2016年上半年贵州银行业初级《个人理财》：专业理财师的工作模拟试题

2016 年上半年贵州银行业初级个人理财：专业理财师 的工作模拟试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、个人征信系统主要收录个人的_。 A信贷信息 B基本身份信息 C个人学历信息 D民事案件强制执行信息 2、各省银行业协会，可成为中国银行业协会的_。 A会员 B准会员 C理事单位 D派出机构 3、理财产品最常见并且最主要的风险是_。 A支付条款中蕴涵的支付结构风险 B理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险 C理财机构的投资管理风险 D客户自身的风险 4、融资缺口等于_。 A贷款平均额-存款平均额 B核心贷款平均额-存款平均额 C贷款平均额-核心存款平均额 D核心贷款平均额-核心存款平均额 5、分析企业资金结构是否合理时要注意经营风险水平和_等方面内容。 A资产负债表结构是否合理 B现金流量表结构是否合理 C资金成本 D资产收益 6、在成熟市场中常见的资产配置类型是_。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤 D梭镖型 7、在下列相关标准中，不符合银行个人理财业务重要人士标准的是_。 A达到中型规模以上的对公客户的高管人员 B国家规定的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员 C贷款客户必须在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何(而非 任何重大)不良记录 D年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人 8、_规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负 责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。 A 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 B 个人信用信息基础数据库异议处理规程 C 中华人民共和国中国人民银行法 D 个人信用信息基础数据库管理暂行办法 9、银行金融创新的基本原则不包括（） 。 A合法合规原则 B成本可算原则 C维护客户利益原则 D商业秘密保护原则 10、根据 2001 年 12 月修订后的贷款风险分类指导原则 ，在采取所有可能的 措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分， 这是_贷款。 A关注 B损失 C可疑 D次级 11、_推动了个人贷款业务的规范发展。 A住房制度的改革 B国内消费需求的增长 C商业银行股份制改革 D美国金融危机 12、某银行 2006 年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为 200 亿元， 各项贷款余额总额为 40000 亿元，若要保证不良贷款率低于 3%，则该银行次级 类贷款余额最多为（）亿元。 A200 B400 C600 D800 13、 民法通则规定了法人应当具备的条件，_不是法人成立的要件。 A有必要的财产和经费 B具备完整的财务报表 C有自己的名称和场所 D能够独立承担民事责任 14、民事权利主体不包括_。 A非法人组织 B自然人 C公民 D法人 15、 ”借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于 _。 A正常类贷款 B关注类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款 16、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运 用资金，所产生的收益和风险由()承担。 A客户 B银行 C银行与客户协商 D银行与客户共同 17、个人使用征信系统查询个人信用报告可以到_查询，或直接向征信中心提 出书面查询申请。 A中国人民银行分支行征信管理部门 B任意一家商业银行 C当地银监会分支机构 D县级以上人民政府 18、关于房地产投资的特点，下列说法错误的是_。 A具有价值升值效应 B具有财务杠杆效应 C变现性相对较好 D具有政策风险 19、下列不属于操作风险的风险点的是_。 A借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃避债 B借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 C担保物共有人或所有人授权情况为核实 D银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行 “面谈”制度 20、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计 未超过其净资产总额的。 A：30 B：40 C：50 D：60 E：著作权 21、 个人外汇管理办法中对资本项目个人外汇管理的规定不包括_。 A境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出 B境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇 C境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，无须经外汇局核准 D境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有 外汇汇出，应当办理境外投资外汇登记 22、借款人变更还款方式，不需要满足的条件是_。 A应向银行提交还款方式变更申请书 B借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用 C借款人的还款能力证明 D借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息 23、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内， 冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A十五天 B一个月 C三个月 D六个月 24、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是_。 A守法合规 B诚实信用 C专业胜任 D勤勉尽职 25、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于_。 A基本面指标和财务指标 B财务指标和财务指标 C基本面指标和基本面指标 D财务指标和基本面指标 26、市场利率上升的影响是_。 A债券价格上升 B股票价格上升 C房地产市场走低 D储蓄产品利率上升 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、 中华人民共和国公司法的调整对象为公司的组织和行为，其范围包括 _。 A股份有限公司 B有限责任公司 C外资公司 D中外合资公司 2、为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用 VaR 技术对操作风险进行计量。该方法包括（）步骤。 A定义操作风险并分类 B文件证明和收集数据 C建立模 D重新进行数据收集 E确定模型并实施 3、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为_年。 A1 B2 C3 D5 4、对单一法人客户的财务报表分析应特别关注_等内容。 A识别和评价经营管理状况 B识别和评价资产管理状况 C识别和评价财务报表风险 D识别和评价财务比率状况 E识别和评价负债管理状况 5、为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要 的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是_个人 理财的主要任务。 A求学成长期 B成家立业期 C年富力强期 D稳定成熟期 6、对于已反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算监管资本时， 应当将其视为_。 A操作风险损失 B信用风险损失 C市场风险损失 D以上都不对 7、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标（KRI ）是指用来考察商业 银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从 而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是（） 。 A相关性 B可测量性 C风险敏感性 D可控性 E实用性 8、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维 存储方式包括_。 A时间 B地点 C情景 D事件 E金融工具 9、根据债权银行在重组中的地位和作用，债务重组不包括。 A：自主型重组 B：行政型贷款重组 C：司法型债务重组 D：自愿型债务重组 E：著作权 10、利用房屋贷款买房子时，会计科目中_。 A资产增加、费用增加 B资产增加、收入减少 C资产增加、负债增加 D没有任何变动 11、根据中华人民共和国公司法的规定，公司可以分为_。 A股份有限公司 B合伙公司 C私营公司 D有限责任公司 E两合公司 12、代理活动涉及的行为主体包括_。 A被代理人 B见证人 C相对人 D受益人 E代理人 13、银行经营发展的根本动力是（） 。 A投融资需求和服务性需求 B居民与企业储蓄 C利息收入 D股东利益的推动 14、关于同业拆借叙述错误的是_。 A同业拆借具有期限短、金额大等特点 B同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况 C同业拆借的风险要低于债券回购的风险 D债券回购利率一般高于拆借利率 E同业拆借是一种无担保资金融通行为 15、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是_。 A内部欺诈 B外部欺诈 C客户、产品、经营问题 D实物资产的损毁 E经营的中断和系统的瘫痪 16、个人汽车贷款的_的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购 买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一 客户提车。 A “间客式” B “直客式” C “一站式” D “复合式” 17、任太太每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%，下列说法正确的是_。 A以单利计算，第三年年底的本利和是 16200 元 B以复利计算，第三年年底的本利和是 16232.3 元 C年连续复利是 3.92% D若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是 16244.97 元 E若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是 16251.43 元 18、借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附 件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的日内归入借款合同案卷。 A：3 B：5 C：7 D：10 E：著作权 19、_是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人 的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游 所需费用的贷款。 A个人住房装修贷款 B个人耐用消费品贷款 C个人医疗贷款 D个人旅游消费贷款 20、盈利能力监管指标不包括_。 A资本金收益率 B不良贷款率 C净利息收入率 D资产收益率 21、下列关于衍生产品与市场风险关系的说法，正确的有_。 A衍生产品可用来防范市场风险 B衍生产品会产生新的市场风险 C衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险 D衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用 E衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失 22、可以开立临时存款账户的情形包括_。 A设立临时机构 B异地临时经营活动 C异地业务往来 D注册验资 23、下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是_。 A借款人本人 B借款人的舅舅 C借款人的父母 D借款人的子女 24、张先生