2016年下半年安徽省银行职业资格《个人理财》：融资方式考试试题

2016 年下半年安徽省银行职业资格个人理财：融资方 式考试试题 一、单项选择题 1、截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是_。 A交通银行 B中国银行 C农业银行 D建设银行 2、关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是_。 A保本类理财产品投资者在到期日可以获得 100%的本金 B保本类理财产品完全没有风险 C非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得 100%的本金 D非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者 3、下列不属于经营预警信号的是_。 A丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚 B关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 C关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度 D工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备 4、在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分为 _。 A法人客户和个人客户 B企业类客户和机构类客户 C单一法人客户和集团法人客户 D企业单一客户和机构类客户 5、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信 用风险时，应在_的基础上监测和控制相关的风险暴露。 A多头头寸 B空头头寸 C净头寸 D总头寸 6、银监会提出的银行监管理念不包括。 A：管法人 B：管风险 C：管内控 D：管存款 E：重组 7、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（） 。 A熟知业务处理流程 B不断提高业务知识水平 C熟知向客户推荐的金融产品 D不了解风险控制框架 8、下列对现金流量的理解，正确的是_。 A是存量的概念，反映一段时间内现金的发生额 B可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量 C主要讨论现金及现金等价物之间的变动 D计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整 9、CAP 曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百 分比为横轴、_为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模 型三条曲线。 A违约客户累计百分比 B违约客户数量 C未违约客户累计百分比 D未违约客户数量 10、下列各项中，是贷款人的权利的有_。 A如实提供银行要求的资料 B按借款合同约定用途使用贷款 C按借款合同的约定及时清偿贷款本息 D在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 11、商业银行的代理业务不包括（） 。 A代发工资 B代理财政性存款 C代理财政投资 D代销开放式基金 12、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的 风险。对于_，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风 险你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 ” A保证收益型理财计划 B非保本浮动收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D保本固定收益理财计划 13、个人住房贷款的期限最长可达_年。 A10 B20 C30 D50 14、家庭财产保险的分类不包括_。 A两全家财险 B长效还本家财保险 C个人收藏的邮票保险 D普通家财保险 15、信托的当事人不包括_。 A委托人 B中间人 C受托人 D受益人 16、严格按照 1988 年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包 括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予的风险权重，个人住房贷 款风险权重为。 A：10050 B：50 100 C：60 40 D：40 60 E：重组 17、 ”随心还”和“气球贷”属于（）还款方式。 A等额本息还款法 B等比累进还款法 C组合还款法 D等额累进还款法 18、1999 年 2 月，中国人民银行颁布了_。 A 汽车贷款管理办法 B 汽车消费贷款管理办法(试点办法) C 关于开展个人消费信贷的指导意见 D 中国人民银行助学贷款管理办法 19、国家开发银行成立于_年。 A1984 B1990 C1991 D1994 20、通常，整存整取的定期存款_。 A期限越长，则利率越低 B期限越长，则利率越高 C利率高低与期限长短无关 D相同期限，本金越高，则利率越低 21、下列不属于商业银行对企业信用风险分析的骆驼(CAMKL)系统的是_。 A个人因素 B资本充足性 C管理水平 D流动性 二、多项选择题 1、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为_。 A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人消费贷款 D个人抵押贷款 E个人经营类贷款 2、下列有关有担保流动资金贷款的利率，说法错误的是_。 A贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段 计息 B贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定 利率的方式 C贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、 按季、按年调整 D贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方 式 3、先诉抗辩权不得行使的情况包括_。 A主债务人的财产能够清偿 B保证人以书面形式放弃上述权利 C与主债务并无连带关系的保证债务 D人民法院受理债务人破产案件，终止执行程序 E债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 4、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是_ A利润最大化 B监管成本最优 C增进市场信心 D追求社会稳定 5、 银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式 有_。 A依法宣告破产 B重组 C撤销 D接管 6、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有_。 A净资本和资本充足率符合有关规定 B设有专门的基金托管部门 C取得基金从业资格的专业人员达到法定人数 D有安全高效的清算、交割系统 E有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 7、下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是。 A：项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围 B：应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效 C：应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求 D：项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能 力 E：著作权 8、按合同法规定，_情形下合同中的免责条款无效。 A因重大过失造成对方财产损失的 B因重大误解订立的 C在订立合同时显失公平的 D以上都正确 9、_是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债权人等向法院提出重组申请， 在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排。 A以资抵债 B破产重整 C财产清查 D债权维护 10、代理关系的法律特征有_。 A能够引起民事法律后果 B代理人以被代理人的名义从事代理活动 C代理人在代理权限范围内独立意思表示 D代理人以自己的名义从事代理活动 E代理行为的法律后果直接归属于被代理人 11、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的 好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信 心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括_。 A商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B商业银行应强化声誉风险管理培训 C商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D商业银行应及时寻求中央银行的帮助 E商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或 传闻对业务和经营管理产生不利影响 12、中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供（） 。 A董事会出具的同意担保的决议 B董事会出具的授权书 C董事会成员签字的样本 D中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明 E外资方所在国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明 13、下列公式中，正确的有_。 A净利润=利润总额-所得税 B利息保障倍数=(利润总额-利息费用)/ 利息费用 C速动资产= 流动资产-存货-预付账款- 待摊费用 D营运资金=流动资产 -流动负债 E赊销收入净额=销售收入 -现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣 14、从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对_进行披露。 A产品所涉及的法律、政策、市场风险 B产品的性质 C产品的设计过程 D产品的最终责任承担者 E银行在销售过程中的责任和义务 15、根据死亡率模型，假设某 5 年期贷款，两年的累计死亡率为 6.00%，第一 年的边际死亡率为 2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为_。 A3.50% B3.59% C3.69% D6.00% 16、银行在办理放款手续时，应注意。 A：借款人是否已办理开户手续 B：提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致 C：是否按人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新数据信息并发送 D：是否按国家外汇管理局要求报送数据 E：受托支付是实贷实付的重要手段 17、外汇交易可分为_。 A跨期外汇交易 B近期外汇交易 C远期外汇交易 D即期外汇交易 18、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总 数的_。 A20% B25% C35% D51% 19、买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售 某项资产的标准化协议是_。 A金融远期合约 B金融期货合约 C金融期权合约 D金融互换合约 20、下列银行的各种业务中，存在信用风险的有_。 A短期贷款 B掉期交易 C信用担保 D票据承兑 E债券投资 21、下列关于风险管理策略