2016年浙江省银行从业《法规与综合能力》：资本市场考试题

2016 年浙江省银行从业法规与综合能力：资本市场考 试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以 收回的贷款或投资从账面上冲销。 A重组 B现金清收 C以资抵债 D呆账核销 2、_分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持 营销活动。 A资讯资源 B技术资源 C人力资源 D物质支持 3、下列关于货币互换的说法，不正确的是_。 A货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易 B货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数 额由事先确定的汇率决定 C货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率 D货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险 4、20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入_。 A资产负债风险管理模式阶段 B资产风险管理模式阶段 C全面风险管理模式阶段 D负债风险管理模式阶段 5、通常，流动资金贷款是，固定资产贷款是。 A：短期贷款，周转贷款 B：长期贷款，周转贷款 C：短期贷款，长期贷款 D：长期贷款，长期贷款 E：著作权 6、_要求先存款后消费，不具备透支功能。 A信用卡 B贷记卡 C准贷记卡 D借记卡 7、同业拆借市场在金融市场体系中属于_范畴。 A资本市场 B长期资金融通市场 C贷款市场 D货币市场 8、呼吸链中能直接将电子传递给氧的成分是 A铁硫蛋白 BCoQ CCyt c DCyt b ECyt aa3 9、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票 的当事人为（） 。 A出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 10、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会 或职工代表大会同意证明的企业形式为。 A：国有企业 B：实行租赁经营责任制的企业 C：集体所有制企业或股份制企业 D：法人企业 E：著作权 11、关于一般存款账户，下列正确的是_。 A可办理现金缴存和现金支取 B可办理现金缴存，但不可现金支取 C不可办理现金缴存和现金支取 D不可办理现金缴存，但可现金支取 12、外汇期权的购买者，其_。 A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的 13、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是_。 A抵押权的设立转移抵押标的物的占有 B抵押权的设立不转移抵押标的物的占有 C质押权的设立不必转移质押标的物的占有 D抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有 14、下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是_。 A公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容 B公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金 C相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高 D公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动 15、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。 A购置价 B当前市场价格 C平均购置价和当前市场价格所得 D视情况而定 16、下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是_。 A财务报表分析结果 B借款人财务信息的质量 C借款人所在国家 D借款人的家庭背景 17、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（） 。 A合作单位营销 B网点机构营销 C网上银行营销 D银行柜台营销 18、根据巴塞尔委员会对 VaR 内部模型的要求，在市场风险计量中，持有期为 _个营业日。 A10 B20 C5 D17 19、下列选项中，不属于项目宏观背景分析的是_。 A项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策 B项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要 C企业的历史、规模 D是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划 20、以下_破产财产的分配顺序是正确的。 A普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险 B破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险 C破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权 D应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权 21、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括_。 A借款人恪守诚实守信原则 B借款人恪守公开透明原则 C借款人应证明其信用记录良好 D借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法 22、_，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存 款利率。 A2000 年 10 月 29 日 B1999 年 10 月 29 日 C2003 年 10 月 29 日 D2004 年 10 月 29 日 23、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产 的。 A：1 B：1 25 C：1 5 D：2 E：著作权 24、_是指担保人和债权人约定，当债务人不履行债务时，担保人按照约定履 行债务或者承担责任的行为。 A抵押 B质押 C保证 D留置 25、所谓劳动力人口是指年龄在_具有劳动能力的人的全体。 A14 岁以上 B15 岁以上 C16 岁以上 D18 岁以上 26、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为_。 A按月结算利息，到期一次还本 B利随本清 C等额本息还款法 D等额本金还款法 27、下列关于并购融资的说法，错误的是_。 A并购融资在 20 世纪 50 年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠 杆交易 B银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在 事先约定的收购项目上 C如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要 特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动 D如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保 护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款 28、我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款_。 A偿还的可能性 B风险程度 C担保程度 D损失程度 29、在家庭生命周期中，子女长在就学属于_。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（） 。 A制度安排创新 B机构设置创新 C管理模式创新 D金融产品创新 2、当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当_。 A及时通知贷款 B采取保全措施 C立即偿还贷款 D请求有关部门出据鉴定报告 E躲避责任 3、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中 可能属于的最优级别是_。 A损失 B次级 C可疑 D关注 4、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_。 A私募债券 B可转换公司债 C收益公司债 D信用公司债 5、目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（） 。 ACredit Metrics 模型 BCredit Portfolio View 模型 CCredit Risk+模型 DKMV 模型 EZETA 模型 6、下列情况中，不可能获得个人贷款的是_。 A小明今年 18 岁，欲分期付款购买一架钢琴 B小王具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，欲分期付款购 买住房 C小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房 D由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小张决定先贷一笔款，再决定其用途 7、市场环境分析的 SWOT 方法包括_。 A优势 B劣势 C机遇 D威胁 E资源 8、法律风险的表现形式包括_。 A金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B金融合约条款设计不周密 C法律法规跟不上金融创新的步伐 D各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁 9、可撤销的合同的类型有（） 。 A损害社会公共利益的合同 B显失公平的合同 C因重大误解订立的合同 D因胁迫而订立的合同 E因欺诈而订立的合同 10、反映银行获利能力的指标有_。 A销售净利率 B已获利息倍数 C销售毛利率 D资产收益率 E速动比率 11、影响违约损失率的因素包括_。 A清偿优先性 B公司行业 C经济周期 D借款企业的资本结构 E抵押品 12、商业银行的短期借款业务包括_。 A同业拆借 B发行可转换债券 C向中央银行借款 D证券回购 E发行金融债券 13、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。 A美元/盎司 B美元 /克 C人民币元/两 D人民币元/克 14、2003 年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到_，且违约学生 人数达到 20 人的高校，经办行可以停止发放助学贷款。 A10% B15% C20% D5% 15、2007 年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商 业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行_。 A招标制 B指导制 C合同制 D股份制 16、在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（） 。 A缩小资产总规模 B发行可转换债券 C发行普通股 D将持有的国债换成企业债券 E贷款证券化 17、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是_。 A增加核心资本 B降低风险加权总资产 C银行并构 D银行重组，合并重复的机构从而降低成本 18、贷款担保的作用是_。 A协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 B降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率 C促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 D巩固和发展信用关系 E防止借款人财务状况恶化 19、商业银行在经营过程中不需要遵循_。 A流动性原则 B安全性原则 C服务性原则 D盈利性原则 20、下列选项_属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。 A进入或退出市场 B信用风险系数的设定 C投资组合的选择 D市场营销行为 E个人理财人员的道德操守 21、设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的_。 A50% B55% C70% D90% 22、_是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。 A潜在产品 B附属产品 C扩展产品 D基础产品 23、以下几项中属于商业银行风险管理职能的是（） 。 A价格确认 B模型创建 C降低风险 D技术支持 24、专项贷款的主要还款来源是_。 A购买的商用房卖出的价款 B购买的商用房出租的租金 C经营产生的现金流 D购买的设备出售款 25、在商业银行，个人贷款业务是以_为标准进行贷款分类的一种结果。 A主体特征 B客体特征 C数量特征 D行业特征 26、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为_。 A按月结算利息，到期一次还本 B利随本清 C等额本息还款法 D等额本金还款法 27、下列关于并购融资的说法，错误的是_。 A并购融资在 20 世纪 50 年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠 杆交易 B银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公