2016年山西省银行从业《法规与综合能力》：商业承兑汇票考试试卷

2016 年山西省银行从业法规与综合能力：商业承兑汇 票考试试卷 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、银行本票的提示付款期限为_。 A一个月 B两个月 C三个月 D半年 2、 （）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因 素） 。 A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权 3、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是_。 A当市场利率上升时，银行资产价值下降 B当市场利率上升时，银行负债价值上升 C资产的久期越长；资产的利率风险越大 D负债的久期越长，负债的利率风险越大 4、商业银行将一部分贷款打包卖给其他金融机构，不能_。 A转移风险 B实现资产多元化 C降低这些贷款的违约概率 D提高经济资本配置效率 5、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取_的定位选择。 A主导式定位 B追随式定位 C联合式定位 D补缺式定位 6、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是。 A：国债 B：银行承兑汇票 C：上市公司流通股 D：上市公司限售股 E：著作权 7、当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做_。 A看涨期权 B看跌期权 C美式期权 D欧式期权 8、医疗保险中不包括_。 A普通医疗保险 B意外伤害医疗保险 C生育保险 D手术医疗保险 9、下列_不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。 A依法设立的仲裁机构的裁决 B人民法院发生法律效力的调解书 C中央银行发布的贷款文件 D公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 10、前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按_划分的。 A投资面额 B持有份额 C持有时间 D投资金额 11、购置新房是客户期望达到的_。 A短期目标 B中期目标 C长期目标 D远期目标 12、公司信贷理论的发展历程是_。 A资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论 13、信用风险的主要形式不包括_。 A未按规定操作风险 B还款意愿风险 C欺诈风险 D还款能力风险 14、A 方案在 3 年中每年年初付款 100 元，B 方案在 3 年中每年年末付款 100 元，若利率为 10%，则二者在第三年年末时的终值相差_元。 A33.1 B31.3 C133.1 D13.31 15、由经济学家坎托和帕克提出的 CP 模型用于_ 。 A债项评级 B市场风险评级 C操作风险评级 D国家风险主权评级 16、用 DA 表示总资产的加权平均久期，VA 表示总资产的初始值，R 为市场利 率，当市场利率变动R 时，资产的变化可表示为_。 A-DAVA R/(1+R) B-DAVA/R(1+R) CDAVAR/(1+R) DDAVA/R (1+R) 17、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的_计提专项准备金。 A20% B50% C80% D100% 18、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院 银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理 机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。 A15 B20 C30 D60 19、2010 年 2 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2010 年 2 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.3%，则银行实付贴 现金额为_元。 A9875 B9970 C9985 D10000 20、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的_ 作为流动性储备。 A15% B30% C50% D80% 21、下列关于贷款的表述不正确的是_。 A固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息 B中长期贷款采用分期偿还方式 C委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不 代垫资金 D短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式 22、处于_的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为最大。 A启动阶段 B成长阶段 C成熟阶段 D衰退阶段 23、国家助学贷款的贷款对象不包括_。 A北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、消费指标主要有_。 A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D消费品零售总额、储蓄存款余额 2、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上 有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金 融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时， 该金融机构（） 。 A无需支付存单款项 B应当支付存单款项 C没有任何过失 D没有收到该笔款项 3、货币市场基金最早创设于_年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力， 并被称为准储蓄。 A1982 B1972 C1992 D1962 4、下列银行活动中，存在汇率风险的有_。 A为客户提供外汇即期交易 B为客户提供外汇远期交易 C为客户提供外汇期货交易 D进行自营外汇交易 E吸收外币存款 5、单位不能构成的犯罪有_。 A贷款诈骗罪 B集资诈骗罪 C信用卡诈骗罪 D有价证券诈骗罪 E骗取贷款罪 6、法律风险的表现形式包括_。 A金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B金融合约条款设计不周密 C法律法规跟不上金融创新的步伐 D各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁 7、借款人甲某无偿向乙某转让房产，贷款人某银行可以行使的权利为_。 A撤销权 B解除权 C代位权 D不安抗辩权 8、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（） 。 A土地储备贷款 B个人住房贷款 C房地产开发贷款 D商业用房贷款 9、以下属于常规性收入的是_。 A工资 B奖金 C股票和债券投资收益 D银行存款利息 E租金收入 10、关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。 A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B基金的风险取决 I 于基金资产的运作 C基金的非系统风险为零 D基金的资产运作无法消灭风险 11、导致合同无效的原因有_。 A重大误解 B以合法形式掩盖非法目的 C乘人之危 D损害社会公共利益 E显失公平 12、以下关于现值和终值的说法，错误的是_。 A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B期限越长，利率越高，终值就越大。 C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 13、关于会计平衡法则，正确的是_。 A根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法 B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C负债记录于账户借方 D资产= 负债+ 所有者权益 14、商业银行的_是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。 A安全性 B流动性 C收益性 D风险性 15、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A职务侵占罪 B票据诈骗罪 C高利转贷罪 D签订、履行合同失职被骗罪 16、下列项目中，不属于证券投资基金法调整的是_。 A证券投资基金 B政府建设基金 C社会公益基金 D保险基金 E国债基金 17、下列个人可以申请个人耐用消费品的是_。 A李某，32 岁，为单位购买公车 B张某， 62 岁，为家庭购买钢琴 C孙某， 16 岁，为自己购买电脑 D曾某，18 岁，为父亲购买跑步机 18、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、 资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属 于营运能力指标的是_。 A存贷周转率 B资产负债率 C权益收益率 D资产回报率 E资产流动率 19、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的 风险包括_。 A免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任 B保险公司依法解除保险合同 C保证保险的责任仅限于贷款本金和利息 D保证担保的责任仅限于贷款本金和利息 E银保合作协议的法律效力不确定 20、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于_。 A公开市场业务 B存款准备金 C窗口指导 D再贴现 21、银行可以进行的代理业务包括_。 A银行保函 B代理保险 C委托贷款 D代理国债买卖 22、下列属于银监会管理理念的有_。 A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B建立与完善有效率的内控机制 C建立系