2016年上半年海南省银行业初级《个人贷款》：市场定位考试试卷

2016 年上半年海南省银行业初级个人贷款：市场定位 考试试卷 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司隆 重推出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法_。 A属于市场营销策略 B有违 “信息披露原则” C有违 “风险提示原则” D有违“利益冲突原则” 2、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（） 。 A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城 资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 3、可转换债券持有人_。 A必须到期将债券转换成股票 B定期从公司获取股息 C是发债公司的股东 D承担的风险水平一般要高于普通债券 4、以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有_。 邮政业采矿业 电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务 业 A4 个 B5 个 C6 个 D7 个 5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是_。 A中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排 B央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行 业金融机构进行检查监督 C国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 6、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理_。 A信用贷款 B抵押贷款 C特定贷款 D外汇贷款 7、企业级风险管理信息系统一般采用 B/S 结构，这种信息传递方式具有明显的 优势，下列说法不正确的是_。 A真正实现风险数据的全行集中管理 B需要每个终端都安装风险管理软件 C有助于最大限度地降低系统建设成本、保护知识产权和系统安全 D实现了风险数据的全行一致调用 8、对于提供抵(质) 押担保的，下列说法错误的是_。 A可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续 B如抵 (质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及 其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的 公证部门进行公证 C对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银 行认可的不可撤销保函或备用信用证复印件后，才能允许借款人提款 D对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外 法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征 询银行指定律师的法律意见 9、保险合同是_约定权利与义务关系的协议。 A投保人与保险人 B投保人与被保险人 C被保险人与保险人 D受益人与保险人 10、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户 开立_。 A信用卡账户 B扣款账户 C定期存款账户 D交易账户 11、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。 未达到培训要求的理财业务人员应_。 A取消银行业从业资格 B禁止从事个人理财业务活动 C暂停从事个人理财业务活动 D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训 12、监管部门对内部控制评价的内容不包括（） 。 A风险识别和评估评价 B风险规避评价 C监督与纠正评价 D信息交流与反馈评价 13、一般银行系统默认的基金分红形式是_。 A现金分红 B增发份额 C累计分红 D红利再投资 14、外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的 _。 A临界点 B触及点 C平衡点 D触发点 15、普通准备金资本的性质，专项准备金资本的性质。 A：具备，具备 B：不具备，具备 C：具备，不具备 D：不具备，不具备 E：著作权 16、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员 因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为 违反了_规定。 A反洗钱 B协助执行 C内幕交易 D监管规避 17、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法 无误的是_。 A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙 B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪 C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目， 到时候付给小孙 1000 元感谢金 D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率 18、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是_。 A退休养老期 B中年稳分健期 C青年成长期 D少年成长期 19、以下关于债券的说法，错误的是_。 A债券的可赎回条款对发行者不利 B债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的 C圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D投资国债可以享受税收优惠 20、企业系统规划方法，简称为 BSP 方法，是由 IBM 公司研制的指导企业信 息系统规划的方法，它将企业的战略转化成 A信息系统的目标 B信息系统的战略 C信息系统的结构 D信息系统的策略 21、通过客户介绍客户的发现客户方法称为_。 A缘故法 B介绍法 C直接法 D陌生法 22、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原 则一般包括（） 。 A由内而外、自上而下和从已知到未知 B由表及里、自下而上和从已知到未知 C由内而外、自下而上和从已知到未知 D由表及里、自上而下和从已知到未知 23、中国银行业协会最高的权力机构是_。 A监事会 B会员大会 C理事会 D其他委员会 24、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。 A道义责任 B刑事责任 C民事责任 D行政责任 25、下列不属于组合营销渠道策略的是_。 A营销渠道与产品生产相结合 B营销渠道与销售环节相结合 C营销渠道与促销相结合 D营销渠道与会计出纳相结合 26、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括_。 A承担风险的主体不同 B贷款利率不同 C贷款银行不同 D贷款对象不同 27、从产业结构的划分来看，电力行业属于_。 A第一产业 B第二产业 C第三产业 D无法判断 28、书面委托代理的授权委托书授权不明的，_。 