2017年上半年福建省银行业初级《公司信贷》：区域风险分析考试试题

2017 年上半年福建省银行业初级公司信贷：区域风险 分析考试试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、债券分为附息债券和零息债券的依据是_。 A债券形式 B计息方式 C付息方式 D利率变动方式 2、广义的操作风险定义认为，_以外的所有风险均可视为操作风险。 A市场风险 B法律风险 C信用风险 D市场风险和信用风险 3、最普通、最常见的股票是_。 A优先股票 B普通股票 C无面额股票 D无记名股票 4、在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币，最初都是由银行的 _业务提供的。_ A贷款 B中介 C存款 D负债 5、_是效率比率。 A净利润率 B资产收益率 C成本费用率 D现金比率 6、流动资产增长不应由_实现。 A核心流动负债的增长 B内部留存收益 C外部长期融资 D外部短期融资 7、贷款人履行尽职调查，要通过_相结合的方式开展工作，全面掌握客户信息。 A人员访问和电话调查 B非现场调查和电话调查 C现场调查和非现场调查 D现场调查和电话调查 8、个人存款可以分为。 A：活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D：活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款 E：著作权 9、下列个人经营类贷款类型中，还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到 期一次还本法的是_。 A有担保流动资金贷款 B无担保流动资金贷款 C商用房贷款 D设备贷款 10、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是。 A：银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B：当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C：借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D：客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取 E：著作权 11、以下关于速动比率表述正确的是_。 A速动比率不能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的 能力 B应收账款比较多的客户，速动比率应大于 1 C零售业不允许保持低于 1 的速动比率 D一般认为速动比率大于 1 较为合适 12、我国的国债专指_代表中央政府发行的国家公债。 A国务院 B财政部 C中国人民银行 D国资委 13、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司 类债权统一给予_的风险权重。 A100% B80% C75% D50% 14、平衡型和债券型基金最适合（）投资者。 A保守型 B平衡型 C进取型 D轻度保守型 15、为鼓励商业银行提高风险管理和计量水平，巴塞尔委员会提出采用（）级 别的计算方法，能够相应（）商业银行的监管资本要求。 A较高、提高 B较低、降低 C较高、降低 D较低、不改变 16、下列关于久期分析的说法，不正确的是_。 A久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响 B如采用标准久期分析法，不能反映基准风险 C如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险 D对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确 17、 商业银行市场风险管理指引自_起开始施行。 A2004 年 5 月 1 日 B2005 年 3 月 1 日 C2004 年 3 月 1 日 D2005 年 5 月 1 日 18、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付 19、我国的信托业已经先后经过_次大规模的清理整顿。 A4 B5 C6 D7 20、个人信用贷款的贷款期限超过 1 年的，应采取_的还款方式。 A按月付息，按月还本 B按月付息，按季还本 C按月付息，一次还本 D按季付息，一次还本 21、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内 将会_。 A上涨 B下跌 C不变 D都有 22、以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，这是指 _。 A金融市场 B资本市场 C货币市场 D金融衍生品市场 23、长期贷款是指贷款期限在_年以上的贷款。 A3 B5 C7 D10 24、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 25、下列关于汇率的叙述，不正确的是_。 A汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的 价格 C国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率 26、关于直接融资，下列表述错误的是_。 A直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形 式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C金融机构起“牵线搭桥”的作用 D直接融资没有金融机构的参与 27、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为 1.04 亿元，回收成本 为 0.84 亿元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则违约损失率为_。 A13.33% B16.67% C30.00% D83.33% 28、在下列选项中，对保证人的管理，不含_方面的内容。 A审查保证人的资格 B评估抵押品价值 C了解保证人的保证意愿 D分析保证人的保证实力 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、根据商业银行授信工作尽职指引 ，识别客户的管理者风险应关注_。 A历史经营记录及其经验 B经营者相对于所有者的独立性 C品德与诚信度 D影响其决策的相关人员的情况 E所有者关系、组织结构和法律结构 2、个人住房贷款的流程包括（） A受理和调查签约和发放审查与审批 贷后与档案管 理 B受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管 理 C审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管 理 D审查与审批签约和发放受理和调查 贷后与档案管 理 3、理财产品(计划) 的名称应_。 A恰当反映产品属性 B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C避免针对特定目标客户群体的特点 D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 4、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜 任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是_。 