2016年下半年湖南省银行从业《个人理财》：金融市场模拟试题

2016 年下半年湖南省银行从业个人理财：金融市场模 拟试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是_的职责。 A银监会 B商业银行 C中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心 2、下列能够反映借款人盈利能力的比率是_。 A效率比率 B杠杆比率 C流动比率 D营业利润率 3、_是经济周期从繁荣到顶峰阶段贷方的表现。 A销售上升、订单增加、价格上涨 B这一时期是不良贷款出现最多的时期 C银行信贷业务偏向拥有较强实力的老客户 D贷款拖欠和违约增加 4、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应_。 A销毁 B由原机构负责人继续保管 C交于其他金融机构接管 D移交国务院有关部门 5、存款是银行对存款人的_。 A资 B负债 C信用 D管理 6、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是_。 A正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷 款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额 +期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)100% B期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由 于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款 C次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额- 期初次级类贷款期间减少金额)100% D期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类 为可疑类的贷款余额 7、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异议 申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进 行，内部核查。 A2,2 B2,5 C5,5 D10,10 8、经济处于_阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。 A繁荣 B衰退 C萧条 D复苏 9、李先生每年都会有 10000 元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为 退休养老所用。假设银行的年利率为 5%，李先生的目标是 60 岁退休时能拿到 270000 元养老金，则李先生应该_岁时开始存入资金。 A42 B43 C44 D45 10、若与利率挂钩的结构性产品 B 的名义收益率为 10%，协议规定的利率区间 为 010% ，假设一年按 360 天计算，有 90 天中挂钩利率在 010%之间，60 天的利率在 10%11% 之间，其他时间利率则高于 11%。则该产品的实际收益 率为_。 A1.5% B2.0% C2.5% D3.5% 11、2006 年 4 月 26 日，_开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支 机构。 A上海银行宁波分行 B北京银行天津分行 C徽商银行 D江苏银行 12、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法 是_。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 13、关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是_。 A用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B指标小于 0 时，目标区域信贷增长相对较快 C指标过大说明区域信贷增长速度过慢 D扩张系数过大或过小都可能导致风险上升 14、某人将一笔 10 万元的资金存入银行，如果假设年利率 5%保持不变，那么 按单利计算，20 年后这笔钱将变成_万元。 A15 B18 C20 D26.53 15、私人银行业务不具备的特征是_。 A业务单一 B综合化服务 C重视客户关系 D准入门槛高 16、对资产负债率评价正确的有_。 A从债权人角度看，负债比率越大越好 B从债权人角度看，负债比率越小越好 C从股东角度看，负债比率越高越好 D从股东角度看，负债比率越低越好 17、对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是。 A：维持市场占有率 B：降价促销 C：加大广告宣传力度 D：成本控制 E：著作权 18、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括_。 A设备的物质寿命 B设备的物理寿命 C设备的经济寿命 D设备的技术寿命 19、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括_。 A自营贷款 B基本建设贷款 C技术改造贷款 D流动资金贷款 20、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是_ A贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺 C贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D贷款承诺具有法律效力 21、项目不确定性分析中，_是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡 关系的一种方法 A利润分析 B敏感性分析 C盈亏平衡分析 D现金流分析 22、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（） 。 A公开市场业务、存款准备金和再贷款 B存款准备金、再贷款和利率政策 C存款准备金、再贷款和再贴现 D公开市场业务、存款准备金和再贴现 23、某商业银行资产总额为 300 亿元，风险加资产总额为 200 亿元，资产风险 敞口为 230 亿元，预期损失为 4 亿元，则该商业银行的预期损失率为_。 A133% B1.74% C2.00% D3.08% 24、在持有期为 2 天、置信水平为 98%的情况下，若所计算的风险价值为 2 万 元，则表明该银行的资产组合_。 A在 2 天中的收益有 98%的可能性不会超过 2 万元 B在 2 天中的收益有 98%的可能性会超过 2 万元、 C在 2 天中的损失有 98%的可能性不会超过 2 万元 D在 2 天中的损失有 98%的可能性会超过 2 万元 25、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是_。 A金融损失和财务损失 B正常损失和非正常损失 C实际损失和理论损失 D经济损失和会计损失 26、20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入_。 A资产负债风险管理模式阶段 B资产风险管理模式阶段 C全面风险管理模式阶段 D负债风险管理模式阶段 27、下列关于个人资产负债表的说法，正确的是_。 A反映了某时间点的资产负债状况 B反映了某时间点的现金流量 C反映了某段时期的收支状况 D反映了某段时期的资产负债状况 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、家庭财产保险的分类不包括_。 