2016年上半年山西省银行从业资格《个人贷款》：住房抵押贷款考试试卷

2016 年上半年山西省银行从业资格个人贷款：住房抵 押贷款考试试卷 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括_。 A设备的文化寿命 B设备的技术寿命 C设备的经济寿命 D设备的物质寿命 2、货币市场的功能不包括_。 A融通短期资金 B资金运营管理 C套期保值 D宏观经济调控 3、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的_，而债权人则取得_。 A占有权；占有权 B所有权；所有权 C占有权；所有权 D所有权；占有权 4、操作风险的防控措施有（） 。 A掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策 B规范业务操作 C详细调查客户的还款能力 D科学合理地确定客户还款方式 5、个人信用贷款期限一般为_，最长不超过_。 A1 年(含 1 年) 2 年 B2 年(含 2 年) 3 年 C1 年(含 1 年) 3 年 D1 年(含 1 年) 5 年 6、商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、 程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和 机制。下列选项关于商业银行内部控制原则说法不正确的是_。 A内部控制要全面，要全员参与 B应当以防范风险、审慎经营为出发点，内控优先 C内控部门无权直接向董事会、监视会和高级管理层汇报 D内部控制应当有高度权威性 7、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。 A净资产负债率 B流动比率 C管理层素质 D现金比率 8、贷款风险分类的会计原理中，_是传统上比较常用的，主要是对过去发生的 交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 9、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是 _。 A 中华人民共和国商业银行法 B 中华人民共和国证券法 C 中华人民共和国保险法 D 商业银行个人理财业务管理暂行办法 10、在质权设立的情况下，一物_。 A可以设立多个质押权 B不得设立质押权 C只能设立一个质押权 D以上都不对 11、3 个月国库券（假定 90 天） ，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的 年贴现率为（） （假定年天数按 360 天计算） A4% B4.2% C16.8% D16% 12、下列对格式条款理解不正确的是_。 A格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协 商 B订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务 C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款， 按对方要求，对条款予以说明 D格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 13、是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要 基础。 A：机构准入 B：业务准入 C：市场准入 D：风险评估 E：重组 14、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_ 。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计 入负债项目中。 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 15、红色预警法重视的是_。 A定量分析 B定性分析 C定量分析与定性分析相结合 D警兆指标循环波动特征的分析 16、股票的风险构成中属于非系统性风险的是_。 A政策风险 B市场风险 C利率风险 D财务风险 17、对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是_。 A止损限额 B特殊限额 C风险限额 D交易限额 18、根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的_。 A名称、组织机构和场所 B民事权利能力 C独立的财产 D以上均正确 19、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户 开立_。 A交易账户 B扣款账户 C定期存款账户 D信用卡账户 20、违约风险暴露不包括_。 A已使用的授信余额 B已收利息 C未使用授信额度的预期提取数量 D应收未收利息 21、在当代，世界金融市场发展的特点不包括_。 A全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强 B全球金融市场监管标准与规则逐步趋同 C全球金融市场交易方式和清算方式趋于统一 D多数国家都使用固定汇率制 22、已知 1 年期即期利率为 5%，2 年期即期利率为 8%，则对应的 1 年后的 1 年期远期利率为_。 A1.60% B3.00% C11.09% D12.80% 23、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。 A重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定 资产公允价值与账面价值之间的正差额 B若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计 入附属资本的部分不超过重估储备的 70% C优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面 优先权利的股票 D少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接 或间接方式归属于子银行的部分 24、损益表分析通常采用_。 A结构分析法 B比率分析法 C趋势分析法 D总量分析法 25、以（）来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。 A批发资金 B同业拆借 C公司存款 D零售资金 26、短期贷款档案的保管自贷款结清后的第二年起后，原则上再保管_年。 A2 B1 C5 D10 27、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债 权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种_ A股债 B企业债 C国债 D金融债 28、平衡型和债券型基金最适合（）投资者。 A保守型 B平衡型 C进取型 D轻度保守型 29、处于成长阶段的行业通常年增长率会_。 A达到 100%以上 B超过 20% C5%10%之间 D下降 30、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是_。 A债权人会议 B破产公司股东会(股东大会) C破产公司董事会 D人民法院 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、根据中华人民共和国物权法 ，下列可作为个人质押贷款的质物不包括 _。 A汇票 B债券 C提单 D应付账款 2、下列是属于信用风险计量所经历的阶段的是_。 