2016年安徽省银行业初级《个人理财》：复利与年金系数表试题

2016 年安徽省银行业初级个人理财：复利与年金系数 表试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在_之中。 A私人消费 B投资的固定资本形成 C投资的存货增加 D政府消费 2、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为_，诉讼时效一旦届满，人 民法院不会强制债务人履行债务。 A6 个月 B12 个月 C2 年 D3 年 3、对于客户的中期投资目标，应_。 A采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏 损 B主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概 率也会更大 D视具体目标而确定投资策略 4、设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的_决定的。 A原值 B使用费 C市场价值 D核定价值 5、对贷款展期的期限表述不正确的是。 A：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限 B：中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半 C：长期贷款展期的期限累计不得超过 3 年 D：长期贷款展期的期限累计不得超过 2 年 E：著作权 6、在贷款合同中，撤销权的行使范围_。 A以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B以债务人能够承担的债务为限 C以债权人的债权为限 D以债务人的所有债务为限 7、张某在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提升业绩，张某采取的营销 策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但绝不留下字据。张某的这种做法 _。 A完全合乎规定 B恰当运用专业知识服务于销售 C违反职业操守中的“风险提示”要求 D违反职业操守中的“信息披露”要求 8、下面说法正确的是_。 A中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升 B中央银行提高再贴现率会使股票价格上升 C中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升 D中央银行收缩银根会使股票价格上升 9、汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。 A5 B4 C2 D1 10、在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收 回现金的行为指的是_。 A基金认购 B基金赎回 C基金申购 D基金转换 11、我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的_。 A1.5% B3% C1% D2% 12、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括（） 。 A建立内部审计和外部审计的流程 B努力建立学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正 C利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户 D深入理解不同利益持有者对自身的期望值 13、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市 场上所有股票收益都产生影响的风险是_。 A政策风险 B信用风险 C利率风险 D系统风险 14、理财计划的内容不包括_。 A保证收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C私人银行 D非保本浮动收益理财计划 15、国际市场通常采用_对债券风险进行评估。 A债券信用评级法 B债券风险评级法 C内部评级法 D外部评级法 16、在法人客户评级模型中，Rickrack 模型_。 A不适用于非上市公司 B运用 LogiL/Probit 回归技术预测客户的违约概率 C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 17、在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是_。 A认真核实各项技术方案指标 B搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估 C配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员 D评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 18、在个人住房贷款的业务操作中，采取的最主要的担保方式为_。 A质押 B抵押 C担保 D信用 19、一房产价值 80 万元，耐用年限为 60 年，残值率为 10%。根据直线折旧法， 该房产的折旧率为_。 A1.5% B2% C1.8% D1% 20、下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是。 A：利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力 B：信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升 C：不良率变幅大于 1 时，表明区域风险下降；小于 1 时，表明区域风险上升 D：信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平 E：著作权 21、银行营销机构的组织形式不包括_。 A直线职能制 B事业部制 C有限合伙制 D矩阵制 22、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异 议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内 进行内部核查。 A2；2 B2 ；5 C5 ；5 D5；10 23、单位能构成犯罪的有_。 A贷款诈骗罪 B信用证诈骗罪 C信用卡诈骗罪 D有价证券诈骗罪 24、从_开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。 A1948 年 1 月 1 日 B1949 年 10 月日 C1984 年 1 月 1 日 D1950 年 8 月 6 日 25、个人信用贷款的特点不包括_。 A操作流程短 B准入条件严格 C贷款额度小 D贷款期限短 26、市场环境分析的基本方法是_。 ASWOT BVAR C成本收益分析法 D边际分析法 27、以下不属于货币市场的是_。 A同业拆借市场 B外汇市场 C回购市场 D票据市场 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、贷款担保的作用是_。 A协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 B降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率 C促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 D巩固和发展信用关系 E防止借款人财务状况恶化 2、个人经营类贷款可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，其具有_等特 征。 