A两全家财险 B长效还本家财保险 C个人收藏的邮票保险 D普通家财保险 2、银行公司信贷产品开发的目标包括_。 A提高银行的资产负债率 B提高现有市场的份额 C吸引现有市场之外的新客户 D以更低的成本提供同样或类似的产品 E为客户提供更多的产品 3、国际收支包括（） 。 A贸易收支 B劳务收支 C外资对华直接投资 D对其他国家的捐赠 E世行贷款 4、个人住房贷款的经办人员在进行调查和检查时，工作重点为_。 A确保客户信息真实性 B与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担 保金额及银行与合作机构签订的合作协议 C贷款发放前，落实贷款有效担保 D贷款发放后，对客户还款情况、担保人或抵(质)物的变动情况进行有效的 监控 E加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告 5、个人住房贷款按住房交易形态可以划分为_。 A新建个人住房贷款 B自营性个人住房贷款 C个人再交易住房贷款 D个人住房转让贷款 E公积金个人住房贷款 6、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_ 责任。 A车辆第三者责任的免除 B车辆第三者责任的承保 C车辆损失险的免除 D车辆损失险的承保 7、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括_。 A破产记录 B与个人经济生活相关的法院判决等信息 C职业信息 D信用报告查询信息 8、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍，具 体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 A1.0 B1.1 C1.2 D1.5 9、王某按照某银行支行的业务印章制作了一个业务印章，并印制了空白存单， 然后制作了一张 100 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 100 万元。根据刑法的有关规定，关于王某的行为，下列说法正确的有_。 A这是伪造金融票证的行为 B这是合法的，因为王某自己在银行有抵押 C这是不合法的，但不构成犯罪 D这是金融诈骗行为 E若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法 10、市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与他有关的说法，正确 的是_。 A久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 B久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 C缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 D敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的 变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响 E缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 11、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号_。 A存货周转率变小 B显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据 C流动资产比例大幅下降 D业务性质变化 12、根据商业银行授信工作尽职指引 ，影响客户资信的重大事项包括_。 A外部政策变动 B客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 C客户的担保超过所设定的担保警戒线 D客户财务收支能力发生重大变化 E客户涉及重大诉讼 13、银行经营管理的流动性风险包括_。 A存货流动性风险 B股市流动性风险 C资产流动性风险 D负债流动性风险 E股权流动性风险 14、在银行直接或间接从事营销工作的人员中，_是营销人员的主力。 A客户经理 B信贷人员 C信贷分析员 D贷款重组人员 15、预期收入理论带来的问题包括_。 A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 B贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 C由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 E银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大 16、目前在我国，_需要征收个人所得税。 A奖金 B津贴 C年终加薪 D保险金 E国债利息收入 17、下列关于银行利率风险的说法，正确的有_。 A如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价 风险 B如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在 重新定价风险 C如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准 风险 D如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则 存在基准风险 E如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在期权性风险 18、个人征信系统信息来源，主要包括_。 A客户通过银行办理贷款业务 B客户通过银行办理信用卡业务 C客户通过银行办理担保业务 D个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接 E个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接 19、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为_。 A房屋所有权证 B房屋共有权保持证 C房屋抵押权证 D房屋他项权证 E房屋出售权证 20、应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方_时，可以中止履行。 A经营状况严重恶化 B转移财产以逃避债务 C丧失商业信誉 D有能力提供相应担保 E可能丧失履行债务能力 21、金融衍生品市场的主要功能包括_。 A转移风险 B价格发现 C提高交易效率 D筹集资金 22、以下有关两全保险的说法错误的是_。 A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和 储蓄保额。 B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现 金价值也逐渐累积。 C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。 23、如果某公司的固定资产使用率_，就意味着投资和借款需求很快将会上升， 具体由_决定。 A小于 20%或 30%，行业技术变化比率 B小于 20%或 30%，设备使用年限 C大于 60%或 70%，行业技术变化比率 D大于 60%或 70%，设备使用年限 24、个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于_，且其主要还款来源是由 经营产生的现金流获得的贷款。 A购买自住用房 B购买汽车 C定向购买或租赁商用房和机械设备 D购买耐用消费品 25、根据信托法 ，下列关