2016年山西省银行业初级资格《公司信贷》：波特五力模型考试试卷

2016 年山西省银行业初级资格公司信贷：波特五力模 型考试试卷 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、票据贴现属于_。 A票据延伸业务 B票据二级市场业务 C票据发行业务 D票据一级市场业务 2、如果公积金个人住房贷款的借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额 地偿还贷款本息，逾期 90 天以内的贷款银行一般采取的催收措施为_。 A短信、电话和信函等方式催收 B发出 “提前还款通知书” ，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾 期期间的罚息 C提起诉讼 D对抵押物进行处置 3、符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、 特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是_。 A客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风 险要素 B债项违约损失程度，预期损失 C每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D时间维度，空间维度 4、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B贷款金额和期限的合理性 C该笔贷款所涉及的经营周期 D银行贷款规模和贷款资金的落实情况 5、以下表述不正确的是_。 A凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过 1 年 B展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日 C借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入 逾期贷款账户 D展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同 6、个人保证贷款的特点不包括_。 A手续简便，办理时间短，环节少 B整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方 C办理费用比较高 D出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序 7、广义的证券包括_、货币证券和资本证券。 A权益证券 B商品证券 C凭证证券 D债务证券 8、银团贷款的主要成员中，_负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷 款分销。 A参加行 B牵头行 C副牵头行 D代理行 9、_是指商业银行能够随时以合理的成本获得需要的资金的能力。 A资产流动性 B负债流动性 C资本流动性 D贷款流动性 10、金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A金融市场的重要性 B金融产品的期限 C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特征 11、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的 是_。 A我国直接融资比重较大 B我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C资本市场的发展完善 D我国企业主要通过资本市场融资 12、关于保护客户隐私，下列说法错误的是_。 A银行业从业人员不得违反法律法规、行业自律规范和所在机构关于客户隐 私保护的规定，向任何人透露客户资料和交易信息 B不得出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C银行应当妥善保护为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在 离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 13、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实 现交易，这是金融市场的_。 A财富功能 B避险功能 C集聚功能 D交易功能 14、制定保险规划的首要任务是_。 A选择保险公司 B确定保险标的 C准备保险费 D阅读保险单合同条款 15、下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是_。 A工资、薪金所得 B利息、红利所得 C个体工商户的生产经营所得 D福利费、抚恤金、救济金 16、以下不属于贷款效益性调查内容的是_。 A借款人当前经营情况 B借款人过去 3 年的经营效益情况 C借款人、保证人的财务管理状况 D借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 17、下列不属于村镇银行业务的是_。 A吸收公众存款 B办理国际结算 C发放贷款 D银行卡业务 18、下列关于质押率的说法。不正确的是_。 A质押权利价值可能出现增值 B对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率 C质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素 D质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势 19、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于 该合同的签订_。 A张某承担民事责任 B王某承担民事责任 C张某与王某共同承担民事责任 D张某与王某均不承担民事责任 20、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括（） 。 A建立内部审计和外部审计的流程 B努力建立学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正 C利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户 D深入理解不同利益持有者对自身的期望值 21、看涨期权和看跌期权最大的区别在于_。 A对价格的预期不同 B行权日期不同 C基础资产的性质不同 D交易方式的不同 22、操作风险识别与评估方法包括_。 A自我评估法、损失事件数据法、流程图 B自我评估法、因果分析模型、损失事件数据法 C因果分析模型、流程图、损失事件数据法 D流程图、自我评估法、因果分析模型 23、下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，错误的是_。 A贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象 B贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面 C贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信 息 D借款入主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人 信息 24、下列关于不良贷款的说法中，正确的是_。 A关注类贷款是不良贷款 B次级类贷款的风险大于可疑类贷款 C次级类贷款是不良贷款 D关注类贷款的风险大于次级类贷款 25、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培 训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于_小 时。 A10 B20 C30 D40 26、下列关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法的表述，错误 的是_。 