2017年上海银行业初级《法律法规》：创新发展趋势考试试卷

2017 年上海银行业初级法律法规：创新发展趋势考试 试卷 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、_的授信对象是符合规定条件的自然人。 A固定资产贷款 B个人贷款 C流动资金贷款 D项目融资 2、资本市场是筹集_的场所。 A股票 B债券 C短期资金 D长期资金 3、根据合同法 ，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，_时起无效。 A履行 B订立 C被撤销 D发生纠纷 4、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时 期是_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 5、 巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的 下降而呈现的趋势应为（） 。 A.A B.B C.C D.D 6、货币互换交易与利率互换交易的不同点是_。 A货币互换需要在起初交换本金，但不需在期末交换本金 B货币互换需要在期末交换本金，但不需要再起初交换本金 C货币互换需要在期初和期末交换本金 D以上都不对 7、孔子日：“信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守中_ 原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 8、以下不影响流动性风险的因素是。 A：汇率结构 B：分布结构 C：资产负债期限结构 D：币种结构 E：重组 9、监管部门对内部控制评价的内容不包括_。 A风险识别和评估评价 B风险规避评价 C监督与纠正评价 D信息交流与反馈评价 10、下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是_。 A公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容 B公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金 C相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高 D公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动 11、下列关于个人住房贷款合同变更的说法中，正确的是_。 A合同一经签订则不能变更 B合同履行期间，借款人可以单方面变更合同，但银行不可以 C合同履行期间，银行可以单方面变更合同，但借款人不可以 D合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意， 并签订相应变更协议 12、处于成长阶段的行业通常年增长率会_。 A达到 100%以上 B超过 20% C5%10%之间 D下降 13、_主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主 要)因素比较好的方案。 A盈亏平衡点比较法 B多因素评比法 C净现值比较法 D效益成本评比法 14、在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过_存储。 A风险管理部门 B贷款审批部门 C贷款调查部门 D商业银行信用风险信息系统 15、在我国，公司债的监督管理主体是（） 。 A中国银行监督管理委员会 B国家发展与改革委员会 C中国证券监督管理委员会 D中国人民银行 16、风险价值(ValueatRisk ，VaR)方法是指在一定的持有期和给定的置信水平下， 利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构 造成的潜在的最大风险。下列关于 VaR 类型的说法正确的是_。 A零值 VaR，是以初始价值为基准测度风险 B关注资产价值的绝对损失，用均值 VaR C关注资产价值偏离均值的相对损失，用零值 VaR D以上说法皆不正确 17、某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3 个月的稿酬收入分别是 3500 元、4500 元和 5500 元。如果是分 3 个月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个 人所得税为_元。 A1498 B1512 C1868 D2160 18、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是_。 A退休养老期 B中年稳分健期 C青年成长期 D少年成长期 19、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业 率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支 出。这一阶段属于经济周期中_。 A萧条期 B调整期 C萎缩期 D衰退期 20、低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比 例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型 是_。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 21、以下关于久期的论述正确的是_。 A久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高 B久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高 C久期缺口绝对值得大小与利率风险没有明显联系 D久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析 22、固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是_或国家规定可以作为借款人 的其他组织。 A财政部门 B国家机关 C自然人 D企事业法人 23、根据 2001 年 12 月修订后的贷款风险分类指导原则 ，借款人能够履行合 同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款为_贷款。 A正常 B关注 C可疑 D次级 24、资产配置的基本步骤是_。 调查了解客户 风险规划与保障资产拨 备 生活设计与生活资产拨备 建立多元化的产品组合 建立长期投资 储备 A B C D 25、发行市场和流通市场的主要区别是（） 。 A金融工具交割日期不同 B融资方式不同 C交易的阶段不同 D交易工具类型不同 26、下列关于巴塞尔委员会在 1996 年的资本协议市场风险补充规定中，对 市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是_。 A置信水平采用 99%的双尾置信区间 B持有期为 10 个营业日 C市场风险要素价格的历史观测期至少为 1 年 D至少每 3 个月更新一次数据 27、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销 售增长率明显_可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。 A低于 B高于 C等于 D低于或等于 28、贷款风险处置中的预控性处置是指_。 A在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预 警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩 大对商业银行造成不利影响 B在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组 织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号 回到正常范围 C商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织 管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回 到正常范围 D商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细的分析后，由风险预 警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩 大对商业银行造成不利影响 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。 