2016年下半年广东省银行从业《风险管理》：资本充足率考试试卷

2016 年下半年广东省银行从业风险管理：资本充足率 考试试卷 一、单项选择题 1、某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万元， 则销售净利率为（） 。 A50% B25% C12.5% D6.25% 2、某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到 期时 100%还本付息且预期收益率为 10%，则该理财产品属于_。 A保证收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C非保本浮动收益理财计划 D非保本固定收益理财计划 3、高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括_。 A必须是新产品 B该产品的需求价格弹性低 C市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时 D对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销 4、假定有一个公司向银行申请 300 万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的 非资金性营业成本为总贷款额的 2%。银行以 3%的利率吸收存款，并追加 2% 的违约风险补偿利率以及 1%的利润率。则这笔贷款的利率为_。 A2% B4% C5% D8% 5、截至 2006 年 12 月底，共有_家外资银行入股中资银行。 A27 B42 C37 D26 6、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适 宜的汇款方式为_。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 7、在基金认购时，一般采用的原则是_。 A份额认购、金额发行 B份额认购、份额发行 C金额认购、份额发行 D金额认购、面额发行 8、某项目无形资产 200 万元，流动资产 600 万元，流动负债 400 万元，应收账 款 100 万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。 A200 B300 C400 D500 9、_行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。 A水泥 B软件 C金融 D服装 10、以下不属于贷款效益性调查内容的是_。 A借款人当前经营情况 B借款人过去 3 年的经营效益情况 C借款人、保证人的财务管理状况 D借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 11、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 12、利息保障倍数不能低于_。 A0 B0.5 C1 D2 13、关于呆账核销审批，下列说法正确的是_。 A对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批 B一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作 C对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 D除法律法规和呆账核销管理办法的规定外，其他任何机构和个人不得 干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外 14、从客户等级来看，_客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。 A理财顾问服务 B财富管理业务 C私人银行业务 D理财业务 15、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 16、下列财产可以抵押的是_ A土地所有权 B集体所有土地使用权 C依法被查封、扣押、监管的财物 D抵押人所有的房屋和其他地上定着物 17、有 A、B、C 三种投资产品，其收益的相关系数如下： A BA CB DC EA F1 G H IB J0.1 K1 L MC N0.8 O-0.8 P1 18、贷款风险分类的会计原理中，根据_，贷款价值的确定主要依据对未来净 现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失， 贷款盈利的净现值也会得到确认。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 19、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为 2 亿元，杠杆系数为 0.8，则该 客户最高债务承受额为_亿元。 A2.5 B0.8 C2.0 D1.6 20、_是经济周期从繁荣到顶峰阶段贷方的表现。 A销售上升、订单增加、价格上涨 B这一时期是不良贷款出现最多的时期 C银行信贷业务偏向拥有较强实力的老客户 D贷款拖欠和违约增加 21、下列不属于银行信息披露的构成部分的是_。 A资产负债表 B损益表 C银行职工变动 D部分公司治理情况 二、多项选择题 1、保护个人隐私和信息安全的措施有_。 A授权查询 B限定用途 C保障安全 D查询记录 E违规处罚 2、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（） 。 A资源配置的功能 B聚敛资金的功能 C调节微观经济的功能 D风险再分配功能 3、对于长期投资，除_外，其他方面长期融资需求可能具有投机性，银行应慎 重处理。 A实物产品投资 B控股子公司 C股权投资 D维持公司正常运转的生产设备 4、在申请授信的客户中，下列_客户需要特别提供董事会或发包人同意申请授 信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。 A有限责任用户 B国有大中型企业 C合资合作客户 D股份有限用户 E国有小型企业 5、银团贷款需要报审的材料包括_。 A银团的组成方式 B牵头行的管理情况 C借款人向牵头行出具的委托书 D开证行代理各参与行的委托文件 E贷款条件 6、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般不得超过退休年限，一般女性为_岁， 男性为_岁。 A50，55 B55 ，60 C60 ，65 D55，65 7、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为 _。 A在 10 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 B在 10 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付 手续费外，已缴纳保费将不退回。 C在 5 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 D在 30 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付 手续费外，已缴纳保费将不退回。 8、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客 户的利益_ A审慎尽责 B客户教育 C充分信息披露 D客户资产隔离 9、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是_。 A显失公平的民事行为无效 B被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 10、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是_。 A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人 们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种 B在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳 等特点，因而往往被称为“金边债券” C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国 债高一点 D一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相 对较高、收益稳定的特征 11、在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力 大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益指的是 _。 A金字塔形 B哑铃形 C纺锤形 D梭镖形 12、单位不能够成的犯罪有_。 A贷款诈骗罪 B集资诈骗罪 C信用卡诈骗罪 D信用证诈骗罪 E有价证券诈骗罪 13、下列关于保证合同的签订，说法正确的有_。 A保证合同可以以口头形式订立 B保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一 定期间连续发生的贷款订立一个保证合同 C书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款 D最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以 明确 E从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一 致 14、贷款的_负责贷款的检查和清收。 A审批人员 B发放人 C调查人员 D审查人员 15、全面风险管理要素包括_。 A事件识别 B风险评估 C控制活动 D内部环境 E信息和交流 16、根据国际会计准则第 39 号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允 价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是_。 A持有待售类资产 B持有到期的投资 C贷款 D应收款 17、2007 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在_拉开。 A河南 B江苏 C浙江 D安徽 18、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。 A5 B4 C3 D2 19、发行人民币、管理人民