2016年贵州银行从业《法规与综合能力》：融资类保函试题

2016 年贵州银行从业法规与综合能力：融资类保函试 题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、商业助学贷款原则上的期限为_。 A毕业后 5 年 B毕业后 6 年 C借款人在校学制年限加 5 年 D借款人在校学制年限加 6 年 2、商业银行的营业网点同时代理 5 家保险公司产品，在某保险公司业务员李某 承诺每月给银行员工姜某好处费 500 元现金后，姜某就专心卖这家保险公司的 产品，姜某做法违反_。 A诚实信用 B公平竞争 C利益冲突 D勤勉尽职 3、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税_ A定活两便储蓄存款 B个人通知存款 C教育储蓄存款 D存本取息 4、商业银行冻结单位存款的期限不超过_。 A1 周 B2 周 C1 个月 D6 个月 5、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 6、下列关于资产负债期限结构说法错误的是。 A：“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况 B：商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、 每月的最初几日，每年的节假日 C：商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构 D：商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有 期缺口，是一种不可控件的流动件风险 E：重组 7、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是_。 A提出了信用风险计量的两种方法：标准法和内部评级法 B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险 来源 C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足 率的方法 D构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱 8、某客户 23 岁开始工作，预计 55 岁退休，工作平均年收入 10 万元，平均年 支出 8 万元，储蓄率只有 8%。这位客户的理财价值观属于_。 A先享受 B后享受型 C购房型 D以子女为中心型 9、进行内部因素分析时，常用的内部指标不含_。 A风险性 B安全性 C盈利性 D流动性 10、下列关于商业银行资产负债分布结构的说法，正确的是_。 A资金使用(资产) 应集中，资金来源 (负债) 应分散 B资金使用(资产)应分散，资金来源(负债)应集中 C资金使用(资产)和资金来源(负债)都应分散 D资金使用(资产) 和资金来源 (负债) 都应集中 11、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。 A主体类型 B贷款额度 C还款方式 D担保方式 12、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 _。 A职工工资 B优先股票 C普通股票 D普通债权 13、以下说法错误的是_。 A内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正 ”原则，侵犯了不特定广 大投资者的合法权益 B内幕交易损害了上市公司的利益 C银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易 D利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从 而影响到上市公司的正常发展 14、国家助学贷款的借款人必须在毕业后_年内还清贷款，贷款期限最长不得 超过_年。 A4,8 B6,8 C5,10 D6,10 15、下列关于 CreditMetrics 模型的说法，不正确的是_。 ACreditMetrics 模型的基本原理是信用等级变化分析 BCreditMetrics 模型本质上是一个 VAR 模型 CCreditMetrics 模型从单一资产的角度来看待信用风险 DCreditMetrics 模型使用了信用工具边际风险贡献的概念 16、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是。 A：关注类 B：次级类 C：可疑类 D：损失类 E：著作权 17、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者 银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能 时，采取_形式最为有效。 A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场型营销组织 D区域型营销组织 18、实务中衡量投资组合风险最常用的指标是_。 A收益额 B期望收益率 C方差 D协方差 19、_是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。 A会计资本 B监管资本 C经济资本 D实收资本 20、根据巴塞尔新资本协议 ，下列关于违约的说法，不正确的是_。 A债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上，即被视为违约 B如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还 对银行的债务，债务人即被视为违约 C如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内 任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件 D如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影 响违约企业的关联债务人的评级 21、_的投资份额是可以不固定的。 A封闭式基金 B契约式基金 C开放式基金 D公司型基金 22、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括_。 A流程分析法 B德尔菲法 C引导会议法 D随机法 23、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银 行业监督管理机构应当自收到建议之日起_内予以回复。 A10 日 B20 日 C30 日 D60 日 24、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是_。 A老年养老期 B中年成熟期 C青年发展期 D少年成长期 25、某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是_。 A企业上月产量 5000 件，本月产量下滑至 4900 件 B企业主业务由零售业转向餐饮服务业 C企业利润率再次居行业首位 D企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店 26、关于个人信用报告中的个人声明，下列说法有误的是_。 A表明当事人对异议处理结果的看法和认识 B中国人民银行征信中心保证个人声明是由本人发布的 C中国人民银行征信中心对个人声明内容本身的真实性负责 D是个人对异议处理结果仍然有异议的处理方法 27、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的_，而债权人则取得_。 A占有权、占有权 B所有权、所有权 C占有权、所有权 D所有权、占有权 28、借款人存货周转率是指用一定时期内的_除以_得到的比率。 A平均存货余额；销货收入 B销货收入；平均存货余额 C销货成本；平均存货余额 D平均存货余额；销货成本 29、下列不属于对经济资本进行科学配置应具备的前提条件是_。 