2017年上半年云南省银行职业资格《风险管理》：外部风险考试题

2017 年上半年云南省银行职业资格风险管理：外部风 险考试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、客户应当被看作商业银行的核心资产。现在越来越多的商业银行将产品研发、 未来发展计划向公众告知，增强对客户/公众的透明度，广泛征求客户的意见对 声誉风险管理的意义在于_。 A深入挖掘商业银行潜在的风险 B提供有益的价值信息 C提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险 D保持与媒体的良好接触 2、下列理财工具最适合于退休养老规划的是_。 A大豆期货 B权证 C平衡型基金 DST 股票 3、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是_。 A应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定 B全部由借贷双方自主协商 C由银行来定 D由第三者中介机构来定 4、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险 是_。 A市场风险 B信用风险 C声誉风险 D操作风险 5、下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有_。 A间接法以损益表中最末一项净收益为出发点 B间接法又被称为“自上而下”法 C计算时应减去应付账款 D计算时应加上存货 6、风险评级的程序是_。 A制定监管措施收集评级信息分析评级信息 得出评级结果整理评级 档案 B收集评级信息分析评级信息得出评级结果制定监管措施整理评级 档案 C制定监管措施整理评级档案收集评级信息分析评级信息得出评级 结果 D整理评级档案收集评级信息制定监管措施 分析评级信息得出评级 结果 7、_是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约 定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 8、某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万元， 则销售净利率为（） 。 A50% B25% C12.5% D6.25% 9、理财产品最常见并且最主要的风险是_。 A支付条款中蕴涵的支付结构风险 B理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险 C理财机构的投资管理风险 D客户自身的风险 10、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的_。 A盈利水平 B盈利能力 C营运能力 D盈利的变化趋势 11、研究风险转移问题所进行的规划是_。 A税收规划 B保险规划 C投资规划 D人生事件规划 12、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（） 。 A伪造、变造汇票、本票、支票 B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C伪造信用证或者附随的单据、文件 D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 13、抵押授信贷款下单笔贷款届满日_抵押授信贷款有效期间届满日。 A可超出 B不可超出 C应等于 D以上均可 14、窗口指导属于中央银行的_ A一般性政策工具 B选择性政策工具 C直接信用管理工具 D间接信用指导 15、项目财务分析的基础性工作是。 A：财务预测的审查 B：现金流量分析 C：盈利能力分析 D：清偿能力分析 E：著作权 16、资产配置的基本步骤是_。 调查了解客户 风险规划与保障资产拨 备 生活设计与生活资产拨备 建立多元化的产品组合 建立长期投资 储备 A B C D 17、关于呆账核销审批，下列说法正确的是_。 A对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批 B一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作 C对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 D除法律法规和呆账核销管理办法的规定外，其他任何机构和个人不得 干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外 18、下列不属于流动资产组成部分的是_。 A短期投资 B应收票据 C无形及递延资产 D待摊费用 19、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是。 A：正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款 B：关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对 偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款 C：次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造 成较大损失的贷款 D：损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款 E：著作权 20、以下说法不正确的是_。 A不打听与自身工作无关的信息 B可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险 D不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭 证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员 21、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_ 责任。 A车辆第三者责任的免除 B车辆第三者责任的承保 C车辆损失险的免除 D车辆损失险的承保 22、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是_。 A劳资关系 B安全 /环境 C未经授权的活动 D性别、种族歧视 23、在对操作风险进行评估过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是_。 A敏感性分析 B专家的情景分析 C基本指标法 D标准法 24、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用 业务是_。 A承诺业务 B代理业务 C资金业务 D担保业务 25、以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是_。 (1) 建立一个独立 的 SPV 来发行证券，SPV 与原始权益人实行“破产隔离” (2) SPV 负责向债 务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户 (3) SPV 将出 售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户 (4) SPV 购买抵押贷款证券 化的资产组合(贷款池) (5) 采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级 (6) 评级机构为资产池的资产提供信用评级 (7) SPV 向投资者出售抵押贷款证 券 A(1)(5)(4)(6)(7)(2)(3) B(1)(5)(6)(7)(3)(2)(4) C(1)(4)(6)(5)(7)(3)(2) D(1)(4)(7)(2)(3)(5)(6) 26、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是_。 