2016年上半年重庆省银行从业《法规与综合能力》：商业银行考试试题

2016 年上半年重庆省银行从业法规与综合能力：商业 银行考试试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是_。 A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之 间作出灵活选择的投资者 2、下列关于“按揭”的说法，错误的是_。 A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年 代以来，逐步传入中国大陆境内 B广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押 C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转 回到借款人(抵押人) 名下 D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款 3、以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法表述不正确的是 _。 A在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法 计算 B无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销 C没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于 10 年的期限平均摊销 D开办费在项目投产后按不短于 3 年的期限平均摊销 4、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是_。 A当期权期限增加时，买方期权的价值会相应增加 B随着波动率的增加，买方期权的价值会相应增加 C随着波动率的增加，卖方期权的价值会相应减少 D当期权期限增加时，卖方期权的价值会相应增加 5、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品 的销售起点，说法正确的是()。 A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上 B保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上 D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 6、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取_，吸引对价格不太敏 感的客户。 A薄利多销定价策略 B高额定价策略 C关系定价策略 D渗透定价策略 7、下列财产作为抵押物时，_应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。 A交通运输工具 B原材料 C正在建造的建筑物 D生产设备 8、从客户等级来看，_客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。 A理财顾问服务 B财富管理业务 C私人银行业务 D理财业务 9、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案是_。 A借款人和担保人的营业执照 B法人代码证及税务登记证的复印件 C借款人和担保人的开户情况 D企业成立的批文、公司章程 10、投资者把他财富的 30%投资于一项预期收益为 0.15、方差为 0.04 的风险资 产，70% 投资于收益为 6%的国库券，他的资产组合的预期收益为（） 。 A0.114 B0.087 C0.295 D0.087 11、企业投资活动的现金流入不包括（） 。 A投资收益所得现金 B收到的税费返还 C处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 12、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_。 A官方干预 B国际收支 C通货膨胀率 D利率 13、下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外提供的是_。 A所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策 B联系地址不详的客户名单 C所在银行部分高管及中层经理名单 D所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果 14、在破产清算过程中，有权核查债权的机构是_。 A债权人会议 B人民法院 C管理人 D股东大会 15、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在_年。 A1984 B2003 C2005 D2006 16、一般来说，出现_情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。 A行业进入障碍较高 B产品需求增长较快 C用户转换成本很低 D退出障碍较低 17、在基金认购中，认购期内产生的利息以_的记录为准。 A注册登记中心 B基金托管机构 C基金管理公司 D结算中心 18、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是_。 A信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型 B信用评分模型对金融数据的要求比较高 C信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定 D信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上 19、历史成本法的重要依据是。 A：审慎的会计准则 B：匹配原则 C：市场价值 D：净现值 E：著作权 20、从事代客境外理财业务的商业银行不应当_。 A在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B定期披露投资风险状况 C履行结售汇统计报告义务 D详细告知投资者投资计划 21、下列关于巴塞尔委员会在 1996 年的资本协议市场风险补充规定中，对 市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是_。 A置信水平采用 99%的双尾置信区间 B持有期为 10 个营业日 C市场风险要素价格的历史观测期至少为 1 年 D至少每 3 个月更新一次数据 22、非财务因素审查不包括_。 A经营环境 B行业地位分析 C财务报告 D公司治理 23、抵押授信贷款下单笔贷款届满日_抵押授信贷款有效期间届满日。 A可超出 B不可超出 C应等于 D以上均可 24、风险水平类指标不包括_。 A核心负债比率 B预期损失率 C关注类贷款迁徙率 D不良贷款拨备覆盖率 25、委托代理终止的情形不包括_。 A代理期间届满或者代理事务完成 B被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C代理人死亡 D被代理人死亡 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、货币市场基金最早创设于_年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力， 并被称为准储蓄。 A1982 B1972 C1992 D1962 2、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可 以采取_。 A从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式 B从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式 C从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理 方式 D从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理 方式 3、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。 A5 B4 C3 D2 4、委托性住房公积金贷款是一种_个人住房贷款。 A自营性 B耐用消费品 C商业性 D政策性 5、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是（） 。 A普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例 B专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确 定 C对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例 规定一个参考比例 D特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程 度确定 E普通准备金的计提比例可以确定上、下限 6、与传统的保险产品相比，现代的保险产品_。 A只有保障功能 B保障功能已不明显 C兼有保障和投资功能 D一定程度上降低了收益性 7、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过_步骤进行处理。 A向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释 C向中国人民银行征信管理部门反映 D向法院提起诉讼，借助法律手段解决 E向仲裁部门提出仲裁 8、审核银行内部授信流程的_。 A可行性 B合规性 C完整性 D合法性 E有效性 9、下列属于非系统风险的是_。 A信用风险 B政策风险 C利率风险 D市场风险 10、面对竞争对手，与对方相比，找出差异并确定自己的定位。如与实力和规 模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对 方放弃市场；如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理 的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户。这种定位策略是 _。 A客户定位策略 B产品定位策略 C利益定位策略 D竞争定位策略 11、根据信托法 ，下列关于受益人权利的说法，错误的是_。 A受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 B受益人可以放弃信托受益权 C共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 D受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让 12、根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（） 。 A土地所有权 B正在建造的房屋 C已确定购置但尚未购置的生产设备 D学校教学楼 E荒地承包经营权 13、不良贷款不包括_贷款。 A可疑类 B关注类 C次级类 D损失类 14、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有_。 A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 B同笔贷款应由同一人填写和复核 C对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人 汽车借款抵押合同 D复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性 E复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批 15、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款 人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用 途的借款人交易对象。 A：贷款人 B：借款人 C：借款人交易对象 D：以上都不对 E：著作权 16、衡量借款人短期偿债能力的指标有_。 A资产负债比率 B现金比率 C速动比率 D流动比率 E产权比率 17、在运用敏感性分析方法进行压力测试时，下列各项中，需要回答的问题有 _。 A市场流动性严重不足的影响 B汇率冲击对银行净外汇头寸的影响 C利率冲击对银行经济价值或收益产生的影响 D外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的影响 E历史上发生过重大损失的影响 18、下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是_。 A结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征 19、人力资源预测通常包括的内容有_。 A企业内部和外部的劳动力需求预测 B企业内部和外部的劳动力供给预测 C企业内部和外部的人才需求预测 D企业内部和外部的人才供给预测 E企业内部和外部的资源供求预测 20、抵债资产的保管方式不包括。 A：上收保管 B：就地保管 C：委托保管 D：亲自保管 E：著作权 21、下列关于期权的叙述不正确的是_。 A期权买方拥有权利但没有义务执行合约 B看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C看涨期权卖方的获利是有限的 D看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则_。 A出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙 B出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲 C出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙 D出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙 23、某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作，2001 年 2 月 15 日回国，2001 年 3 月 2 日返回中国，2001 年 11 月 15 日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要 去了日本，2001 年 12 月 1 日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则 该纳税人_。 A2001 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人 B2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人 C2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人