2016年下半年湖北省年银行从业资格《公共基础》：担保法考试试卷

2016 年下半年湖北省年银行从业资格公共基础：担保 法考试试卷 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不属于固定收益证券的金融工具是_。 A银行存款 B普通股票 C优先股票 D国债 2、某商业银行 2006 年营业收入 8000 万元，营业成本 2000 万元，营业费用 3000 万元，投资收益 200 万元，其营业利润为_元。 A28000000 B38000000 C32000000 D10000000 3、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是_。 A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足 了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机 制的形成和竞争水平的提高 C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动 了整个中国银行业的改革和发展 D截至 2009 年 6 月 30 日，我国 12 家主要股份制商业银行只有 2 家上市， 其他商业银行正在加紧上市步伐 4、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是_。 A自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大 D银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险 5、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是_。 A公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款 B承办银行承担贷款风险 C公积金个人住房贷款的利率比自营 I 生个人住房贷款利率高 D贷款的对象可以是自然人，也可以是法人 6、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是_。 A衡量商业银行风险变化的范围 B属于静态指标 C包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 D包括流动性风险指标 7、从资产负债表看，_可能导致资本净值的减少。 A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D红利支付 8、理财顾问服务的流程是_。 A收集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认 财务规划投 资组合实施计划绩效评估 B客户财务分析收集客户信息客户财务目标分析与确认财务规划投 资组合实施计划绩效评估 C客户财务分析收集客户信息客户财务目标分析与确认投资组合财 务规划实施计划绩效评估 D收集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认 绩效评估财 务规划投资组合实施计划 9、根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的_。 A名称、组织机构和场所 B民事权利能力 C独立的财产 D以上均正确 10、_不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。 A项目资本金的落实情况 B项目总投资、投资构成及来源 C产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 D项目引进设备情况 11、在法人客户评级模型中，RiskCalc 模型_。 A不适用于非上市公司 B运用 Logit/Probit 回归技术预测客户的违约概率 C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 12、不良贷款拨备覆盖率计算公式为_。 A(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款) B(一般准备+专项准备+ 特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款) C(一般准备+专项准备)/( 次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款) D(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款) 13、外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报 为_。 A总回报=保证投资金额 (1+最低回报率) B总回报 =保证投资金额(1+ 最高回报率) C总回报 =保证投资金额(1-最低回报率) D总回报=保证投资金额 (1+潜在回报率) 14、由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委 托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职 期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款是_。 A自营性个人住房贷款 B公积金个人住房贷款 C个人住房组合贷款 D一手房贷款 15、下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是_。 A目的是分析工艺的先进性 B要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点 C要对所收集到的资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究 D要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势 16、国家助学贷款的贷款对象不包括_。 A北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 17、某商业银行破产，出现了银行危机，出现了大量的借款人的挤兑，引发金 融风险，由此对社会带来的成本，称为_。 A逆向选择性 B道德风险 C正外部性 D负外部性 18、在通货膨胀条件下。_。 A名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B实际利率高于名义利率 C个人和家庭的购买力增加 D固定利率资产贬值 19、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满 足或明显不合理的客户要求，应当_。 A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D向上级汇报，由上级设法解决 20、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是_。 A保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 C保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 D保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费 21、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以 分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的_功能。 A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节 22、借款人不履行已经发生法律效力的判决书，银行应该向人民法院申请强制 执行，执行期限为_。 A10 日 B5 日 C3 日 D2 日 23、若一份期权的标的资产市场价格为 100，一般而言，期权的协定价格低于 100 越多，则_。 A看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B看涨期权和看跌期权的期权费都越低 C看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低 24、_属于处在启动阶段的行业特点。 A产品价格较高，销售量很小 B利润很高 C现金流为正值 D利润最大化 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列情形中，可能导致长期资产增加的是_。 A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D固定资产扩张 2、根据商业银行授信工作尽职指引 ，客户履约能力风险：提示包括的情形 有_。 A成本和费用失控 B客户产品或服务的市场需求下降 C还款记录不正常 D财务报表披露延迟 E对于信息的反应迟缓 3、对于中国银行业协会履行的职能，下列说法正确的是_。 A服务 B监管 C维权 D协调 E自律 4、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_。 A超额累进税率 B全额累进税率 C超率累进税率 D超倍累进税率 5、在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款_放 在第一位。 A盈利性 B安全性 C合理性 D流动性 6、 ”假个贷”行为的共性有_。 A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套 C借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷 款 D借款人首付款非自己交付或实际没有交付 E多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账 或现金支付来还款 7、对于金融市场的描述正确的是_。 A它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所 ” B它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C它包含了金融资产的交易机制 D在金融资产的交易机制中最重要的是利率机制 E金融市场的特点之一是市场商品的特殊性 8、贷款承诺业务可分为_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C开立保函 D客户授信额度 E票据发行便利 9、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易 限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险 限额指标中，至少应包括_。 A交易限额 B错配限额 C止损限额 D风险价值限额 10、银行经营发展的根本动力是（） 。 A投融资需求和服务性需求 B居民与企业储蓄 C利息收入 D股东利益的推动 11、下列关于个人质押贷款操作流程的表述错误的是_。 A本网点经办受理调查业务的柜员可以进行贷款发放操作 B业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制 C经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质 物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批 D流程主要包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和 贷后管理 12、一级文件(押品) 不包括_。 A银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C上市公司股票、政府和公司债券 D法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 13、汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。 A半个月 B1 个月 C2 个月 D3 个月 14、中央银行基准利率由_构成。 A再贷款利率 B再贴现利率 C存款准备金利率 D超额存款准备金利率 E法定准备金利率 15、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件， 一般应在立案之日起内作出判决。 A：3 个月 B：6 个月 C：12 个月 D：2 年 E：著作权 16、预期收入理论带来的问题包括_。 A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 B贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 C由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 E银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大 17、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。 A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权 18、_不是银行流动资金贷前调查报告中对借款人生产经营及经济效益分析的 内容。 A近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势 B流动资金数额和周转速度 C近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量 D主要客户、供应商及分销渠道 19、_是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化， 影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 A信用风险 B市场风险 C流动性风险 D声誉风险 20、银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有_。 A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 D将客户信息用于未经客户许可的其他目的 E银行工作人员经客户允许可以将客户有关的信息提供给保险公司 21、中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下 哪几项（） A不良资产、贷款率 B预期损失率 C贷款风险迁徙 D不良贷款拨备覆盖率 E贷款损失准备充足率 22、下列属于债券的组成要素有_。 A到期期限 B票面利率 C付息方式 D收益率 E发行人 23、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款的清偿 顺序和方式应为_。 A抵押权已登记的，按照登记