2016年下半年广东省银行从业《法规与综合能力》：托收考试题

2016 年下半年广东省银行从业法规与综合能力：托收 考试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、以下说法中，错误的是_。 A个人抵押贷款，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产 折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿 B个人保证贷款，如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须 通过法律程序 C个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款 D个人信用贷款主要依据借款申请人的资产等级确定贷款额度 2、企业经营活动现金流出不包括_。 A支付供应商的货款 B支付雇员的工资 C支付的股利 D支付的税款 3、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是 _。 A委托代理合同 B无效合同 C格式化条款 D可撤销条款 4、商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、 程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和 机制。下列选项关于商业银行内部控制原则说法不正确的是_。 A内部控制要全面，要全员参与 B应当以防范风险、审慎经营为出发点，内控优先 C内控部门无权直接向董事会、监视会和高级管理层汇报 D内部控制应当有高度权威性 5、我国目前发行的债券大多_。 A低于面值发行 B按面值发行，其间按期支付利息 C按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D高于面值发行 6、投入子女教育经费的比例偏高，其首要储蓄动机也是筹集未来子女的高等教 育经费，这样的理财价值观属于_。 A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为中心型 7、在收入相同的情况下，_的税负最重。 A个体工商户 B合伙企业 C私营企业 D个人独资企业 8、下列关于担保状况的分析中说法错误的是_。 A银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时， 银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺 B对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制 C在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价 D担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一 项贷款提供支持的基础之上 9、从支出角度看，_不是 GDP 构成的三大部分之一。 A消费 B投资 C净进口 D净出口 10、_为公积金管理中心建立住房委托贷款基金账户，根据公积金管理中心拨 存委托贷款基金“资金划转通知单”划拨资金，核实委托贷款基金是否到账， 并对住房委托贷款基金的使用、结余等方面进行统计管理，按委托要求定期与 公积金管理中心对账、报送业务资料和报表等。 A公积金管理中心 B承办银行 C各地银监局 D贷款人所在单位 11、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件 是_。 A 中华人民共和国商业银行法 B 中华人民共和国证券法 C 中华人民共和国保险法 D 商业银行个人理财业务管理暂行办法 12、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于_。 A是否提供财务分析与规划 B是否提供投资建议 C推介个人投资产品 D风险与收益的承担方式 13、在下列相关标准中，不符合银行个人理财业务重要人士标准的是_。 A达到中型规模以上的对公客户的高管人员 B国家规定的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员 C贷款客户必须在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何(而非 任何重大)不良记录 D年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人 14、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_ 。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计 入负债项目中。 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 15、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是_。 A货币兑换费 B汇回商业银行的资金 C资产管理费 D境外汇回的投资收益 16、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是_。 A贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 B未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地 产开发商 C未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 17、金融远期合约的优点是_。 A规避了价格风险 B非标准化合约 C柜台交易，方便信息交流和传递 D有履约保证，违约风险低 18、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿 园_。 A若有超过贷款额的资金可以提供担保 B可以提供担保 C不能提供担保 D经银行同意即可提供担保 19、在价格领导模型中，贷款利率不包括_。 A优惠利率 B借款人支付的违约风险溢价 C长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价 20、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是_。 A建立完善的公司治理结构 B建立完善内部控制体制 C加强外部监管体制建设 D以上都不是 21、对于客户的中期投资目标，应_。 A采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏 损 B主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概 率也会更大 D视具体目标而确定投资策略 22、依法收贷的对象是。 A：展期贷款 B：到期贷款 C：正常贷款 D：不良贷款 E：著作权 23、某银行 2006 年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为 200 亿元， 各项贷款余额总额为 40000 亿元，若要保证不良贷款率低于 3%，则该银行次级 类贷款余额最多为（）亿元。 A200 B400 C600 D800 24、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需 要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，包括资金管理、资金存放、资金 拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖等业务，属于_。 A柜台业务 B个人信贷业务 C资金交易业务 D法人信贷业务 25、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是。 