2016年湖北省银行从业《个人理财》：理财顾问服务考试题

2016 年湖北省银行从业个人理财：理财顾问服务考试 题 一、单项选择题 1、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱 点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发 展可能产生较大问题。在 CAMELS 综合评级中，该银行应属于_。 A综合评级 1 级 B综合评级 2 级 C综合评级 3 级 D综合评级 4 级 2、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的策略为_。 A减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇 3、在保险业务相关要素中，_只能由单位担任，不能是个人。 A保险经纪人 B保险代理人 C被保险人 D受益人 4、下列各项中，不是国别风险的特点的是_。 A国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽 C国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系 D在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总 5、关于国际金融市场发展，下列说法错误的是_。 A全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍 已经全部消除 B金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同 C全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运 行效率 D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生 品层出不穷 6、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。 A通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B提高再贴现率 C提高存款准备金率 D在公开市场上买人证券 7、 ”对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限” ，这属 于_。 A按受权人划分 B按行业进行授权 C按客户风险评级授权 D按授信品种划分 8、某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为 1000 万元， 折旧年限为 10 年，预计的净残值率为 4%，则该固定资产年折旧额为_万元。 A94 B96 C104 D100 9、 （）是商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身 所具有的对冲特性进行风险对冲。 A风险转移 B风险补偿 C自我对冲 D市场对冲 10、客户在理财过程中会产生两种支出，分别是_。 A义务性支出和消费性支出 B选择性支出和意外支出 C基本生活支出和意外支出 D强制性支出和选择性支出 11、下列收益率中，_是真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三者之和。 A持有期收益率 B到期收益率 C必要收益率 D名义无风险收益率 12、信用指标体系的第二部分是_，它是记录个人经济行为、反映个人偿债能 力和偿债意愿的重要信息。 A个人身份信息 B个人职业信息 C个人居住信息 D信用交易信息 13、以下不属于所有者权益项目的是_。 A实收资本 B资本公积 C盈余公积 D流动资产 14、信用卡的功能不包括_。 A投资 B消费信用 C转账结算 D提取现金 15、以下有关银行业从业人员应当遵守的原则，错误的有_。 A以高标准职业道德规范行事 B品行正直 C恪守诚实信用 D诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩 16、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是_。 A具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提 B商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还 应具备相关部门要求的行业资格 C能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职 业判断能力 D在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段 17、信贷人员应根据抵押物的_，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变 动趋势，科学地确定抵押率。 A原值 B评估现值 C市场价值 D核定价值 18、下列关于信用风险缓释合格保证的说法，不正确的是_。 A采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的 B同一风险暴露由两个保证人提供保证且不划分保证责任时，内部评级法初 级法下可同时考虑多个保证人叠加的信用风险缓释作用 C保证合同有效期间，银行每年对保证人的检查应不少于一次 D采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险 权重 19、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_性质。 A贷款申请 B贷款意向书 C借款申请书 D贷款承诺 20、处于_阶段的企业代表中等程度的风险。 A启动 B成长 C成熟 D衰退 21、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在_以上，外币应在_以上。 A5 万元；5000 美元 B5 万元；3000 美元 C10 万元；5000 美元 D10 万元；5000 美元 二、多项选择题 1、 （）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票 进行无追索权的贴现。 A信用证 B押汇 C保理 D福费廷 2、小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元_ A年金终值为 1438793.47 元 B年金终值为 1538793.47 元 C年金终值为 1638793.47 元 D年金终值为 1738793.47 元 3、刑事责任包括_。 A拘役 B管制 C没收财产 D罚金 4、广义的信贷期限通常分为_。 A提款期 B宽限期 C还款期 D起始期 E截止期 5、采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可 _。 A减少累进额或扩大间隔期 B增大累进额或缩短间隔期 C增大累进额或扩大间隔期 D减少累进额或缩短间隔期 6、在商业银行的经营过程中，_决定其风险承担能力。 A资产规模和商业银行的风险管理水平 B资本金规模和商业银行的盈利水平 C资产规模和商业银行的盈利水平 D资本金规模和商业银行的风险管理水平 7、下列关于个人住房贷款的表述错误的是_。 A个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款 B自营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 C公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款 D个人住房组合贷款的借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个 人住房贷款 8、下列属于农村金融机构的有_。 A农村商业银行 B中国农业银行 C农村资金互助社 D乡村银行 E村镇银行 9、理财产品(计划) 的名称应_。 A恰当反映产品属性 B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C避免针对特定目标客户群体的特点 D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E抽象地表达产品属性 10、下列选项关于久期分析正确的是_。 A久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险 B久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强 D市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强 E久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强 11、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务 状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保 来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于_。 A风险转移 B风险补偿 C风险分散 D风险规避 12、某项目的净现金流量如下，如果折现率为 15%，试计算其财务净现值_。 A年份 B0 C1 D2 E3 F4 F净现金流量 F-170 F60 F60 F50 F80 13、银行营销人员的基本要求包括_。 A诚信 B具备良好的沟通能力 C掌握相关的顾客知识 D具备良好的观察分析能力 E自信 14、根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有_。 A质权人有权收取质押财产的孳息 B质权人可以放弃质权 C债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价 D质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的， 无须承担赔偿责任 E妥善保管质押财产 15、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可 采取的措施有_。 A要求限期纠正违约行为 B在原贷款利率基础上加收利息 C要求更换担保人 D向借款人就读的公立大学追偿 E定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为 16、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是_。 A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权， 获得一定收益 D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 17、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有_。 ACreditMetrics 的本质是一个 VAR 模型，目的是为了计算出在一定的置信 水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失 BCreditMetrics 的创新之处在于可以计算交易性资产组合 VaR 这一难题 CCreditPortfolioView 模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经 济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来 DCreditPortfolioView 比较适合投资类型的借款人 ECreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组 18、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为_年。 A1 B2 C3 D5 19、公司信贷的借款人应具备的基本条