A了解各种风险的概率分布 B确定银行对备风险敞口所提取的风险准备金额度 C确定各类风险敞口的额度，以及这些敞口的损失相关性 D确定银行对风险的容忍程度 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括_。 A借款人应向银行提交提前还款申请书 B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C银行按规定计收违约金 D借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 E银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息 2、商业银行发行金融债券应具备的条件包括_。 A贷款损失准备计提充足 B核心资本充足率不低于 4% C资本充足率不低于 10% D最近 3 年连续盈利 E最近 3 年没有重大违法、违规行为 3、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。 A风险管理部门是财务部门的辅助机构 B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 D风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 4、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产 所有权，拥有证券就意味着享有财产的_的权利。 A占有 B使用 C收益 D处置 E无关 5、 汽车金融公司管理办法规定，经批准，汽车金融公司可以从事_业务。 A接受境内公众存款 B提供购车贷款 C发行金融债券 D代理政策性银行业务 E向金融机构借款 6、下列不属于我国货币市场的是（） 。 A银行间同业拆借市场 B银行间债券回购市场 C银行间债券市场 D票据市场 7、下列不属于客户财务信息的是_。 A投资风险偏好 B当期财务安排 C当期收入状况 D财务状况未来发展趋势 8、下列关于公民和法人的不同之处，正确的描述是_。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D法人必须有必要的财产或者经费)但公民不一定 E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 9、小林上月月末股票资产市场价格为 10 万元，本月没有进行任何股票买卖， 月末股票资产市场价格上升到 11 万元，下列说法正确的是_。 小林本月获 得股票资本利得 1 万元，通常列做理财收入 该股价上涨通常不反映在小林 本月的收支储蓄表中 该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末 按成本计价的资产负债表中 该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增 加额比本月储蓄多 1 万元 A B C D 10、_是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化， 影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 A信用风险 B市场风险 C流动性风险 D声誉风险 11、蓝天公司向银行申请 1000 万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以 4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有 4%的资金成本；其次，分析、发放 和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的 2%；再次，银行贷款部 门可能会因为贷款违约风险追加 2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营 和风险成本之上，再追加 1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的 来看，这笔贷款利率为_。 A8% B9% C10% D13% 12、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是_。 A看好/看淡 B点对点投资 C看涨 /看跌 D区间式投资 E区段式投资 13、下列属于贷款业务审核内容的有_。 A担保的质量和法律效力 B借款人的信用等级 C预测借款人的现金流量 D关联企业之间的互保情况 14、以下关于现值和终值的说法，错误的是_。 A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B期限越长，利率越高，终值就越大。 C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 15、_是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、 燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。 A同步建设 B相关项目 C外部协作配套条件 D物力资源 16、个人征信查询系统中的居住信息不包括_。 A工作单位姓名 B邮政编码 C居住状况 D配偶情况 17、银行金融创新的基本原则有_。 A公平竞争原则 B合法合规原则 C成本可算原则 D四个“认识”原则 E知识产权保护原则 18、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是。 A： B：25 C：50 D：100 E：重组 19、下列关于久期的说法，正确的有_。 A久期也称持续期 B久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量 C久期的数学公式为 dP/dy=DP/(1+y) D当市场利率变化时，一般固定收益产品的久期越长，价格变动幅度越大 E利率大幅变动时，用久期估计固定收益产品的价格变化并不准确 20、下列关于银行市场环境分析的说法中，正确的是_。 A有些银行应该进行市场环境分析，有些银行则不必进行市场环境分析 B银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场 变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析 C银行一般不需要进行市场环境分析，当陷入困境或需要作出某项决策时再 进行临时突击性的调查分析 D市场环境分析是银行提高市场占有率的重要手段 21、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知 时，商业银行应当在收到复核通知之日起_个工作日内给予答复。 A5 B10 C15 D30 22、下列关于银行卡业务的说法不正确的有_。 A信用卡具有无抵押担保的性质 B借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能 C贷记卡可以先消费，后还款 D借记卡和贷记卡统称信用卡 E准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能 23、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是_。 A商业银行管理战略分为战略目标和实现路径 B战略闩标可以分为战略远景、阶段性战略目标和主要发展指标等 C战略口标决定了实现路径 D各家商业银行的战略目标应当是致的 24、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还 款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。下列属于信托公司 投资项目风险的是_。 A项目评估风险 B市场风险 C财务风险 D经营管理风险 E信托产品的设计风险 25、公积金个人住房贷款的特点不包括_。 A互助性 B普遍性 C利率低 D期限短 26、关于个人信用报告中的个人声明，下列说法有误的是_。 A表明当事人对异议处理结果的看法和认识 B中国人民银行征信中心保证个人声明是由本人发布的 C中国人民银行征信中心对个人声明内容本身的