A被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 B代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 29、借款人的固定资产贷款项目处于停缓状态，这样的贷款属于_。 A正常类 B损失类 C关注类 D可疑类 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、信贷业务中涉及的合同主要有以下哪几种?借款合同、保证合同、抵 押合同、质押合同。 A： B： C： D： E：著作权 2、下列属于现金资产的有_。 A库存现金 B法定存款准备金 C超额存款准备金 D存放其他银行的存款 E存放其他金融机构的款项 3、根据死亡率模型，假设某 5 年期贷款，两年的累计死亡率为 6.00%，第一年 的边际死亡率为 2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为_。 A3.50% B3.59% C3.69% D6.00% 4、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表 外头寸遭受的风险，它可以分为_。 A利率风险 B股票风险 C商品风险 D结算风险 E汇率风险 5、_主要是指信息方面的风险，因此商业银行必须要确保信息系统的高度适用 性、安全性以及前瞻性。 A产业风险 B技术风险 C品牌风险 D项目风险 6、目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现有_。 A违反中央银行利率方面的有关规定，采取贴息、放松现金管理等手段 B封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况 C对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式 D有偿占用联行清算资金 E有奖储蓄 7、采用追随式定位方式的银行（） 。 A在市场上占有极大的份额 B产品创新优势 C反应速度快和营销网点广泛 D资产规模中等 8、信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，是_的重要信息。 A记录个人经济行为 B反映个人偿债能力 C反映个人交易频率 D反映个人偿债意愿 E反映个人交易质量 9、房地产投资的优点不包括_。 A具有分散投资的效应 B可运用财务杠杆 C个性差异小，易操作 D能抵御通胀 10、依照五层次理论，银行品牌、服务支持、方便、安全性属于公司信贷产品 中的_。 A核心产品 B基础产品 C期望产品 D延伸产品 11、合同成立的地点是_。 A要约生效的地点 B收据人的主营业地 C承诺生效的地点 D对方的经常居住地 12、等额累进还款法的特点是_。 A客户根据间隔期和相应的递增或递减额度进行还款 B当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期 C对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担 D对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款 额和还款压力 E客户在办理贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度 13、借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求 的贷款属于_。 A流动资金贷款 B贸易融资 C票据贴现 D项目贷款 14、无担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营 业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。借款人申请无担保流 动资金贷款，应该具有完全民事行为能力，且年龄在_之间。 A1860 周岁 B16 60 周岁 C18 65 周岁 D1665 周岁 15、银行业从业人员进行培训的方式有_。 A演讲法 B行为示范法 C行动学习法 D情景模拟法 E岗位轮换法 16、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括_。 A国家风险 B法律风险 C流动性风险 D自然灾害风险 E市场风险 17、股票投资的收益等于（） A资本利得 B股利所得 C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得 18、影响股票价格的微观因素包括_。 A公司盈利水平 B公司资产净值 C公司的派息政策 D增资和减资 E公司管理层变动 19、下列关于商业助学贷款签约流程的表述错误的是_。 A同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人 B签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分 C在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 D合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确 性和合规性 20、 个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定的内容不包括_。 A个人信用信息的保密原则 B个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 C个人信用信息的主观性原则 D个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台 21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是 _。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润分配表 22、下列关于信托理财产品的说法，错误的是_。 A银行担保的信托产品风险较低 B信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 D信托产品的流动性通常比较好 23、根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（） 。 A土地所有权 B正在建造的房屋 C已确定购置但尚未购置的生产设备 D学校教学楼 E荒地承包经营权 24、下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是_。 A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖， 操纵证券价格或者证券交易量 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证 券价格或者证券交易量 C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D未经客户委托，假借客户名义买卖证券 25、下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有_。 A历史成本法具有客观性 B采用历史成本法会导致银行损失的低估 C市场价值法总是能够反映资产的真实价值 D市场价值法不必对成本进行摊派 E当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法 26、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括