2017年上海银行从业资格《个人理财》：投保人责任考试题

2017 年上海银行从业资格个人理财：投保人责任考试 题 一、单项选择题 1、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状 况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来 争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于_。 A风险转移 B风险补偿 C风险分散 D风险规避 2、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据 权利转让给商业银行的票据行为是（） 。 A转贴现 B再贴现 C贴现 D背书 3、商业银行向中央银行借款有再贴现和_两种途径。 A再贷款 B购买央行票据 C外汇抵押贷款 D发行商业银行票据 4、杨女士正在考虑一项养老计划，这项计划将为她提供 40 年养老金，第一年 为 10000 元，以后每年增长 3%，年底支付。如果贴现率为 10%，这项计划的 现值是（）元。 A132561 B135261 C136152 D165321 5、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险_。 A政策风险 B经济周期波动风险 C利率风险 D信用风险 6、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因 此，银行通常将_看作对其市场价值最大的威胁。 A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险 7、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合_的人群。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 8、如果外汇交易员即期卖出日元 3,450,000，买入美元 30000，随后，又即期卖 出美元 20000，买入欧元 16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为 _。 A美元多头 10000，日元少头 3,450,000，欧元多头 16500 B美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 C美元头寸轧平，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 D美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元空头 16500 9、有 A、B、C 三种投资产品，其收益的相关系数如下： A BA CB DC EA F1 G H IB J0.1 K1 L MC N0.8 O-0.8 P1 10、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是_。 A国家对贷款的管理制度 B国家对金融机构的准人管理制度 C国家对存款的管理制度 D国家的银行管理制度 11、根据 2001 年 12 月修订后的贷款风险分类指导原则 ，借款人能够履行合 同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款为_贷款。 A正常 B关注 C可疑 D次级 12、在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的_。 A5% 10% B10%15% C15%20% D20% 25% 13、下列指标计算公式中，不正确的是_。 A资本金收益率=税后净收入 /资本金总额 B资产收益率= 税后净收入/资产总额 C净业务收益率=(营业收入总额-营业支出总额)/资产总额 D非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入总额- 营业支出总额) 14、下列金融市场中，不属于场内交易市场的是_。 A上海证券交易所 B大连商品交易所 C柜台市场 D中国金融期货交易所 15、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（） 。 A保险公司 B房产经纪公司 C房地产开发商 D房屋产权交易所 16、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足_。 A财务费用 B销售收入 C净收益 D利润总额 17、战略风险属于一种_。 A长期的潜在的风险 B短期的风险 C显性的风险 D以上都不对 18、_指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开 办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。 A递延资产 B流动资产 C固定资产 D无形资产 19、某公司某期销售收入为 5 亿元，销售成本为 3 亿元，与购货相关的应收账 款增加 3000 万元，应付账款减少 8000 万元，存货减少 5000 万元，则该公司 这一期的购货所付现金为_万元。 A17000 B27000 C33000 D38000 20、 民法通则规定了法人应当具备的条件，_不是法人成立的要件。 A有必要的财产和经费 B具备完整的财务报表 C有自己的名称和场所 D能够独立承担民事责任 21、在商业银行经营管理理论的发展中，预期收入理论属于_ A商业贷款理论 B综合管理理论 C负债管理理论 D资产管理理论 二、多项选择题 1、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括_。 A丧失一个或多个财力雄厚的客户 B关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C投机于存货，使存货超出正常水平 D应收账款余额或比例激增 2、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住 院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。 A被汽车撞倒 B心肌梗塞 C被汽车撞倒和心肌梗塞 D被汽车撞倒导致的心肌梗塞 3、商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生银行规定的违约事件时，贷 款行能采取的措施不包括_。 A要求限期纠正违约行为 B冻结借款人的所有资金账户 C要求更换担保人 D定期在公开报刊上公布违约人的姓名、身份证号码等 4、依合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤 销合同的情形包括_。 A因重大误解而订立的 B在订立合同时显失公平的 C一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下 订立的 D合同期限届满或超出期限 E损害社会公共利益 5、_是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险。 A内部欺诈 B系统缺陷 C人员因素 D外部欺诈 6、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率， 下列说法正确的是_。 A理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地 放大了预期收益率 7、关于汇票，以下说法中正确的是_。 A不可以由企业签发 B可以由企业签发 C不可以由银行签发 D可以由银行签发 E由出票人签发 8、根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（） 。 A土地所有权 B正在建造的房屋 C已确定购置但尚未购置的生产设备 D学校教学楼 E荒地承包经营权 9、参照国际最佳实践，个人客户评分所采用的统计方法包括_。 A回归分析 BKPMG 模型 C死亡率模型 DK 临近值 E神经网络模型 10、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利包括_。 A扣押保证人财产 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D要求保证人归还贷款本金 11、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。 A股票市场 B黄金市场 C期货市场 D外汇市场 12、借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求 的贷款属于_。 A流动资金贷款 B贸易融资 C票据贴现 D项目贷款 13、属于“假个贷”行为的是_。 A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C借款人由于公司倒闭终止还款 D借款人首付款非自己交付或实际没有交付 E借款人集体中断还款 14、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还 款为前提的业务模式称为。 A：挂钩 B：脱钩 C：补充 D：间接还款 E：著作权 15、下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是_。 A中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金 C调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药” ，所以完全不能在短短 的一年之内多次调整 D存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 E汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际 收支平衡三方面的内容 16、下列选项关于法律风险的特征分析正确的有_。 A法律风险是一种特殊类型的操作风险 B法律风险的分布非常广泛 C法律风险是一种需要计提资本的风险 D法律风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于 别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性 E法律风险可以消除 17、在相同保额和投保条件下，_保费最低。 A年金保险 B终身寿险 C两全保险 D定期寿险 18、以下关于破产重整表述正确的是。 A：这类债务重组的目的是为了避免债务人立即破产 B：债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序都应立即停止 C：在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还 安排 D：当债权人内部发生无法调和的争议时，法院会做出裁决 E：贷款项目市场前景 19、现金清收准备不包括。 A：资产保全 B：债权维护 C：财产清