A商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 16 小时 B商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同 C商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定 D商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务 27、经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的_和经济资本的比率。 A营业收入 B税后净利润 C交易成本 D预期利润 28、_情况下，贷款的区域风险较高。 A经济发展水平高 B法律制度完善 C有国家政策的重点支持 D市场化程度低 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括_。 A制定公积金信贷政策 B公积金借款合同签约、发放 C承担公积金信贷风险 D贷前调查审核、信息录人 E贷后审核、催收、查询对账 2、发行金融债券的主体有（） 。 A政策性银行 B中央银行 C商业银行 D企业集团财务公司 E其他金融机构 3、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括_。 A保证 B信用 C抵押 D质押 4、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是_。 A临时存款账户 B一般存款账户 C基本存款账户 D专用存款帐户 5、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（） 。 A我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险 B我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过 10% C同一借款人指同一自然人 D对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容 6、中央银行可以采取_的货币政策工具减少货币供应量。 A在公开市场上买回证券 B降低存款准备金率 C提高再贴现率 D通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放 7、依法收贷的步骤是_。 申请支付令；财产保全；申请强制执行； 申请债务人破产；提起诉讼。 A B C D 8、下列_属于非正式沟通。 A选择非正式的商谈对象 B选择非正式的商谈时间 C选择非正式的商谈场合 D选择非正式的商谈话题 E选择非正式的商谈方式 9、国家助学贷款的贷款对象不包括_。 A北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 10、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括_。 A优秀 B较好 C一般 D较差 11、银行的管理流程主要包括_。 A外部沟通 B资本预算 C绩效评估 D知识管理 12、以下属于直接融资的有_。 A企业从银行贷款 B个人从银行贷款 C政府发行债券 D企业发行股票 E企业发行债券 13、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是 衍生工具的_。 A跨期性 B杠杆性 C风险性 D投机性 14、下列关于经风险调整的业绩评估方法，说法正确的有_。 A目前被广泛接受和普遍使用的经风险调整的业绩评估方法中是经风险调整 的资本收益率(RARO B经风险调整的资本收益率(RARO 在资产组合层面为商业银行提供了考察单 笔业务的风险和资产组合效应的匹配度 C经风险调整的资本收益率(RARO 着重强调商业银行通过承担风险而获得的 收益是有代价的 D经风险调整的资本收益率(BABO 是以监管资本配置为基础的，这样能克服 传统绩效考核中盈利目标为充分反映风险成本的缺陷 E经风险调整的资本收益率(BARO 可用于商业银行总体层面上的目标设定， 业务决策，资本配置和绩效考核等 15、关于金融市场功能的说法中，错误的是（） 。 A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能 16、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、 继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员_。 A具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C理解所推介产品的风险特性 D遵守从业人员职业道德 E具备独立开发理财产品的能力 17、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是_。 A福费廷业务属于衍生产品业务 B出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 C银行 (或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或 本票无追索权的贴现 D银行(包买人) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E出口商放弃了对所出售票据的一切权益 18、下列属于四个“认识”原则的是_。 A认识你的业务 B认识你的风险 C认识你的客户 D认识你的交易对手 19、一般来说，新兴产业在发展期收益_，风险_。 A低，小 B低，大 C高，大 D高，小 20、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的有_。 A下限放开，实行上限管理 B上限放开，实行下限管理 C统一使用中国人民银行规定的基准利率 D可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 E可以自行制定基准利率 21、家庭财产保险的分类不包括_。 A两全家财险 B长效还本家财保险 C个人收藏的邮票保险 D普通家财保险 22、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产 品历史年收益率高达 30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有 风险，对该行为评价正确的是_。 A该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求 B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D没有做到向客户充分提示风险 23、发行金融债券的主体有_。 A政策性银行 B中央银行 C商业银行 D国有企业 E企业集团财务公司及其他金融机构 24、个人信用贷款展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，_。 A按照原合同约定的利率计付 B按当日挂牌的 3 个月贷款利率计息 C按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息 D按当日挂牌的一年的贷款利率计息 25、职能型营销组织不适合于_。 A只有一种或很少几种产品的银行 B具有多种产品且产品差异很大的银行 C产品的营业方式大致相同的银行 D把