A在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法 计算 B无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销 C无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于 20 年的期限 平均摊销 D开办费在项目投产后按不短于 5 年的期限平均摊销 27、李先生购买一套住房，首付款是 20 万元，另 40 万元的价款用分期付款的 方式还清，时间是 10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为 6%，则李 先生每月应该还款额度为_元。 A4440.8 B4000 C4236.5 D4328.6 28、个人信用信息基础数据库的基础产品是_。 A个人征信系统 B个人征信报告 C个人信用系统 D个人信用报告 29、下列不属于资产负债表的基本内容的是_。 A资产 B负债 C资本结构 D所有者权益 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、某企业年固定成本为 5000 万元，产品单价为 30 元，单位产品可变成本为 5 元，单位产品销售税金为 2 元，则盈亏平衡点销售收入为_万元。 A7000 B6522 C5357 D5000 2、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股 3、葛先生现将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%，下 列说法正确的是_。 A以单利计算，3 年后的本利和是 5600 元 B以复利计算，3 年后的本利和是 5624.32 元 C年连续复利是 3.87% D若每半年付息一次，则 3 年后的本息和是 5630.8 元 E若每季度付息一次，则 3 年后的本息和是 5634.1 元 4、下面属于间接融资工具的是_。 A银行债券 B企业债券 C公司股票 D国债 5、商业银行风险的主要类别包括_。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D流动性风险 E国家风险 6、下列关于经营杠杆的说法，错误的是_。 A高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高 B经营杠杆较高的行业，产品平均成本随着生产量的增加而下降 C高经营杠杆的行业在经济恶化的情况下可以较快和较容易地减少成本 D维持市场占有率是高经营杠杆的成熟行业保证盈利能力的关键因素 7、中国银行业营销人员从业务上分不包括（） 。 A公司业务经理 B资金业务经理 C零售业务经理 D批发业务经理 8、下列关于借款合同的必备条款说法中，正确的有_。 A贷款种类按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分 C借款使用的范围规定了贷款的使用方向，借款人有义务按照约定的贷款用 途使用贷款 D借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额 E还款方式一般是还款期结束前一次性归还全部贷款 9、某人申购了 10000 份基金，申购时单位基金净值是 1.08 元，申购费率为 1%。经过 6 个月后赎回。此时单位基金净值 1.15 元，赎回费率 0.8%。若不考 虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为_元。 A700 B687 C684 D500 10、 担保法规定的担保方式有_。 A保证 B抵押 C质押 D留置 E定金 11、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是_ 的含义。 A买者自负 B资产隔离 C客户自负 D公平消费 12、银行对客户信用评级时，财务报表分析的重点包括_。 A偿债能力 B资产流动性 C占用现金流量 D财务信息质量 E获得除本行外其他资金能力 13、风险管理流程包括_。 A风险识别 B风险计量 C风险监测 D风险阻隔 E风险控制 14、在个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括_。 A就业情况 B工作经历 C职业 D居住状况 15、可以开立临时存款账户的情形包括_。 A设立临时机构 B日常转账结算 C异地临时经营活动 D注册验资 E以上全对 16、个人征信异议的种类包括_。 A个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 B他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，本人不知而认为根本就没申 请过 C异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了 变化却没有及时到银行去更新 D个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道 E信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为 从未申请 17、下列关于压力测试的说法，不正确的是_。 A压力测试对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析 B压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失 C压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计 D应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序 18、全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法包括_。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理体系 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 19、个人理财在中国的宏观影响因素包括_。 A上市公司表现 B股指期货的发展 C通货膨胀的程度 D经济增长 E政治影响 20、在不良个人汽车贷款管理中，对未按期还款的借款人，应采用_方式督促 借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人 通知催收。 A电话催收 B信函催收 C上门催收 D律师函 E司法催收 21、金融衍生产品交易所涉及的风险有_。 A市场风险 B信用风险或对手风险 C流动性风险 D操作风险 E结算风险与法律风险 22、预期收入理论带来的问题包括_。 A贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 B缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 C由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 E银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大 23、目前银行代理的主流保险产品是_。 A分红型 B保障型 C万能型 D投资型 E传统型 24、关于银行金融创新，下列说法正确的是_。 A产品创新是金融创新的内容之一 B金融创新导致盈利能力提升 C金融创新应该以市场为导向 D金融创新应该以客户为中心 E金融创新应该不断提高风险管理能力 25、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监 督管理机构责令改正，逾期不改正的，_。 A处 5 万元以上 10 万元以下罚款 B处 10 万元以上 20 万元以下罚款 C处 10 万元以上 30 万元以下罚款 D处 20 万己以上 50 万元以下罚款 26、下列关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法的表述，错误 的是_。 A在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法 计算 B无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销 C无形资产没有规定使