个人理财作业__完整的答案

二、判断题（每题分，共分。正确的填上“” ，错误的填上“X” 。 ） 1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （x） 2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同 的服务功能。X 三、单项选择题（每小题分，共分。每小题有一项答案正确，请将正确答案的序 号填在括号内。 ） 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_d_。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务 所 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优 势地位的是_B_。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和 金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及 保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 四、多项选择题（每题分，共分） 1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_BD_。 A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议 等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作 D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时 反馈至产品管理部门。 2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 BCD A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在 1000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人 金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品） 、基金、国债，以及 20%消费信 贷本金，累计总额在等值人民币 50 万元以上 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币 15 万元 以上 三,选择题 1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客 户选择合适( B ),并确定期限和金额. A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现 金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) . A,依据 B,签证 C,证据 D,信息 5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未 来变化状况. A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡 6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( A ). A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化 首先表现在( B )的变化上. A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以 客户的理财目标必须具有( c ). A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性 9 人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD ). A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足 D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累 10 以下国内机构中无法提供理财服务的是( D ). A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所 11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( C )作为必须实现的理财目标. A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客 户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的 未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状 况的 S。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户 A 必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有：A。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净 资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的 变化首先表现在 B 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类 A。 A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法 A 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所 生损害负担责任的行为。 A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 A。 A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 B。 A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、B 和银行支票存款的流动性最高。 A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款 19、要购买一套 60 万元的房子，借款人手头上至少要 A 万的自有资金。 A、12 万 B、6 万 C、18 万 D、10 万 20、税前利润由通常的营业收入与 A 之差来决定。 A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 A。 A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 22、A 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物 的服务性项目。 A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用 23、货币的对外价值主要是看该国货币的 D。 A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 24、A 衡量消费者福利的一个重要的概念。 A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 25、A 是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数 26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商 品的 B。 A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 27、A 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近 替代的商品。 A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 28、B 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 29、汇率变化一个最重要的影响就是对 C 的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 B。 A、折余 B、差额 C、收入 D、总额 31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以 及 A。 A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 32、教育消费根据对象不同分为 A 子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 B。 A、差额 B、总额 C、全额 D、余额 34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 A 支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的 保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 B 缴纳失业保险费。 A、6% B、2% C、3% D、5% 36、A 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表 37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 A，这类资产通常是客 户资产的主要组成部分。 A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 38、如果客户的 A 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借 债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日 益缩减直至破产。 A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债 39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相 关，同样可以用来衡量客户的综合 B 能力。 A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 40、理财活动与 C 经济政策息息相关。 A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 41、在对经常性 B 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 42、短期目标是指在短期内（一般 B 年左右）就可以实现的目标。 A、4 B、5 C、6 D、7 43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础， 所以客户的理财目标必须具有 C。 A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 A。 A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、 轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型有：（CDE） 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、 交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而 非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括 （ABD） 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产 等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方 法是将资产分成：（ABC） 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短， 负债可被可被分为（ABD） 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD） 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理 财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的 理财机会：（ABD） 8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值 等，也包括：（AC） 9、主要宏观经济变量有：（DE） 10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等 等。从理财的角度看，应格外重视：（AC） 11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的 一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE） 12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD） 13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE） 14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD） 15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（AC） （题型包括：判断 76/ 单选 145/ 多选 57） 一、判断题（正确的打“（） ”，错误的打“（X） ”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （X） ） 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产 品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （） ） 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ X ） 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同 的服务功能。 （X） 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （） 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享 受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 （X） 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。 （） 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 （X） 9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、 密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （X） 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。 （X） 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团 体保险。 （） 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （X） 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现” 。 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的 数额是相同的。 （X） 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 （X） 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确 定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 （X） 17、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 （X） 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （） 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （） 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。 （X） 21、期权费是指期权的执行价格。 （X） 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之 差即是时间价值。 （） 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差 状态，则本币求大于供，将升值。 （X） 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇 率上升，也可能导致汇率下降。 （） 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 （X） 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 （X） 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。 （） 28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。 （X） 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券” 。 （X） 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 （） 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 （） 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 （） 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 （X） 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企 业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。 （） 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （） 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 （） 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （X） 38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保， 以及确定保险费率的有关情况。 （） 39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直 接或间接导致保险标的损失的原因。 （X） 40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 （） 41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 （） 42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能 领取保险金。但被保险人生存到 100 周岁，也可以领取终身保险金。 （X） 43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 （X） 44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人 共同承担的。 （） 45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数 时所产生的盈余。 （X） 46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。 （） 47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。 （X） 48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 （） 49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。 （X） 50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等 于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。 （） 51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不 符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 （X） 52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证 券。 （） 53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或 通过电话和网络买卖股票。 （） 54、B 股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。 （X） 55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 （X） 56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 （X） 57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有 助于降低其筹资成本。 （） 58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （X） 59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在 A 级以上才有资格向社会公开 发行债券。 （） 60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 （） 61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。 （X） 62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。 （X） 63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 （） 64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 （） 65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 （X） 66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。 （X） 67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。 （X） 68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 （） 69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 （X） 70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。 （） 71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和 推断性信息。 （） 72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包 括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。 （X） 73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的 个人或家庭问题。 （X） 74、客户提出的理财目标“2007 年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量 化性的要求。 （） 75、计算负债收入比率时应采用税后收入。 （X） 76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正 式关系，切忌态度冷淡。 （） 三、单项选择题 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_D_。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务 所 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位 的是_B_。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和 金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及 保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 3、 “中银理财”的品牌价值主要体现在_C_。 A、 “以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、 “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、 “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 4、 “中银理财”的经营层级分为_C_。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财 专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ B A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_C_的不同 进行区分。 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失 结果 7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_B_。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外 风险 8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财 目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客 户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次 序应为_D_。 A、I ，III， VI，V，IV，II B、III，I，IV，V ，VI，II C、 III，V ，II ，I ，VI，IV D、III，I，IV，II，V ，VI 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_A_。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利 润分配表 10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_A_。 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 11、单利和复利的区别在于_D_。 A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 12、某公司债券年利率为 12，每季复利一次，其实际利率为_D_。 A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% 13、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正 确规定为_A_。 A、在 10 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 B、在 10 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续 费外，已缴纳保费将不退回。 C、在 5 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 D、在 30 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续 费外，已缴纳保费将不退回。 14、以下关于年金的说法，错误的是_D_。 A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 8。 15、以下公式中错误的是_D_。 A、资产-负债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估 增值（-资产评估减值） C、普通年金终值= 每期固定金额 （1+ 利率）期限-1利率 D、复利现值=终值（1+利率）期限 四、多项选择题 1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_BD_。 2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 BCD 3、中银理财的风险点目前主要来自于_ABCD_。 4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_BCD_。 5、国内外消费者购买住宅的原因包括_ABCD_。 4. 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引 领员。 （x） 个人理财试题及答案 （总计：判断 76/单选 145/多选 57） 一、判断题（正确的打“” ，错误的打“X” ） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （ ） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产 品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ） 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同 的服务功能。 （ ） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ） 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。 （ ） 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 （ ） X 7、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、 密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （ ） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。 （ ） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （ ） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现” 。 （ ） 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的 数额是相同的。 （ ） X 12、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 （ ） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ） 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （ ） 15、期权费是指期权的执行价格。 （ ） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差 状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X 21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （ ） 22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 （ ） 23、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （ ） X 24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直 接或间接导致保险标的损失的原因。 ( ) X 25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 ( ) 26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( ) 27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能 领取保险金。但被保险人生存到 100 周岁，也可以领取终身保险金。 ( ) X 28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 ( ) X 29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( ) X 30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证 券。 （ ） 31、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 （ ） X 32、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ） X 33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。( ) 34、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 ( ) X 35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和 推断性信息。 ( ) 36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的 个人或家庭问题。 ( ) X 37、客户提出的理财目标“2007 年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可 量化性的要求。 ( ) 38、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正 式关系，切忌态度冷淡。 ( ) 单项选择题： 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、 “中银理财”的品牌价值主要体现在_。 A、 “以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、 “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、 “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 C 3、 “中银理财”的经营层级分为_。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 5、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进 行区分。 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 C 6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 B 7、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财 目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财 务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为 _。 A、I ，III， VI，V，IV，II B、III，I，IV，V ，VI，II C、 III，V ，II ，I ，VI，IV D、III ，I，IV，II，V，VI D 8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 A 9、以下关于现值和终值的说法，错误的是_。 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 A 10、以下关于年金的说法正确的是_。 A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A 和 C 都正确。 B 11、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。 则该债券的持有期收益率为_。 A、10% B、13% C、16% D、15% C 12、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B 13、一种汇率通常有_位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 C 14、下面哪个国家不使用间接标价法？ A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国 D 15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0.7485/0.7514 该客户应以_与银行交易。 A、以 1 澳元=0.7485 美元 B、以 1 澳元=0.7514 美元 C、以 1 澳元=0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价 D、与银行协商后的汇率 A 16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。 A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场 D 17、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想 投资场所。 B 18、以下交易中不属于即期交易的是_。 A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 D 19、即期交易中的标准交割日是指_。 A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 C 20、如果外汇交易员即期卖出日元 3,450,000，买入美元 30000，随后，又即期卖 出美元 20000，买入欧元 16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为 _。 A、美元多头 10000，日元少头 3,450,000，欧元多头 16500 B、美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 C、美元头寸轧平，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 D、美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元空头 16500 B 21、按期权的执行价格分类，期权可分为_。 A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 D 34、外汇期权的购买者，其_。 A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C 22、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将 会_。 A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有 A 23、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。 A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是 D 24、国际资本流动的根本动力是_。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 B 25、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_。 A、官方干预 B、 国际收支 C、通货膨胀率 D、利率 A 26、我国人民币升值有利于_。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 B 27、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是 _。 A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A 28、上海黄金交易所实行_组织形式。 A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制 B 29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。 A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/ 两 D、人民币元/克 D 30、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 B 31、_不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行 C 32、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。 A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 D 33、24K 金的实际含金量为_。 A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5% B 34、在风险管理手段中，保险属于_手段。 A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移 D 35、投保人或被保险人对_应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险 C 36、根据可保利益原则，我们无法为_投保。 A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产 C 37、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时， 投保人、被保险人和受益人的关系为_。 A、投保人是被保险人，也是受益人 B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D 38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员 在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、 被保险人和受益人依次为_。 A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 C 39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住 院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。 A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 B 40、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期 间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡 事故的近因是_。 A、精神分裂症 B、自杀 C、精神分裂症和自杀 D、由于精神分裂症引起的自杀 A 41、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。 A、定期寿险又称“定期生存保险” ，是人寿险中最简单的一种。 B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保 险人无给付义务。 C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 A 42、在相同保额和投保条件下，_保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 D 43、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。 A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 C 44、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和 _。 A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的 D 45、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客 观事故而导致某种后果，如_。 A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 C 46、我国航空意外险每份保单的保险金额为_万元，投保人最多可以买 _份。 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 D 47、医疗保险中不包括_。 A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险 C 48、特种疾病保险采用_给付方式。 A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例 A 49、财产保险中重复保险适用_。 A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则 B 50、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险， 在保险期间王某家发生火灾导致室