2016年上半年广西银行职业《法律法规》：中央银行的职能考试题

2016 年上半年广西银行职业法律法规：中央银行的职 能考试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是_。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予 以保密 D任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机 关举报 2、以下不属于信托受益人范围的是（） 。 A自然人 B法人 C未经注册的民间组织 D政府部门 3、下列各项支出中不属于义务性支出的是_。 A日常生活基本开销 B已有负债的本例摊还支出 C已有保险的续期保费支出 D旅游支出 4、下列选项中，属于商业银行表内授信的是_。 A承诺 B贸易融资 C信用证 D票据承兑 5、处于成长阶段的行业，产品价格_，利润为_。 A下降；负值 B下降；正值 C上升；正值 D上升；负值 6、下列属于网上银行的特征的是_。 A模糊的业务时空界限 B运行环境开放 C电子虚拟服务方式 D设立成本较高，但交易安全性提高 7、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险 的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产 品，这类客户属于_。 A温和进取型 B中庸稳健型 C温和保守型 D非常保守型 8、以下_体现的是信贷资金的第二重回流。 A某企业从银行获得贷款 10 万元 B某企业归还银行贷款本息 50 万元 C某企业用银行贷款 10 万元购买原材料 D某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入 20 万元 9、期权费由期权的_两部分组成。 A市场价值和内在价值 B市场价值和时间价值 C内在价值和时间价值 D时间价值和利率水平 10、_是效率比率。 A净利润率 B资产收益率 C成本费用率 D现金比率 11、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是_。 A3 年期整存整取的定期存款 B6 年期的教育储蓄存款 C活期存款 D定活两便储蓄存款 12、在资产配置过程中，_在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。 A调查了解客户 B建立长期投资储备 C建立多元化的产品组合 D风险规划与保障资产拨备 13、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是。 A：3 年期整存整取的定期存款 B：6 年期的教育储蓄存款 C：9 个月的活期存款 D：定活两便储蓄存款 E：著作权 14、_是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、 存取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D保证金存款 15、 （）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 A名义价值 B市场价值 C公允价值 D市值重估价值 16、商业银行对外币的流动性风险管理不包括（） 。 A将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行 B将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行 C制定各币种的流动性管理策略 D制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划 17、20 世纪 80 年代之后商业银行的风险管理进入_。 A资产负债风险管理模式阶段 B资产风险管理模式阶段 C全面风险管理模式阶段 D负债风险管理模式阶段 18、增发_会分散原股东的控制权。 A普通股 B无表决权的优先股 C可赎回公司债券 D普通债券 19、下列关于贷款种类说法错误的是_。 A按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B按照贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款 C按照贷款担保方式可分为抵押贷款、质押贷款和信用贷款 D按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款 20、下列关于企业销售渠道的说法，正确的是_。 A直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大 B间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络 C直接销售渠道更重要 D直接销售应收账款较多 21、当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做_。 A看涨期权 B看跌期权 C美式期权 D欧式期权 22、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是_ A贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺 C贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D贷款承诺具有法律效力 23、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概 率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率 的变化，得出模型的一系列参数值。 ACredit Metrics 模型 BCredit Portfolio View 模型 CCredit Risk+模型 DCredit Monitor 模型 24、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出_。 A财务分析与规划 B个人投资产品 C储蓄信贷等产品介绍 D服务的个性化 25、某商业银行 2008 年营业收入 12 千万元，营业成本 2.5 千万元，营业费用 3 千万元，投资收益 8 百万元，其营业利润为_元。 A87000000 B73000000 C65000000 D57000000 26、结构性理财规划方案不包括_。 A现金规划 B风险管理和保险规则 C投资规划 D遗产规划 27、影响贷款价格的主要因素是_。 A信贷资金的供求状况 B利率水平 C中央银行的货币政策 D同业竞争状况 28、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的_。 A折旧后的价值 B监管价值 C账面价值 D现值 29、下列关于影响贷款价格的因素的说法，错误的是_。 