A贷款期限相对较短 B贷款用途多样，影响因素复杂 C风险控制难度较大 D贷款资金大 E贷款风险相对小 3、下列选项中，体现企业管理状况风险的有_。 A管理层对环境和行业中的变化反应迟缓 B管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力 C中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 D借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 E董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发 生混乱 4、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是_。 A处置阶段 B洗钱阶段 C培植阶段 D融合阶段 5、下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中，正确的是_。 A贷款方可以根据需要单方解除合同 B办理抵押变更登记时，无需到原抵押登记部门办理 C保证人破产时，借款人不需要重新提供担保 D借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权 提前收回贷款 6、贷款总结评价的内容主要包括。 A：贷款基本评价 B：贷款管理中出现的问题及解决措施 C：其他有益经验 D：贷款综合效益评价 E：用于特定目的的贷款 7、下列相关公式，计算正确的是_。 A现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产 B核心存款的比例= 核心存款/总资产 C贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/资产 核心存款/总资产 D大额负债依赖度=(大额负债-短期投资)/(盈利资产- 短期投资) E融资缺口=借人资金 -核心存款 8、买进看涨期权，_。 A潜在利润最大为期权费 B潜在最大损失为无穷大 C是预期市场未来下跌的操作行为 D是预期市场未来上涨的操作行为 9、关于商业银行风险管理部门设置的下列说明中，正确的是_。 A商业银行风险管理部门必须具有高度独立性 B商业银行风险管理部门不能具有或者只能具有非常有限的风险管理策略执 行权 C商业银行风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支 持 D商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，互通信息有无 E商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括_。 A金融资产管理公司 B企业集团财务公司 C农村资金互助社 D货币经纪公司 E信托公司 11、下列表述中，属于民事法律行为的是（） 。 A12 岁的小明购买银行理财产品 B某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款 12、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的 说法中，正确的有（） 。 A某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险 C由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债 券，这反映了银行的信用风险 D央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了 银行的法律风险 E结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操 作风险 13、与其他债券相比，政府债券的特点是_。 A票面额大 B流通性强 C收益稳定 D安全性高 14、关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有_。 A通常不列入借款主合同 B主要体现为贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件， 与登记、批准、备案、印花税有关的文件等文件 C贷款类文件主要指借款合同或贷款协议 D公司类文件主要指现时有效的企业法人营业执照、批准证书、公司章程、 全体董事背景资料等 E与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同、商标、商 业名称许可合同、培训合同等 15、在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点 调查的内容包括_。 A材料一致性 B借款申请人身份证明 C申请人的信用情况 D首付款证明 E购房合同或协议 16、一个人的财务安全主要包括_。 A是否有稳定、充足的收入 B个人是否有发展的潜力 C是否有充足的现金准备 D是否有适当的住房 E是否购买了适当的财产和人身保险 17、 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业 银行应_。 A在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管 账户，在境内托管账户开设之日起 10 日内，向外汇局报送正式托管协议 B在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险， 由投资者自主选择 C定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D按规定履行结售汇统计报告义务 E购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 18、以下交易中不属于即期交易的是_。 A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 19、下列关于货币市场和资本市场的说法，错误的是_。 A按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为货币市场和资本市场 B货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资 C在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资 D资本市场主要包括债券市场和股票市场 20、借款人应具备的资格有_。 A应当是经工商行政管理机关核准登记的 B应当是经主管机关核准登记的 C自然人 D企业法人 E事业法人 21、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 22、巴塞尔委员会指出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足_ 条件。 A董事会和高管层应当积极参与监督操作风险管理架构 B应当具备完整且切实可行的操作风险的管理系统 C银行应该拥有充足的资源来支持这种方法的开展 D银行的资本充足率应该达到 20.5% E银行应该连续五年盈利 23、收益率曲线是公开市场交易中至关重要的基础性数据/信息，它的重要特性 包括_。 A操作性 B解释性 C