 D恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同 E以合法形式掩盖非法目的的合同 17、下列属于盈利比率的有（） 。 A销售利润率 B营业利润率 C税前利润率 D净利润率 E成本费用利润率 18、假设资产组合初始投资额 100 万元，预期一年该资产投资收益率服从均值 为 5%、标准差为 1%的正态分布，那么在 95%置信水平下，该资产组合一年均 值 VAR 为（）万元。 （标准正态分布 95%置信水平下的临界值为 1.96） A3.92 B1.96 C-3.92 D-1.96 19、根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的_。 A财务状况 B业务状况 C业务单据 D客户的风险承受能力 E个人隐私 20、以下情况说明商业银行流动性风险高的是（） 。 A现金头寸指标低 B大型