2016年海南省银行职业资格《法律法规》：票面利率考试试卷

2016 年海南省银行职业资格法律法规：票面利率考试 试卷 一、单项选择题 1、下列有关浮动利率不正确的是_。 A借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率 B可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C借贷双方所承担的利率变动风险较小 D不需要“随行就市” 2、下列属于银行市场微观环境分析的内容是_。 A政府各项经济政策 B银行同业竞争对手的实力与策略 C各级政府机构的运行程序 D购买金融产品的模式与习惯 3、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反 借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过_来收回贷款本息。 A分期付款 B没收担保品 C冻结担保品 D执行担保 4、对贷款展期的期限表述不正确的是。 A：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限 B：中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半 C：长期贷款展期的期限累计不得超过 3 年 D：长期贷款展期的期限累计不得超过 2 年 E：著作权 5、信用评级中的内部评级是。 A：由专业评级机构进行 B：主要依靠定性分析 C：需要估计违约概率及违约损失率 D：评级对象主要是大中型企业 E：著作权 6、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将_组合在一起的新型理财产品。 A固定收益产品与股票等金融工具 B货币市场基金与股票、债券等金融工具 C固定收益产品与金融衍生品 D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具 7、在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回 现金的行为指的是_。 A基金认购 B基金赎回 C基金申购 D基金转换 8、关于保证，下列说法正确的是。 A：银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人 B：未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任 C：事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人 D：银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见 E：著作权 9、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。 A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存 款利息 B外籍个人从境内上市 A 股企业(内资企业)取得的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 10、下列期权中属于现货期权的是_。 A股指期货期权 B利率期货期权 C外汇期货期权 D债券期权 11、_主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同 意贷款支持项目建设的文件。 A备用信用证 B客户授信额度 C项目贷款承诺 D开立信贷证明 12、下列选项按客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是_。 A根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者 B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产 C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女 D根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生 13、下列企业中属于非法人组织的是_。 A中国人寿保险公司 B中国工商银行 C中国人民银行石家庄支行 D中国投资有限责任公司 14、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括_。 A错配限额 B风险价值限额 C期权限额 D期限错配限额 15、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是_。 A获得红利 B获得资本利得 C获得固定收益 D参与公司管理 16、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是_。 A是商业银行已经预计到将会发生的损失 B等于预期损失率与资产风险敞口的乘积 C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D是信用风险损失分布的方差 17、如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下 3 个步骤进行处 理。向中国人民银行征信管理部门反映。向法院提起诉讼，借助法律手段 解决。向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声 明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心 只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。它们 正确的排列顺序是_。 A B C D 18、某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在某保险公司业务 员乙承诺每月给银行员工李某好处费 500 元后，李某就专心卖这家保险公司的 产品，李某的做法有违_。 A利益冲突 B诚实信用 C公平竞争 D职业道德 19、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是_。 A国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露 以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露 B跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行 的授信业务活动 C国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风 险事件情景 D商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露 20、当股票价格波动幅度非常大时，_的期权投资策略的获利可能性高。 A买入看涨期权和买入看跌期权 B卖出看涨期权和卖出看跌期权 C卖出看涨期权和买入看跌期权 D买入看涨期权和卖出看跌期权 21、抵押是担保的一种方式，根据物权法 ，下列说法正确的是（） 。 A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于 清偿 D抵押财产的使用权归债权人所有 二、多项选择题 1、_是行业内企业的固定成本。 A租赁费用 B原材料 C销售费用 D广告费用 2、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。 A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权 3、个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括_。 A借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 B汽车经销商的资信调查 C担保情况的调查 D材料一致性的调查 4、贷款项目评估是以_为基础，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评 价的一种理论与方法。 A项目报告 B项目可行性研究报告 C贷款人基本信息 D银行评估 5、个人住房贷款贷前调查包括的内容有_。 A对开发商的调查 B对物业部门的调查 C对楼盘项目的调查 D对保证人的调查 E对借款人的调查 6、下列关于担保的补充机制中，说法正确的有_。 A银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未 落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品 B如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵 押人停止其行为 C如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行 也会要求借款人追加担保品 D对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保 证人为其承担还本付息的责任 E倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化， 银行应要求担保人追加新的保证人 7、在世界著名金融杂志欧洲货币提出的国别风险计算方法中，政治和经济 风险的权重各为_。 A10% B5% C25% D15% 8、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对 GDP 的表 述，正确的是_。 AGDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 BGDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、 以市场价格表示的产品和劳务总值 CGDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 DCDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的 产品和劳务的总数量 9、下列不属于事业单位法人的有_。 A国有公司 B市人民医院 C某重点中学 D省发展改革委员会 10、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是_。 A具备相应的学历水平和工作经验 B具备相关监管部门要求的行业资格 C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财 业务的规章制度 11、债权人会议通过和解协议的法定条件是_。 A由出席会议的有表决权的债权人过半数同意 B由出席会议的有表决权的债权人 2/3 以上同意 C由出席会议的有表决权的债权人全体同意 D同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的 1/2 以上 E同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的 2/3 以上 12、邮票投资和艺术品、古玩投资相比，具有一个明显的特点是_。 A流动性高 B平民化 C交易成本低 D保管方便 13、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为_。 A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人消费贷款 D个人抵押贷款 E个人经营类贷款 14、表见代理的构成要件包括_。 A代理人无代理权 B被代理人主观上为善意 C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D相对人基于选项 C 中所述情形而与无权代理人成立民事行为 E被代理人须为自然人 15、合规风险管理体系应包括的基本要素有_。 A合规政策 B合规管理部门的组织结构和资源 C合规培训与教育制度 D合规风险识别和管理流程 E合规风险管理计划 16、非财务分析的方法包括_。 A趋势分析法 B定量分析法 C比率分析法 D比较分析法 E定性分析法 17、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有_。 A它们反映了信用风险水平的两个维度 B客户评级主要针对交易主体 C客户评级的水平由债务人的信用水平决定 D一个债务人可以有多个客户评级 E一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级 18、贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括_。 A贷款担保情况 B贷款人对借款人的资信评级情况 C所购汽车的性能及用途 D汽车行业发展 E汽车市场供求情况 19、根据民法通则 ，代理包括_。 A委托代理 B自愿代理 C法定代理 D指定代理 E强制代理 20、如果出现借款人违约情况，银行有权分别或同时采取的措施