A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键 2、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按_计付利息。 A按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 3、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是。 A：银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单 B：对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C：展期贷款逾期后，应按规定加罚利息 D：展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利 E：著作权 4、信贷人员应根据抵押物的_，分析其变现能力，科学地确定抵押率。 A原值 B评估值 C市场价值 D核定价值 5、目前，_是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D声誉风险 6、信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银行对单一客户 进行风险检测时，需要借助的方法有_。 A6C 法 B资产组合方法 C贷款分类方法 D信用评分方法 E客户信用评级 7、下列哪种情况下，会导致黄金价格下降_ A流量市场供不应求 B通货膨胀 C实际利率下降 D美元升值 8、下列关于商用房贷款贷后档案管理的表述错误的是_。 A贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、 保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程 B贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件 C需要进行档案的移交和接管工作时，移交和接管双方应根据有关规定填写 移交和接管有关清单，双方签字并进行有关信息的登记工作 D借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁 9、贷放分控的现实意义包括。 A：有利于统一管理 B：有利于企业贷款 C：有利于加强与贷款企业的联系 D：有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全 E：有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率 10、_是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过 程。 A资产转换周期 B资本转换周期 C生产转换周期 D投资转换周期 11、国家助学贷款办法规定的贷款额度为每人每学年最高不超过_元。 A4000 B5000 C6000 D8000 12、_是借款人偿债资金保证的绝对量，而_最能反映客户直接偿付流动负债 的能力。 A营运资金，现金类资产 B速动比率，速动资产 C现金比率，应收账款 D营运资金，应收账款 13、表见代理的构成要件包括_。 A代理人无代理权 B相对人主观为善意 C代理人超越代理权 D被代理人事后对代理行为进行了追认 E客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 14、某投资者有 30 万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的 股票 A、B、C 。股票 A 和股票 B 的相关系数是-0.7，股票 B 和股票 C 的相关 系数是 08，股票 A 和股票 C 的相关系数是 0.05。从充分降低风险的角度考 虑，该投资者应该采取的投资策略是_。 A30 万元全部买入股票 A B15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 B C15 万元投资股票 B，15 万元投资股票 C D15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 C 15、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规 章制度的行为可以采取_的方式。 A用电子邮件向全行所有员工披露 B制止 C向所在机构报告 D提示 E向司法机关报告 16、下列关于场外交易的说法，错误的是_。 A无固定的场所 B由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易 C交易清算便捷 D交易规则烦琐 17、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。 A担保的质量和法律效力 B评估借款人的信用等级 C借款人的历史还款记录 D发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E借款人的财务状况 18、下列关于基金价格和费府的说法，正确的是_。 A封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的 B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大 C开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升 19、下列选项_属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。 A进入或退出市场 B信用风险系数的设定 C投资组合的选择 D市场营销行为 E个人理财人员的道德操守 20、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现 代化支付系统，下列关于中国现代化支付系统的说法，正确的有_。 A大额实时支付系统处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期 借记支付业务 B大额实时支付系统支付指令实时处理，全额清算资金 C小额批量支付系统批量发送支付指令，轧差净额清算资金 D清算账户管理系统是清算系统的辅助支持系统 E支付管理信息系统是支付系统的辅助支持系统 21、我国个人所得税中稿酬所得适用_。 A14% 的实际比例税率 B适用 535%的五级超额累进税率 C20%的比例税率 D适用 20%40% 的三级超额累进税率 22、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。 A能型营销组织 B型营销组织 C市场性营销组织 D区域性营销组织 23、下列关于客户信息收益的说法，不正确的是_。 A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客 户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下 可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 24、从广义上讲，下列人员中属于银行业从业人员范畴的还有_。 A采用劳务派遣方式到银行业金融机构工作的人员 B为银行业金融机构的内部食堂提供蔬菜食品的配送人员 C偶尔到银行业金融机构授课的大学讲师 D承接 IT 外包业务的某网络公司委派到银行业金融机构工作的人员 E为银行业金融机构提供临时大楼装修服务的工作人员 25、根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括_。 A银行人