A借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高 B对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格 C在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标 D当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低 30、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询 问身边同事不能得到满意解答后，可以向_寻求解释。 A中国银行业协会 B人民法院 C银监会 D中国人民银行 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、委托性住房公积金贷款是一种_个人住房贷款。 A自营性 B耐用消费品 C商业性 D政策性 2、下列关于个人汽车贷款贷前调查的表述正确的是_。 A贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况 B贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成 C贷前调查应以间接调查为主、实地调查为辅 D贷前调查人应通过通话了解借款申请人的基本情况、贷款用途 3、影响汇率变化的基本因素有_。 A经济因素 B政治及新闻舆论因素 C市场因素 D央行干预 E天气因素 4、商业银行_的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。 A风险转移 B风险规避 C风险补偿 D风险对冲 5、银行营销管理的目的是_。 A为客户创造价值 B满足客户需求 C增加营业利润 D吸引高端客户 E为银行带来增值 6、贷放分控的操作要点包括。 A：要明确放款执行部门的职责 B：明确岗位设置和业务流程 C：要了解企业的经营性质 D：注意中央的一些新发文件 E：完善对放款执行部门的考核和问责机制 7、基金产品的主要风险包括_。 A价格波动风险 B市场波动风险 C股市震荡风险 D流动性风险 E汇率风险 8、呆账核销审查要点主要包括。 A：呆账核销理由是否合规 B：银行债权是否充分受偿 C：呆账数额是否准确 D：贷款责任人是否已经认定、追究 E：贷款项目市场前景 9、市场营销 4R 理论中的营销四要素包括_。 A关系营销 B提高市场反应速度 C与顾客建立关联 D沟通 10、假设模型得到的 CAP 曲线中，实际模型与随机模型、理想模型围成的图形 面积分别为 0.3 和 0.1，则该 CAP 曲线对应的 AR 值等于_。 A3 B0.33 C0.75 D0.25 11、根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的 规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息， 应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为_。 A18% B5% C15% D25% 12、退出障碍具体包括_。 A资产的专用性 B退出的固定费用 C战略上的相互牵制 D情绪上的难以接受 E政府和社会的各种限制 13、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。 A流动性 B操作 C声誉 D国家 14、境内机构原则上可以开立_个经常项目外汇账户。 A3 B2 C1 D多 15、专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法正 确的有_。 A如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易 或以较低的价格从商业银行获得贷款 B资产负债比率对借款人违约概率的影响较大 C在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约 D一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难 E一般来说，商业银行对高科技企业贷款往往比较放心 16、商业银行管理流程包括_。 A风险识别 B风险计量 C风险监测 D风险控制 E风险缓冲 17、银行品牌营销的要素中，_是品牌营销的一个关键环节。 A定位准确 B个性鲜明 C诚信至上 D质量第一 18、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户 按照合同约定进行分配，这样的理财计划是_。 A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划 19、下列选项属于商品价格风险的是_。 A黄金 B农产品 C石油 D贵金属 E股票 20、下列属于我国的商品期货市场的是（） 。 A大连商品交易所 B郑州商品交易所 C上海期货交易所 D中国金融期货交易所 E天津期货交易所 20、下列属于我国的商品期货市场的是（） 。 A大连商品交易所 B郑州商品交易所 C上海期货交易所 D中国金融期货交易所 E天津期货交易所 21、政策性银行的经营目标主要是_。 A营业利润最大化 B追求自身的经营安全 C实现政府的政策目标 D保证经营资金的流动性 22、下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，错误的是_。 A贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重 组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜 B贷款人对实行股份制改造的借款人，应当按照原借款合同，明确原贷款债 务的清偿责任 C贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资 本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人 D贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并 (兼并)前清偿贷款债务或 提供相应的担保 23、压力测试是为了衡量（） 。 A正常风险 B极端情况的风险 C风险价值 D违约概率 24、 （）是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率 等方针和措施的总称。 A财政政策 B货币政策 C利率政策 D赤字政策 25、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能 包括（） 。 A风险监控和分析能力 B数量分析能力 C价格核准能力 D模型创建能力 E系统开发/集成能力 26、与通常的审判程序相比，破产程序的特点是_。 A破产程序实行二审终审 B破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的 C破产程序的适用以法定事实存在为前提 D破产程序是清偿债务的特殊手段 E破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序 27、我国的金融资产管理公司有_。 A信达资产管理公司 B华融资产管理公司 C华夏资产管理公司 D长城资产管理公司 E中华资产管理公司 28、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总 数的_。 A20% B25% C35% D51% 29、不属于流动性基本要素的是（