A专家判断法 B信用评分模型 C内部评级体系 D违约概率模型分析 E二维评级体系 3、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是_。 A是个人理财业务中的一类 B投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管 理 D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E分为私人银行业务和理财计划 4、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是_准则的 要求。 A诚实信用 B专业胜任 C勤勉尽职 D守法合规 5、下列关于金融衍生品的说法，正确的有_。 A基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换 B投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C金融衍生品的风险较小 D基础金融衍生品的进入门槛较低 E金融衍生品包括存货、期货等 6、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内， 冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A1 个月 B3 个月 C6 个月 D9 个月 7、关于项目组织机构的分析，下列说法中正确的是_。 A组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机 构水平，及其管理人员的能力密切相关 B为了实现项目的目标，需要有专门的机构承担项目工作，对于新建项目来 讲，不必需要成立一个全新的机构 C机构设置的关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且 使这种能力持久地保持下去，随着经济的发展仍不失其活力 D项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工，又要包括处 于其事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新 手 E项目开发一般与新技术的推广使用密切相关，在农业开发项目上这个特点 表现尤为突出 8、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_的需要而产生 的。 A系统风险 B非系统风险 C信用风险 D财务风险 9、新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后_年。 A一 B两 C三 D四 10、同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交 易是_。 A择期交易 B远期交易 C掉期交易 D套汇交易 11、下列关于抵押资产处置的说法，正确的是_。 A抵债资产收取后原则上不能对外出租 B抵债资产在处置时限内不可以出租 C银行不得擅自使用抵债资产 D抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式 E银行处置抵押资产应坚持公开透明的原则 12、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（） A国家发行的金融债券利息 B从股份公司取得股息 C企业集资利息 D银行存款利息 13、缴存住房公积金的职工，在_时可以向住房公积金管理中心申请住房公积 金贷款。 A购买自住住房 B建造自住住房 C出境定居 D自设法人机构出现亏损 E。房租超出家庭工资收入的规定比例 14、在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人_。 A是否按期足额归还贷款 B收入水平是否发生变化 C住所有无变动 D有无卷入重大经济纠纷 E身体状况是否变化 15、一个人的财务安全主要包括_。 A是否有稳定、充足的收入 B个人是否有发展的潜力 C是否有充足的现金准备 D是否有适当的住房 E是否购买了适当的财产和人身保险 16、银监会提出的良好银行监管标准不包括_。 A高效、节约地使用一切监管资源 B对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 C确保银行业金融机构不破产 D对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制 17、个人耐用消费品贷款的期限最长为_年。 A1 B3 C5 D6 18、关于保证贷款中借款合同和保证合同的签订，以下说法错误的是_。 A在签订“借款合同”的同时，还要签订保证合同， B保证合同作为主合同的从合同 C必须保证一个借款对应一个保证合同 D保证合同要以书面形式订立 19、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头 90，日元空头 40，英镑空头 60，瑞士 法郎多头 40，加拿大元空头 20，澳元空头 30，美元多头 160，分别按累计总敞 口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是 _。 A140 B150 C120 D230 20、网上银行的功能不包括_。 A信息服务功能 B综合业务功能 C展示与查询功能 D监督管理功能 20、网上银行的功能不包括_。 A信息服务功能 B综合业务功能 C展示与查询功能 D监督管理功能 21、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是_。 A外商独资银行 B外国银行分行 C外国银行代表处 D以上机构具有相同的业务经营范围 22、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务有_。 A提货担保 B打包放款 C进口押汇 D减免保证金开证 E福费廷 23、个人质押贷款的操作流程主要包括_。 A贷款的受理调查 B审查和审批 C签约 D发放 E贷后与档案管理 24、下列对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是 _。 A本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度 B本罪主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人 C本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换 为真币 D本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其 他金融机构的工作人员 E本罪客观方面表现为变造 25、下列关于全面风险管理体系的说法，正确的是_。 A1988 年巴塞尔新资本协议的出台，标志着国际银行业的全面风险管理 原则体系基本形成 B企业的 4 个目标都是为全面风险管理的 8 个要素服务的 C企业的层级包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司 D全面风险管理是一个动态过程，这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业 的各项活动中 E外部环境属于全面风险管理要素 26、下列不属于公司信贷接受主体的是_。 A法人 B经济组织 C非自然，)k D自然人 27、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素