2016年上半年江西省银行业中级资格《法律法规》：风险绩效考核模拟试题

2016 年上半年江西省银行业中级资格法律法规：风险 绩效考核模拟试题 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、通常所说的股市行情，即股票价格是指（） A股票的账面价值 B股票的市场价值 C股票的票面价值 D股票的内在价值 2、张先生以 10%的利率借款 500000 己投资于一个 5 年期项目，每年末至少要 收回_元，该项目才是可以获利的。 A100000 B131899 C150000 D161051 3、银团贷款的_是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的 银行。 A参加行 B联席行 C代理行 D牵头行 4、高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括_。 A必须是新产品 B该产品的需求价格弹性低 C市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时 D对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销 5、呆账核销后进行的检查，应将重点放在检查_是否真实上。 A呆账 B呆账申请资料 C呆账核销 D呆账审批 6、监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对_负责，从事商业银行内部尽 职监督、财务监督、内部控制监督等工作。 A股东大会 B董事会 C经理 D董事长 7、下列关于信用风险缓释合格保证的说法，不正确的是_。 A采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的 B同一风险暴露由两个保证人提供保证且不划分保证责任时，内部评级法初 级法下可同时考虑多个保证人叠加的信用风险缓释作用 C保证合同有效期间，银行每年对保证人的检查应不少于一次 D采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险 权重 8、以下关于速动比率表述不正确的是_。 A速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能 力 B一般认为速动比率为 1 较为合适 C零售业允许保持低于 1 的速动比率 D应收账款比较多的客户，速动比率应小于 1 9、以下不属于贷款效益性调查内容的是_。 A借款人当前经营情况 B借款人过去 3 年的经营效益情况 C借款人、保证人的财务管理状况 D借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 10、下列关于核右移的说法，错误的是 A外周血液中性分叶核粒细胞增多 B造血功能衰退的表现 C与造血物质、DNA 合成障碍和骨髓造血功能减退有关 D炎症的恢复期，一过性的核右移属病理现象 E5 叶核以上的中性粒细胞3% 11、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是 _。 A客户资产评估 B资产现状分析 C风险分析 D建立投资组合 12、最早成立的政策性银行是_。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国银行 13、某公司 2009 年初拥有总资产 10839 万元，总负债 5973 万元，所有者权益 4866，实现销售额 14981 万元，销售净利润 786 元，计划将其中 304 万元发放 红利，则公司的可持续增长率为_。 A0.10 B0.11 C0.12 D0.15 14、长期贷款是指贷款期限在_年以上的贷款。 A3 B5 C7 D10 15、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币 制度是_。 A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 16、商业银行应该使用各种_来研究企业类客户的经营状况、资产、负债管理 等状况。 A杠杆比率 B盈亏比率 C盈利能力比率 D财务比率 17、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款 人合法权益的是_。 A商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 18、客户生产阶段的核心是_。 A进货 B技术 C市场 D产品 19、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是_。 A留存收益 B净资本 C增发股票 D增加负债 20、以下不属于货币市场的是_。 A同业拆借市场 B外汇市场 C回购市场 D票据市场 21、_是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非 预期损失而应持有的资本金。 A经济资本 B会计资本 C监管资本 D实收资本 22、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为 2%、方差为 0.01%的正态 分布，则一个月后该股票的股价增长率落在_区间内的概率约为 68%。 A(1%，3%) B(0，4%) C(1.99% ，2.01%) D(1.98%， 2.02%) 23、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司 类债权统一给予_的风险权重。 A100% B80% C75% D50% 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是_。 A被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 2、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7 天通知存款和 _。 A1 天通知存款 B3 天通知存款 C5 天通知存款 D15 天通知存款 3、_是银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务。 A建立内部反洗钱机制及工作流程 B及时报告大额和可疑交易 C建立客户身份资料和交易记录 D协助反洗钱调查 E对反洗钱工作信息保密 4、若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为 03% ，假设一年按 360 天计算，其中，有 240 天挂钩利率在 03%之间，60 天利率在 3%4% 之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为 _。 A0.83% B4.17% C3.33% D5% 5、商业银行在中华人民共和国内，不得从事_。 A信托投资 B股票经纪业务 C向非自用不动产投资 D股票承销业务 E期货经纪业务 6、市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与他有关的说法，正确的 是_。 A久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 B久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 C缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 D敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的 变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响 E缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 7、目前财政部规定的快速折旧法有_。 A平均年限法 B年数总和法 C工作量法 D直线折旧法 E双倍余额递减法 8、质押的财产一般不可以为_。 A动产 B债权与股权 C知识产权 D不动产 9、下列农村金融机构中，最晚设立的是_。 A农村合作银行 B农村信用社 C农村资金互助社 D农村商业银行 10、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起_内行使。自债务人行为 发生之日起_内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A1 年，5 年 B2 年，3 年 C6 个月，2 年 D3 年，5 年 11、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括_。 A借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息 B借款人未按合同规定的用途使用贷款 C抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押 D抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物 E抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人 12、存款合同的书面形式是指_等可以有形地表现所载内容的形式。 A电子邮件 B合同书 C信件 D数据电文 EA 和 B 正确 13、_是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所。 A承销市场 B证券发行市场 C证券筹集市场 D证券交易市场 14、邮票投资和艺术品、古玩投资相比，具有一个明显的特点是_。 A流动性高 B平民化 C交易成本低 D保管方便 15、商业银行风险管理流程包括_。 A风险识别 B风险计量 C风险监测 D风险控制 E风险对冲 16、国家风险可分为_。 A经济风险 B信用风险 C社会风险 D政治风险 E操作风险 17、借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括_。 A无不良资信记录和行为记录 B借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C借款人年满 18 周岁 D具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力 E借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈 利能力 18、_是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险。 A内部欺诈 B系统缺陷 C人员因素 D外部欺诈 19、银行贷款分类过程中的基本信贷分析包括。 A：判断贷款实际上是如何使用的 B：分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源 C：贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析 D：借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为 E：固定资产迅速变化 20、设立信托的书面文件应当载明的事项包括_。 A信托目的 B信托关系人 C信托财产的范围 D受益人取得信托利益的金额 E受益人取得信托利益的形式 21、监管机构确定监管信息要求应注意以下_方面。 A会计准则 B监管信息报告的范围和频率 C监管信息渠道和准确性 D监管信息的保密 E信息披露 22、下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是。 A：项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围 B：应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效