A外部监管制度 B中央银行制度 C分业经营制度 D从业人员资格认证制度 5、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_。 A3 B4 C5 D8 6、参照国际最佳实践，日常风险管理/控制措施适合采取 _。 A从基层业务单位直接到高级管理层的二级管理方式 B从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会，重要风险事项到高级管 理层 C从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会的二级管理方式 D从基层业务单位直接到高级管理层，然后通报业务领域风险管理委员会 7、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括 _。 A设置头寸限额并进行监控 B交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 D根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控 E评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等 8、下列哪些属于非融资类保函_ A融资租赁保函 B预付款保函 C延期付款保函 D租赁经营保函 E有价证券保付保函 9、以下哪些情况会使得银行要求借款人追加保证人。 A：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化 B：保证人的财务状况恶化 C：抵 (质)押物出现不利变化 D：借款人要求贷款展期或贷款逾期，借款人债务负担加重 E：用于特定目的的贷款 10、下列对大额不良贷款计提专项准备金的做法，正确的是_。 A对大额可疑类贷款按固定的比率计提专项准备金 B对可能还款来源仅为抵押品的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金 C对可能还款来源中包含融资现金流的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金 D对批量贷款计提准备金时扣除贷款抵押品的价值 11、在银行业务中，不存在信用风险的业务是_。 A贷款承诺 B信用担保 C贸易融资 D代理收费 12、个人住房贷款的对象应满足的条件包括_。 A具有完全民事行为能力 B具有合法有效的身份或居留证明 C具有稳定的经济收人 D具有合法有效的购买住房的合同 E有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 13、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有_。 A为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B即使离职后，也不能透露任何客户资料 C可以根据内幕信息为客户提供理财建议 D在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易 14、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。 A风险管理部门是财务部门的辅助机构 B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 D风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 15、下列属于中国银行业协会的会员单位的有。 A：国家开发银行 B：农村资金互助社 C：中国邮政储蓄银行 D：中国银行 E：中央国债登记结算有限责任公司 16、为保证国家助学贷款政策的顺利实施，应由_，确定中央部委所属高校年 度国家助学贷款指导性计划。 A教育部 B财政部 C中国人民银行和国家助学贷款经办银行 D全国助学贷款部际协调小组 17、下列银行业务中能导致银行信用风险的是_。 A外汇交易 B贷款承诺 C同业交易 D信用担保 E承兑 18、下列关于商业助学贷款签约流程的表述错误的是_。 A同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人 B签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分 C在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 D合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确 性和合规性 19、下列_从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部 门批准。 A会计师事务所 B财务顾问机构 C资产评估机构 D投资咨询机构 E资信评级机构 20、质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有_。 A将质押资金转为定期存单单独保管 B将质押资金转入银行名下保证金账户 C将质押资金存放在本行活期存款账户 D将质押资金封存 E将质押资金存放在借款人处 21、贷款风险的预警信号系统通常包含。 A：有关财务状况的预警信号 B：有关借款人与银行往来关系的预警信号 C：有关经营者的信号 D：有关经营状况的信号 E：用于特定目的的贷款 22、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同 进行区分。 A承保对象 B风险损失原因 C风险损害对象 D风险损失结果 23、19。票据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。 A长期周转性 B中期周转性 C短期 D中长期周转性 24、商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足的条件有_。 A商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 3 年， 其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20% B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年， 其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20% C商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 D商业银行混合资本债券应当由银行或第三方提供担保 E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付 债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准 25、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（） 。 A决策 B建设与管理 C执行与操作 D监督与评价 E改进 26、关于直接融资，下列表述错误的是_。 A直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发