A：法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据 宪法 ，并依照法定程 序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分 B：金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律 框架的有效补充 C：规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文 件，其效力等同于法规 D：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规 和规章三个层级的法律规范构成 E：重组 26、贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。 A低于 B高于 C等于 D无法比较 27、_是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响， 保证银行稳健经营和发展。 A贷款的安全性 B贷款的流动性 C贷款的收益性 D贷款的变现性 28、下列不属于物质财产保险的是_。 A普通家庭财产保险 B产品质量保险 C工程保险 D货物运输保险 29、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为_。 A降低法定存款准备金率 B买入证券 C提高再贴现率 D减少央行票据发行量 30、下列关于专有信息和保密信息的说法错误的是。 A：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投 资价值下降，并进而削弱其竞争地位 B：保密信息包括有关客户的信息经常是保密的 C：某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目 D：专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未 披露的事实和原因 E：重组 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定的中国人民银行的职 能有_。 A维护金融稳定 B制定和执行财政政策 C防范和化解金融风险 D制定和执行货币政策 E监督管理银行业金融机构 2、李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40 万元， 夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给 出的以下理财分析和建议不恰当的是_。 A李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准 备 C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 3、某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对 其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员 应采取的正确做法是_。 A按照正常渠道向本行有关部门反映和申述 B向公安部门反映情况 C向媒体披露证据证明自己的清白 D向部门所有同事发送邮件争取声援 4、以下影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有_。 A市场上出现关于该商业银行的负面消息 B外部评级下降 C所发行的股票价格下跌 D资产质量下降 E资产过于集中 5、借款人自主支付方式下，贷款人可以通过多种方式核查贷款支付情况，这些 方式不包括_。 A派人跟踪 B账户分析 C现场调查 D凭证查验 6、 （）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的 通告。 A监事会 B高级管理层 C股东大会 D风险管理部门 7、在相同保额和投保条件下，_保费最低。 A年金保险 B终身寿险 C两全保险 D定期寿险 8、李先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5%，则李先生的最佳取款额是_元。 A1414 B2000 C6325 D8944 9、个人住房贷款质押担保的法律风险主要是_。 A质押股票的价值波动风险 B质押物的合法性 C对于无处分权的权利进行质押 D非为被监护人利益以其所有权利进行质押 E以非法所得、不当所得的权利进行质押 10、下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有_。 A压力测试 B交易限额管理 C风险限额管理 D止损限额管理 E市场风险对冲 11、 证券投资基金销售管理办法规定，对基金管理人、代销机构有_情形之 一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交 司法机关，追究其刑事责任。 A采取抽奖或者送实物的方式销售基金 B募集期间对认购费打折 C在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果 D以高于成本的销售费率销售基金 E承诺利用基金进行利益输送 12、个人住房贷款中，由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限不得超过 _年，贷款额度不得超过其购买房产价值的_。 A10，40% B10,70% C15 ，50% D15,70% 13、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单 位是_。 A司马两单位 B托拉 C金衡制单位 DK 值单位 14、全面风险管理模式体现的理念和方法包括_。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 15、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，它包括（）阶段。 A专家判断法 B专家分析法 C信用评分模型 D风险模型分析 E违约概率模型 16、对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括_。 A每一次背书记载事项、各类签章完整齐全 B每一次背书不得附有条件 C各背书相互衔接 D办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样 E票据办理了质押权背书手续 17、物价稳定是指_。 A零通货膨胀 B零通货紧缩 C保持物价总水平的大体稳定 D保持基本生活资料价格不变 18、是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同 但交易方式相反的合约，了结期货交易行为。 A结算 B交割 C平仓 D清算 19、合理规避利息税的首选工具可以是_。 A教育储蓄 B股票 C企业债券 D共同基金 20、银行的很多创新在本质上就是_的创新。 A管理模式 B风险管理方式 C金融产品 D管理流程 20、银行的很多创新在本质上就是_的创新。 A管理模式 B风险管理方式 C金融产品 D管理流程 21、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。 A信用投放能力锐减 B经营利润明显扩大 C资产业务规模处于最高水平 D经营利润大幅下降 22、根据发行人的不同，债券可以分为_。 A企业债 B个人债 C国债 D金融债 E外债 23、下列关于同业拆借的说法，错误的是（） 。 A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 24、下列可以抵押的有_。 A抵押人租赁的房屋 B抵押人所有的机器设备 C抵押人所有的汽车 D抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权 25、下列关于中间业务的说法中，正确的是_。 A中间业务无风险 B中间业务是银行资产负债业务 C中间业务收入是利差收入 D中间业务不运用或不