2017年上半年青海省银行职业资格《个人贷款》：授信贷款考试试题

2017 年上半年青海省银行职业资格个人贷款：授信贷 款考试试题 一、单项选择题 1、下列不属于客户财务信息的是() A投资风险认知度 B当期负债状况 C当期收入水平 D财务状况未来发展趋势 2、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（） 。 A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差 D收益率的离散系数 3、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远 期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是_。 A货币型理财产品 B结构性理财产品 C期权类产品 D信贷资产类理财产品 4、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是 _。 A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险 管理，强调保证商业银行资产的流动性 B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调 管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡 和风险控制 D全面风陆管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐 渐应用于商业银行的风险管理 5、下列关于货币政策的说法中，正确的是_。 A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C货币供应量是货币政策的操作目标 D我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 ” 6、按照我国银监会的规定，下列_不包括在核心资本中。 A公开储备 B资本公积 C盈余公积 D可转换债券 7、未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务 尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得_的罚款。 A1 倍以上 3 倍以下 B1 倍以上 5 倍以下 C2 倍以上 3 倍以下 D2 倍以上 5 倍以下 8、下列保险中不属于人寿保险的是_。 A生存保险 B死亡保险 C收入补充保险 D生死两全保险 9、_是资产负债表中的流动负债。 A应付票据 B应收票据 C存货 D待摊费用 10、我国个人征信系统是由_组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。 A国务院 B中国人民银行 C银监会 D银行业协会 11、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是_。 A采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求 B市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般 较小 C产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一 般较小 D特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强 12、银行市场细分的基础是_。 A每个细分市场的差别很明显 B细分市场的营销成本经济 C细分市场可进入 D细分变量可衡量 13、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首 先遵循_的规定。 A 中华人民共和国信托法 B 商业银行个人理财业务管理暂行办法 C 商业银行个人理财业务风险管理指引 D 民法通则 14、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是_。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制订和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 15、下列属于退休规划的工具的是_。 社会养老保险；投资股票；商 业养老保险；企业年金 A B C D 16、 关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知中规 定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括_。 A公安机关 B人民法院 C人民检察院 D政府机关 17、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有 潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管 理的作用可以概括为。 A：最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度 B：最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价 值 C：最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系 D：最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构 E：重组 18、财务杠杆比率考察的是借款人的_。 A盈利能力 B长期偿债能力 C短期偿债能力 D营运能力 19、直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式属于银行清收中的 _。 A常规清收 B依法收贷 C财产保全 D提取诉讼 20、金融远期合约的优点是_。 A规避了价格风险 B非标准化合约 C柜台交易，方便信息交流和传递 D有履约保证，违约风险低 21、下列关于国别风险的说法，错误的是_。 A国别风险比主权风险或政治风险概念更广 B国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 C国内信贷属于国别风险分析的主体内容 D国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系 二、多项选择题 1、借款人发生_等情况会给银行利益带来损失的违约风险。 A因借款人死亡、丧失行为能力，借款人的继承人放弃所购房屋 B借款人定居国外，不能按时还款 C借款人收入水平下降不能按时还款 D借款人经济状况严重恶化导致不能按期或无力偿还银行贷款 2、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是_。 A增加储蓄产品的配置 B增加债券产品的配置 C增加股票产品的配置 D适当减少房产的配置 3、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的_，而债权人则取得_。 A占有权、占有权 B所有权、所有权 C占有权、所有权 D所有权、占有权 4、大众营销策略的特点是_。 A银行的产品和服务满足大众化需求 B针对性强 C效果差 D银行的产品和服务适宜所有的人群 5、下列情况会引发基准风险的是_。 A利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈 B利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率较稳定 C利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率变动一致 D利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化 6、巴塞尔委员会设定了标准法每个产品线的 值。其中 值代表_。 A商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线监管资本之间的 关系 B商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线年均总收入之间 的关系 C商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关 系 D商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与整个机构总收入之间的关 系 7、下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有_。 A压力测试 B交易限额管理 C风险限额管理 D止损限额管理 E风险对冲 8、个人住房贷款的信用风险成因包括_。 A贷款经办人员的违规操作 B借款人还款能力下降 C借款人还款意愿下降 D房屋价格上升 E市场利率上升 9、个人信用贷款贷前调查的内容包括_。 A申请人是否为独生子女 B申请人是否为贷款银行关系人 C申请人是否有不良信用记录 D申请人是否有固定联系方式 E贷款用途是否真实 10、下列关于信用风险的说法，正确的是_。 A信用风险只有当违约实际发生时可能发生 B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险 D交易对手信用评级的下降不属于信用风险 11、在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的 禁止性规定，做到_。 A不在不当时间和地点谈论工作话题 B不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件及电子文档 E采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当 利益 12、个人质押贷款贷款对象满足的条件是_。 A在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B提供银行认可的有效质物作质押担保 C在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D有正当且有稳定经济收入的良好职业 E在贷款银行开立有个人结算账户 13、银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得有下列行为_。 A以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易 B违规、超范围进行有交易业务操作 C在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割 D以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利 E使用内幕交易、关联交易等手段 14、在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括_。 A熟悉关于操作风险的管理政策 B规范业务操作 C掌握个人汽车贷款业务的规章制度 D把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点 E对于关键操作，完成后做好记录备查 15、下列关于个人住房贷款业务说法正确的是_。 A集资建房不能申请住房贷款 B个人住房贷款不包含外币贷款 C个人住房贷款不包含购买商品房的贷款 D个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款 16、下列属于真实票据理论的缺陷的有（） 。 A贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 B由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量， 因此会增加银行的信贷风险 C局限于短期贷款不利于经济的发展 D使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 E自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动 17、银行进行市场细分要遵循_原则，即每个细分市场的差别是很明显的，细 分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对 不同的营销活动有不同的反应。 A可衡量性 B可进入性 C差异性 D经济性 18、银行业相关职务犯罪包括_。 A职务侵占罪 B挪用资金罪 C非国家工作人员受贿罪 D签订