2016年下半年安徽省银行从业《法规与综合能力》：信托投资考试试卷

2016 年下半年安徽省银行从业法规与综合能力：信托 投资考试试卷 一、单项选择题 1、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（） 。 A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差 D收益率的离散系数 2、在贷款合同中，撤销权的行使范围_。 A以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B以债务人能够承担的债务为限 C以债权人的债权为限 D以债务人的所有债务为限 3、根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为 2.5，经济 风险为 2，法律风险为 2，税收风险为 1.5，运作风险为 3，安全性为 1.5，则该 国的国别风险为（） 。 A2.50 B2.15 C2 D1.25 4、广义的依法收贷方式不包括_。 A处理变卖抵押物 B催收 C提前收回违约使用的贷款 D强制执行 5、速动资产包括以下哪项资产_。 A应收账款 B存货 C预付账款 D待摊费用 6、网上银行的功能不包括_。 A信息服务功能 B展示与查询功能 C综合业务功能 D办理贷款业务 7、普通年金是指_。 A每期期末等额收款、付款的年金 B每期期初等额收款、付款的年金 C距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D无限期连续等额收款、付款的年金 8、矩阵制的组织形式有_的缺点。 A营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通 B工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率 C成员不固定，有临时观念 D相对需要较多具有高索质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起 来也比较困难 9、不属于基金存续期间发生的行为是_。 A基金认购 B基金分红 C基金赎回 D基金转换 10、在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有二类，其中不包括_。 A实时更新 B次日更新 C次二日更新 D次月更新 11、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定_ A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实 现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该 银行是风险承担者 B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内 部用语，使客户对产品特性很难理解 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任 承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进 行合约以外的承诺 12、自 1984 后 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承 担的工商信贷和储蓄业务职能转交至_。 A中国银行 B交通银行 C中国工商银行 D中国建设银行 13、在行业的_阶段，现金流转为正值。 A启动 B成长 C成熟 D衰退 14、 担保法于_年通过并实施。 A1999 B1995 C1997 D1993 15、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷 款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评 估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50%则小王（） 。 A可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元 B可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元 C可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元 D不能获得抵押授信贷款 16、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低 于，资本充足率不得低于，附属资本最高不得超过核心资本的。 A：4890 B：4 690 C：4 7100 D：48100 E：重组 17、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是_。 A个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B储蓄业务的资金运用是定向的 C个人理财业务资金的运用是非定向的 D个人理财业务是商业银行提供的一种服务 18、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理 财特点是_。 A储蓄率高 B储蓄率低 C购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房 子 D子女教育支出占一生总收入的 10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将 大部分资产考虑留给子女 19、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首 先遵循_的规定。 A 中华人民共和国信托法 B 商业银行个人理财业务管理暂行办法 C 中华人民共和国商业银行法 D 民法通则 20、下列不属于证券投资基金特点的是_。 A集合理财，专业管理 B独立托管，消除风险 C组合投资，分散风险 D利益共享，风险共担 21、尚先生和杨先生在研究市场的有效类型，他们的下列陈述错误的是_。 A尚：历史信息是最易得到的信息，因此如果市场价格只反映历史信息，它 属于弱型有效市场 B杨：强型有效市场是最有效的市场类型，它的市场价格反映了所有信息， 但人们仍可利用内幕消息赢得超额利润 C尚：半强型有效市场包含了所有公开信息，在这样的市场上技术分析和基 本分析都是无效的 D杨：就是在弱型有效市场，技术分析也是无效的 二、多项选择题 1、目前，比较有代表性的信用衍生产品主要有_。 A信用价差期权 B信用联系票据 C信用违约互换 D资产价值互换 E总收益互换 2、商业银行向中央银行借款的途径有_。 A再贴现 B降低存款准备金率 C转贴现 D同业拆借 E再贷款 3、根据中华人民共和国公司法的规定，公司可以分为_。 A股份有限公司 B合伙公司 C私营公司 D有限责任公司 E两合公司 4、非经常性支出主要包括_。 A旅游支出 B衣物家具购置费 C投资基金 D珠宝收藏品购置以及各类意外支出 5、申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括_。 A居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料 B收入证明材料和有关资产证明 C汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时 提供此项) D以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文 件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同 上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明 E涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明 保证人保证能力的证明材料 6、有关我国的货币政策工具，以下论述正确的是_。 A中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金 C调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药” ，所以完全不能在一年 之内多次调整 D存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 E使用再贴现率工具时，央行处于被动地位 7、商业助学贷款贷前调查的内容包括_。 A借款申请填写内容是否与相关证明材料一致 B借款人身份证明是否真实 C申请人的信用记录是否良好 D采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产 E采取质押担保方式的，调查质物的价值 8、以下属于次级类贷款的特征有。 A：借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B：借款人不能偿还对其他债权人的债务 C：借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 D：借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 E：固定资产迅速变化 9、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括_。 A模型假设和参数不再适用的情形 B市场价格发生剧烈变动的情形 C市场流动性严重不足的情形 D外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 E历史上发生过重大损失的情景 10、2007 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在_拉开。 A河南 B江苏 C浙江 D安徽 11、合同成立的地点是_。 A要约生效的地点 B收据人的主营业地 C承诺生效的地点 D对方的经常居住地 12、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良 好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应 _。 A暗示给企业负责人回扣争取拉回客户 B对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行 13、银行进行市场细分要遵循_原则，即每个细分市场的差别是很明显的，细 分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对 不同的营销活动有不同的反应。 A可衡量性 B可进入性 C差异性 D经济性 14、2006 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操 守的行为视为_。 A违法行为 B违规行为 C品行不端 D执业水平低下 15、下列关于商业助学贷款签约流程的表述错误的是_。 A同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人 B签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分 C在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 D合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确 性和合规性 16、复利的计息次数增加，其现值_。 A不变 B增大 C减小 D呈正向变化 17、张先生购买一套住房，首付款是 20 万元，另 40 万元的价款用分期付款的 方式还清，时间是 10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为 6%，则张 先生每月应该还款额度为（）元。 A4440.8 B4000 C4236.5 D4328.6 18、普通准备金的计提基数不包括_。 A以全部贷款余额作基数 B以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数 C以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数 D以不良贷款余额为基数 19、经济处于（