2016年下半年甘肃省银行职业《风险管理》：内部欺诈考试题

2016 年下半年甘肃省银行职业风险管理：内部欺诈考 试题 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于黄金的说法，错误的是_。 A黄金不具有内在价值 B黄金抗系统风险能力强 C黄金可充当个人的储备资产 D黄金理财产品存在市场不充分风险 2、下列各项属于商业银行员工失职违规的是（） 。 A从事未经授权的交易 B有组织的工人运动 C缺乏岗位轮换机制 D意识到自己缺乏必要的知识 3、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的是_。 A固定成本占有较大的比例 B规模经济效应明显 C当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D对销售量比较敏感 4、银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成 果是否应当与其共享_。 A不应当与其共享 B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用 本团队资源增长工作经验 5、以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务的是_。 A投资理财业务 B财务顾问业务 C资产管理顾问业务 D企业信息咨询业务 6、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是_。 A债务人所处行业颁布新的环保标准 B银行贷款利率提高 C债务人所在地区经济下滑 D债务人投资项目发生重大损失 7、影响贷款价格的主要因素是_。 A信贷资金的供求状况 B利率水平 C中央银行的货币政策 D同业竞争状况 8、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概率 与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的 变化，得出模型的一系列参数值。 ACreditMetrics 模型 BCredit Ponfolio view 模型 CCredit Risk+模型 DCredit Monitor 模型 9、信用指标体系的第二部分是_，它是记录个人经济行为、反映个人偿债能力 和偿债意愿的重要信息。 A个人身份信息 B个人职业信息 C个人居住信息 D信用交易信息 10、国别风险的特点不包括_。 A国别风险与其他风险是一种并列关系 B国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险 C以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于 国别风险分析的主体内容 D国别风险比主权风险的概念更宽泛 11、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是_。 A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单 独立户管理 B证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各 项资料，保存期不得少于 10 年 C在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算 财产 D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金 12、目前， （）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D声誉风险 13、关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。 A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B基金的风险取决于基金资产的运作 C基金的非系统风险为零 D基金的资产运作无法消灭风险 14、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是_ A中央银行拆借 B存放中央银行款 C法定存款准备金 D超额准备金 15、根据巴塞尔新资本协议 ，下列关于违约的说法，不正确的是_。 A债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上，即被视为违约 B如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还 对银行的债务，债务人即被视为违约 C如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内 任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件 D如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影 响违约企业的关联债务人的评级 16、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者 银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能 时，采取_形式最为有效。 A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场型营销组织 D区域型营销组织 17、一张 10 年期，年利率 9%，市场价格为 850 元，面值 1 000 元的债券，即 期收益率是_。 A1.06% B9.76% C10.6% D97.6% 18、中国银行业营销人员从职责上可以分为_。 A营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 B产品经理、项目经理、关系经理 C职业经理、非职业经理 D公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理 19、客户评级的评价主体是_。 A专业评级机构 B政府 C商业银行 D注册会计师 20、单利和复利的区别在于_。 A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算 21、借款人应在提前还款日前_日以书面形式向银行递交提前还款的申请。 A20 B30 或 60 C50 D10 22、我国民法通则第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权 利诉讼时效期为_年，法律另有规定的除外。 A1 B2 C3 D5 23、在比较分析法中，现实中通常以_的标准作为行业平均水平。 A本行业所有公司 B上市公司 C中等规模以上公司 D中等规模公司 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了_对房地产市场的影 响。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素 2、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是_。 A商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账， 不得压单或压票 B任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储 C商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业 时间 D商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费 E商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款 3、下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是_。 A主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层 次 B分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及 政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析 C应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理 D应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作 能力如何 4、银行贷后管理的主要内容包括_。 A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况 B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分 析，真实反映贷款质量情况 D明确贷后责任，避免重放轻管 E贷款调查和审批 5、下列关于股票风险的说法，不正确的有_。 A通过投资组合可以分散个股风险 B一般来说，周期性明显的行业风险相对较小 C一般来说，固定成本高的行业风险相对较小 D一般来说，价格成本弹性小的行业风险较大 E一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较大 6、个人医疗贷款的使用者不可以是_。 A借款人的配偶 B借款人本人 C借款人的父母 D借款人的舅舅 7、在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、 信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证 券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人 员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中_是银行营销人员的主力。 A客户经理 B信贷人员 C信贷分析员 D外汇交易人员 8、下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是。 A：管理层的品位、修养 B：中层管理层薄弱 C：借款人的关联企业倒闭 D：借款人在银行存款大幅下降 E：著作权 9、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变 量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的 风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括_。 A现金流量 B收入 C资产 D财务比率 E职业 10、常规性收入一般在_的基础上预测其变化率即可，如工资等。 A上一年 B下一年 C今年 D前一年 11、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（） 。 A2 名 B3 名 C4 名 D5 名 12、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是 _。 A市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降 B市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上 涨 13、贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有_。 A通知义务 B按期支付贷款 C举证责任 D提前解除合同 E要求借款人提供更多的担保 14、目前，个人信用报告主要用于_。 A信用交易 B招聘求职 C各种商业赊销 D银行的各项消费信贷业务 15、当银行只有一种或很少几种产品时，宜采用_营销组织模式。 A职能型 B产品型 C市场型 D区域型 16、与法人授信业务相对应，个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，下列 选项属于个人客户信用风险的主要表现的是_。 A自身作为债务人在信贷业务中的违约 B连环担保的普遍性 C表外业务的违约 D保证人为其他债务人提供担保过程的违约 E保证人为交易方提供担保过程的违约 17、股票交易程序中所包括的主要环节有：交割；委托；证券账 户开户；资金账户开户；过户；交易。正确的顺序为_。 A， B ， C ， D， 18、下列选项中，属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。 A借款人资信情况 B投资估算与资金筹措安排情况 C项目可研报告批复及其主要内容 D银行从项目获得的受益预测 E项目效益情况 19、违反合同应当承担的民事责任方式包括_。 A继续履行 B采取补救措施 C损害赔偿 D支付违约金 E修理、重作、更换 20、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（） 。 A只有债务人可以依法提出破产申请 B破产程序实行一审终审 C破产清算是企业破产的审核工作 D破产财产优先清偿银行债务 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资 计算 21、反映借款人盈利能力的比