2016年上半年陕西省银行从业《法规与综合能力》：金融机构考试试题

2016 年上半年陕西省银行从业法规与综合能力：金融 机构考试试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、借款人存货周转率是指用一定时期内的_除以_得到的比率。 A平均存货余额；销货收入 B销货收入；平均存货余额 C销货成本；平均存货余额 D平均存货余额；销货成本 2、资产证券化的作用在于（） 。 A提高商业银行资产的流动性 B增强商业银行关于资产和负债管理的自主性 C是一种风险转移的风险管理方法 D以上都正确 3、某项目总资产 1500 万元，流动资产 450 万元，流动负债 180 万元，存货 300 万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。 A150 B270 C120 D1320 4、银行发行的债券挂钩类理财产品主要在_上进行交换和交易。 A股票市场和资本市场 B资本市场和债券市场 C货币市场和债券市场 D股票市场和货币市场 5、采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，_视为 到达时间。 A该数据电文向该特定系统的发送时间 B该数据电文进入该特定系统的时间 C该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D该数据电文进入收件人任何系统的时间 6、VaR 值的大小- 与未来一定的_密切相关。 A损失概率 B持有期 C统计分布 D损失事件 7、 金融租赁公司管理办法于_正式实施。 A2006 年 12 月 1 日 B2005 年 12 月 31 日 C2007 年 3 月 1 日 D2006 年 3 月 12 日 8、下列不属于经营风险的是_。 A中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 B对存货、生产和销售的控制力下降 C在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 D企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理 9、某银行整体资产的 VaR 为 4 000 万元，其中业务单位的 VaR、 VaRC 如下 表所示(单位：万元) 。总经济资本为 20 亿元，则债券与外汇在期初应配置的经 济资本分别为_亿元。 A BVaR CVaRC D股票 E1100 F1000 G债券 H1600 I1500 J外汇 K1100 L1000 M衍生产品 N600 O500 10、按照保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日 起（） 。 A一年 B两年 C三年 D五年 11、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，错误的是_。 A产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况 B分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比 C对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法 的有关资料 D对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法 的可行性 12、抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是_。 A卖有价证券 B买有价证券 C允许提前支取特种存款 D提前兑付央行票据 13、如果你的客户在今天向某投资项目投入 150 000 元，一年后再追加投资 150000 元，该投资项目的收益率为 12%，那么，在两年后，你的客户共回收的 资金额大约是_。 A338 200 元 B336 000 元 C318 000 元 D356 200 元 14、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司 类债权统一给予_的风险权重。 A100% B80% C75% D50% 15、公司债券的违约风险一般通过_表示。 A信用评级 B信用评级表 C信用等级 D投资等级 16、银行个人理财业务人员的下列做法正确的是_。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并 17、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且 相互独立，因此，贷款组合的违约率服从_分布。 A正态 B均匀 C泊松 D指数 18、下列最适合购买债券型理财产品的人群是_。 A年轻人 B富人 C白领 D老年人 19、利息保障倍数不能低于_。 A0 B0.5 C1 D2 20、根据现行规定，贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过_。 A1 周 B1 个月 C3 个月 D6 个月 21、下列说法中不正确的是_。 A若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净 资产/月固定支出来计算 B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医 疗或意外所导致的超支费用即作为紧急备用金 C客户可利用活期存款储备紧急备用金与贷款额度相比不存在机会成本 D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地 区的通货膨胀率高低 22、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交 易方向相反的合约，了结期货交易的行为称作_。 A结算 B交割 C平仓 D换仓 23、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的_。 A盈利水平 B盈利能力 C营运能力 D盈利的变化趋势 24、价格竞争一般会出现在_。 A启动阶段末期 B成长阶段末期 C成熟阶段末期 D衰退阶段末期 25、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_。 A发表论文取得的报酬 B提供著作的版权而取得的报酬 C将国外的作品翻译出版取得的报酬 D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（） 。 A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年， 其可计入附属资本的数量每年累计折旧 20% C债券不可由持有者主动回售 D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付 债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准 2、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是_。 A农村合作基金会 B农村商业银行 C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社 3、根据国务院“三定方案” ，下列属于国家外汇管理局职责的是（） 。 A分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C按规定经营管理国家外汇储备 D制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外 外汇账户管理 E负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表 4、商用房贷款发放后，贷款人要按照_的原则要求进行贷后检查。 A主动、动态、间断 B主动、动态、持续 C动态、不定期 D主动、不定期 5、下列哪些不属于债券的构成要件_ A利率 B汇率 C发行日期 D面额 6、下列属于法律制裁的是： A甲、乙两公司签订有合作协议，后甲公司违约，经乙公司聘请的律师与之 进行交涉，并以提起诉讼相威胁，甲公司被迫付给乙公司一笔违约金 B党员张某因违反党纪受到党内严重警告处分 C学生李某因严重违反校规被学校开除学籍 D某省人大常委会制定的地方性法规因与宪法相抵触，被全国人大常委会撤 销 7、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括_。 A电话催收 B信函催收 C上门催收 D律师函催收 E司法催收 8、投资本金 20 万，在年复利 5.5%情况下，大约需要_年可使本金达 到 40 万元。 A14.4 B13.09 C13.5 D14.21 9、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状 况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来 争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于_。 A风险转移 B风险补偿 C风险分散 D风险规避 10、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是。 A： B：25 C：50 D：100 E：重组 11、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是_。 A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益 12、关于质押贷款的特点表述不正确的是。 A：银行在放款时占主动权，手续比较复杂 B：质物价值稳定性好 C：银行对质物的可控制性强 D：质押易于直接变现处理 E：著作权 13、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于_。 A货币市场 B资本市场 C现货市场 D期货市场 14、企业在工商行政管理部门登记的注册资金称为_。 A股本 B资本金 C实收资本 D净资产 E资本公积金 15、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为_。 A债权工具 B股权工具 C衍生金融工具 D混合工具 E短期金融工具 16、国家助学贷款办法规定的贷款额度为每人每学年最高不超过_元。 A4000 B5000 C6000 D8000 17、个人住房装修贷款的贷款期限一般为_。 A12 年，最长不超过 3 年 B1 2 年，最长不超过 5 年 C1 3 年，最长不超过 5 年 D15 年，最长不超过 5 年 18、无担保流动资金贷款采用的担保方式是_。 A抵押 B质押 C履约保证保险 D个人信用担保 19、商业助学贷款的贷后管理不包括_。 A贷后检查 B贷款质量分类与风险预警 C审查合同 D不良贷款管理 20、商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的 _。 A市场密度 B交通便利程度 C整体教育水平 D经济发达程度 E性别比例 21、 银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式 有_。 A依法宣告破产 B重组 C撤销 D接管 22、金融犯罪的对象可以是_。 A社会公众 B金融机构 C信用证