2017年上半年江苏省银行从业资格《法规与综合能力》：监督规避模拟试题

2017 年上半年江苏省银行从业资格法规与综合能力： 监督规避模拟试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确 定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业 务是_。 A银团贷款业务 B贷款承诺业务 C委托贷款业务 D货款业务 2、下列关于个人旅游消费贷款的表述错误的是_。 A借款人参加的旅行社须经银行认可 B贷款期限最长不超过 5 年(含 5 年) C贷款最高限额原则上不超过 10 万元人民币 D通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的 10%以上 3、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 5000 万元，一年 内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 l 亿元，已处理的抵债资产变现价 值为 2 000 万元，则该分行该年抵债资产处置率为_。 A75% B50% C40% D20% 4、提前支取的定期储蓄存款支取部分按_计付利息。 A存入日挂牌公告的活期存款利率 B存入日挂牌公告的定期存款利率 C支取日挂牌公告的活期存款利率 D支取日挂牌公告的定期存款利率 5、_的步骤为：首先看客户拥有什么产品，接着对客户的资产、负债、年龄组 和职业等进行认真分析研究，看看他们可能需要哪些产品，然后分析判断他们 购买每个产品的可能性，最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。 A品牌营销策略 B单一营销策略 C分层营销策略 D交叉营销策略 6、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的 债券是_。 A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债 7、下列关于商业银行代理银行业务的说法，正确的是_。 A代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理商业银行业务，不能代理中 央银行业务 B代理政策性银行业务目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务 C代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务、代理专项资金管理业 务及代理财政性存款业务 D代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞 业务等 8、下列关于战略风险管理的说法错误的是。 A：战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系 B：商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实 施方案 C：战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制 约等方面 D：商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险 E：重组 9、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款 本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的_类贷 款。 A关注 B可疑 C次级 D损失 10、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。行政型重组主 要是指_。 A完全由借款企业和债权银行协商决定 B在法院主导下债权人对债务进行适当的调整 C为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国 有商业银行对部分国有企业进行的债务调整 D在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整 11、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标 价法？ 伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元 中国银行公布的外汇 牌价：100 港币=103.72 人民币 A直接标价法、间接标价法 B间接标价法、直接标价法 C直接标价法、直接标价法 D间接标价法、间接标价法 12、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在_美元(或等值外币)以 上。 A6000 B5000 C4000 D3000 13、下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是_。 A表见代理行为 B超越代理权的代理行为 C代理权终止后的代理行为 D没有代理权的代理行为 14、下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是 _。 A产品的特点 B产品的风险 C产品的有效期 D产品的设计过程 15、采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采用_等办法，使借款人 分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。 A减少累进额、扩大累进间隔期 B减少累进额、缩短累进间隔期 C增大累进额、扩大累进间隔期 D增大累进额、缩短累进间隔期 16、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的 时期是（） 。 A老年养老期 B中年成熟期 C青年发展期 D少年成长期 17、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心， 因此，银行通常将_看作对其市场价值最大的威胁。 A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险 18、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险， 在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失 8 万元。则保险公司应该赔偿 _。 A10 万元 B8 万元 C5 万元 D4 万元 19、以下不属于贷款效益性调查内容的是_。 A借款人当前经营情况 B借款人过去 3 年的经营效益情况 C借款人、保证人的财务管理状况 D借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 20、下列贷款类型中，申请_的贷款对象需要满足的条件最少。 A个人耐用消费品贷款 B个人抵押授信贷款 C个人信用贷款 D个人质押贷款 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/ 负债管理等状况，财务比率分为_。 A盈利能力比率 B营运能力比率 C杠杆比率 D现金流量比率 E流动比率 2、对于金融市场的描述正确的是_。 A它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所 ” B它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C它包含了金融资产的交易机制 D在金融资产的交易机制中最重要的是利率机制 E金融市场的特点之一是市场商品的特殊性 3、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括_。 A借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息 B借款人未按合同规定的用途使用贷款 C抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押 D抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物 E抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人 4、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法 ，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。 A拘役 B有期徒刑 C撤职 D罚金 5、下列选项_属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。 A进入或退出市场 B信用风险系数的设定 C投资组合的选择 D市场营销行为 E个人理财人员的道德操守 6、敏感性分析用于（） 。 A测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的 影响 B一组风险因素的多种情景对组合价值的影响 C着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响 DA 和 C 7、下列关于各类期权的说法，正确的有_。 A买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利 B卖方期权对卖方来说是卖出期权，从而有买入交易标的物的义务 C美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合 约 D买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权 E平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格 8、下列关于长期偿债能力分析指标的说法，正确的有_。 A负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率 D产权比率反映的是企业所有者权益对债权益的保障程度 E流动比率是长期偿债能力 9、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期 间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死 亡事故的近因是_。 A精神分裂症 B自杀 C精神分裂症和自杀 D由于精神分裂症引起的自杀 10、下列业务属于商业银行企业资信业务的是_。 A资信证明 B资信调查 C资信评级 D信用评级 E以上都正确 11、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和 _。 A可预知的 B可测定的 C多变化的 D不可预见的 12、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有_。 A任何情况下均不得引用同事的工作成果 B和同事分享专业知识和工作经验 C尊重同事的个人隐私 D尊重同事的工作方式和工作成果 E与同事分享和交流客户信息 13、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年 满_周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 A14 B16 C18 D22 14、商业银行审核的某笔贷款，假定其借款人的违约概率为 10%，违约损失率 为 50%，违约风险暴露为 200 万元人民币，则该笔贷款的预期损失为_万元人 民币。 A10 B20 C50 D100 15、张先生购买一套住房，首付款是 20 万元，另 40 万元的价款用分期付款的 方式还清，时间是 10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为 6%，则张 先生每月应该还款额度为（）元。 A4440.8 B4000 C4236.5 D4328.6 16、贷款人的权利不包括_。 A要求借款人提供与借款有关的资料 B根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C了解借款人的生产经营活动和财务活动 D贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金 17、_在交易之初就能够预计自己的最大