2016年下半年内蒙古银行从业《法规与综合能力》：法人考试试题

2016 年下半年内蒙古银行从业法规与综合能力：法人 考试试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、股市上升，最可能会给银行造成_。 A信用风险 B操作风险 C声誉风险 D流动性风险 2、关于贷款项目评估意义，下列表述不准确的是_。 A有助于制订合理的信贷计划 B有助于甄选贷款项目 C有助于调节和优化信贷结构 D有助于解决项目实施过程遇到的问题 3、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付 4、基金申购是以申购日的_为基础计算申购份额。 A基金面值 B基金份额净制 C基金市价 D基金转换比例 5、某人看中了一套价值 150000 元的房子，其中 20%为首付款，其余以 9%的 年利率贷了 30 年期的贷款，他每个月需支付的按揭款为_元。 A652.25 B799.33 C895.21 D965.55 6、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且 相互独立，因此，贷款组合的违约率服从_分布。 A正态 B均匀 C泊松 D指数 7、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确 处理潜在的利益冲突。下列处理利益冲突的做法，正确的是_。 A银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品 B银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品 C银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申 请回避并向管理层说明情况 D银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务 8、如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行_受理贷款申请。 A会 B不会 C不确定是否会 D以上皆错 9、贷款风险分类最核心的内容就是_。 A贷款偿还的可能性 B贷款偿还的剩余期限 C贷款担保种类 D担保人的诚意 10、下列选项中_是企业长期使用的短期贷款。 A周转性贷款 B出口打包贷款 C临时性贷款 D票据贴现贷款 11、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的 是()。 A流动性较差 B价格波动主要受市场偏好的影响 C需要投资者有相当高程度的鉴别能力 D收益率较高，适合普通投资者的投资理财 12、证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前， 禁止的行为不包括_。 A买卖该公司股票 B泄露该消息 C建议他人买卖该证券 D购买其他公司股票 13、下列哪项不是与货币市场相关的理财产品_ A货币市场基金 B债券 C人民币理财产品 D信托产品 14、银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估 公司做价值认定，选择_的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价 值变化较大的质物。 A价值高 B价值低 C价格高 D价值稳定 15、一般来说，新兴产业在发展期收益( )，风险。 A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作权 16、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具_ A房产 B黄金 C基金 D股票 17、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当_。 A保管在该银行相应的理财部门 B将 50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩 余部分由自己的理财部门管理 C全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行保管 D委托给一家境外商业银行托管 18、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说， “避险产品就是 沿右风险 的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗” 李某的这种做法有违_。 A职业操守中的“公平对待”要求 B职业操守中的“信息披露”要求 C职业操守中的“了解客户”要求 D职业操守中的“授信尽职”要求 19、起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应在人民法院采取保证措施_天 内正式起诉。 A10 B15 C20 D30 20、根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得_。 A保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 C保监会和证监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证 D保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证 21、对个人贷款进行调查的主要途径和方法是_。 A间接调查 B实地调查 C电话查问 D信息咨询 22、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是_。 A利率风险 B股票风险 C商品风险 D汇率风险 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、 ”专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的_。 A文化底蕴 B年限 C资格 D能力 E专业知识 2、共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，为目标客户提供增值服 务，提供客户消费相关信息，扩展银行对客户服务的功能，增强竞争能力。这 是_的优势。 A客户定位策略 B利益定位策略 C联盟定位策略 D竞争定位策略 3、对银行产品定价的目标中不包括_。 A产品如何能够被市场和消费者认可 B如何扩大市场份额 C利润如何转化，即盈利 D降低成本 4、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（） 。 A不得向关系人发放信用贷款 B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款 D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款 5、下列关于超额备付金率的说法，正确的是_。 A外币超额备付金率不得低于 3% B外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇 款项 +外汇现金 )/外币各项存款期末余额 100% C在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款 D人民币超额准备金率不得低于 3% 6、计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量（） A违约概率 B违约损失率 C行业风险指数 D期限 E违约风险暴露 7、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员 在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保 人、被保险人和受益人依次为_。 A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 8、目前，个人信用报告主要用于_。 A信用交易 B招聘求职 C各种商业赊销 D银行的各项消费信贷业务 9、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业 的金融手段而出现的，最早出现于_年。 A1993 B1996 C1997 D1998 10、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、_、贷款管理责任制相结合。 A分级审批 B审贷分离 C统一授信管理 D分级授信 E统一审批 11、个人住房贷款的经办人员在进行调查和检查时，工作重点为_。 A确保客户信息真实性 B与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担 保金额及银行与合作机构签订的合作协议 C贷款发放前，落实贷款有效担保 D贷款发放后，对客户还款情况、担保人或抵(质)物的变动情况进行有效的 监控 E加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告 12、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（） 。 A搜寻调查 B现场会谈 C实地考察 D委托调查 E通过商会了解客户的真实情况 13、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的 _。 A所在区域的信用环境 B财务状况 C信用记录 D收入来源 E风险承受能力 14、中国银行体系由（）组成。 A中央银行 B监管机构 C自律组织 D银行业金融机构 E投资银行 15、呆账核销后进行的检查，应将重点放在_上。 A检查呆账申请材料是否完备 B检查呆账申请材料是否真实 C检查整个核销过程中有无纰漏 D核实债务人与担保人的财务状况 16、下列对资本市场的特征的描述正确的是_。 A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高 C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低 17、如果银行本身没有不当行为，银行客户的不当行为_导致对银行声誉的影 响。 A不会 B会 C两者没有联系 D以上都不对 18、商业银行进行资本充足率的信息披露时，应披露_。 A并表范围 B资本规模 C股东名单及持股比例 D风险管理目标和政策 E资本充足率水平 19、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。 A投机风险 B纯粹风险 C偶然风险 D意外风