2017年山东省年银行从业《法规与综合能力》：个人贷款业务试题

2017 年山东省年银行从业法规与综合能力：个人贷款 业务试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为 6 个月 (如未提前终止)， 此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收 益。则据此推断该理财计划属于_。 A保证收益理财计划 B非保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 2、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)_的增长。 A经济产出 B居民收入 C经济产出和居民收入 D经济收入 3、商业银行对信用风险限额进行管理，_可采用传统信贷业务信用额度的计算 方式，根据交易对手的信用状况计算。 A期权限额 B交易限额 C结算信用风险限额 D结算前信用风险限额 4、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给_而取得资金的业务行 为。 A金融同业 B中央银行 C出票人 D承兑人 5、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括_。 A出现内外勾结骗取银行信贷资金 B业务不合规 C贷款超授权发放 D逾期贷款催收不力 6、_监控的特点是对“人及其行为”的调查。 A与银行往来情况 B管理状况 C经营状况 D财务状况 7、某超市拥有总资产 1000 万元、其中现金 30 万元，存货 200 万元，固定资产 400 万元，应收账款 150 万元，该超市的资产结构。 A：与同行业相当，提供贷款 B：优于同行业，提供贷款 C：劣于同行业，拒绝贷款 D：与同行比例差异较大，因而应进一步分析差异原因 E：著作权 8、若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则 加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_。 AGBP/CAD=2.0420/2.0443 BGBP/CAD=2.0373/2.0490 CCAD/GBP=1.4882/1.4898 DCAD/GBP=1.4847/1.4932 9、源于替代品的竞争会使得_。 A现有企业必须提高产品质量 B现有企业产品售价上升 C现有企业获利潜力提高 D现有企业的产品战略无需调整 10、银行产品介绍期的特点不包括_。 A在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C银行产品还未定型 D客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大 11、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是_。 A国债 B银行承兑汇票 C上市公司流通股 D上市公司限售股 12、严格按照 1988 年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包 括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予的风险权重，个人住房贷 款风险权重为。 A：10050 B：50 100 C：60 40 D：40 60 E：重组 13、借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，借款人在合理期限内未 恢复履行能力，这时贷款人_。 A宣布合同到期 B可以解除合同 C向人民法院起诉 D应当解除合同 14、某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司 隆重推出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法_。 A属于市场营销策略 B有违 “信息披露原则” C有违 “风险提示原则” D有违“利益冲突原则” 15、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 16、借款合同中，贷款利率应_确定。 A按法定利率 B由银行与借款方自由协商确定 C在法定利率基础上由双方协商 D在法定利率基础上在央行允许范围内 17、下列关于代理的说法，不正确的是_。 A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B法人可以通过代理人实施民事法律行为 C代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为， 不得代理 18、假定某人将 10000 元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为 12%， 若每季度计息一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后，一次性支付该投资 者本利和为_元。 A11255 B12668 C14400 D14941 19、贷前调查人通过_了解。 A审查借款申请材料 B面谈借款审查人 C查询个人信用 D实地调查 20、 ”不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”属于下列哪个环节的操作风险 _。 A贷款受理和调查中的风险 B贷款审查和审批中的风险 C贷款签约和发放中的风险 D贷后与档案管理中的风险 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、下列关于操作风险的说法，不正确的是_。 A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面 B操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利 C对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险 D操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险 2、_不属于债项评级的内容。 A贷款五级分类 B贷款 12 级分类 CLGD 评级 D信用评级 3、下列属于银监会的监管理念的是。 A：管风险 B：提高透明度 C：管机构 D：管法人 E：管内控 4、_是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史 损失概率计提的贷款损失准备金。 A普通准备金 B专项准备金 C特别准备金 D责任准备金 5、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的 担保。质押担保包括_。 A固定资产质押 B流动资产质押 C动产质押 D不动产质押 E权利质押 6、新股申购类理财产品的风险主要有_。 A系统性风险 B非系统性风险 C网下申购的流通性风险 D信用风险 E合规风险 7、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法，不正确的是_。 A保险是西方商业银行操作风险管理的重要 T 具 B对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以 通过购买保险来缓释 C目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D商业银行应该为各业务线尽可能全而地购买保险 8、贷款质押中的最主要风险因素是。 A：虚假质押风险 B：司法风险 C：汇率风险 D：操作风险 E：著作权 9、关于中国银行个人质押贷款贷款期限的说法，不正确的是_。 A个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过 1 年 B多张个人存单质押的，以距离到期日最近的时间确定贷款期限 C办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定，但最高期限为五年 D个人记账式国债质押贷款期限最长不超过 1 年。 10、提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业_。 A经营理念 B企业文化 C公司治理 D发展规划 11、主观方面一定是故意的金融犯罪有（） 。 A集资诈骗罪 B非法出具金融票证罪 C违法票据承兑、付款、保证罪 D洗钱罪 E贷款诈骗罪 12、下列关于银行利率风险的说法，正确的有_。 A如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价 风险 B如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在 重新定价风险 C如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准 风险 D如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则 存在基准风险 E如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人或借款人有可能重新安排存 款或贷款，则银行存在期权性风险 13、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（） 。 A押物的合法性 B押物未来价值的变化 C抵押人对抵押物占有的合法性 D抵押物价值与存续状况 14、下列关于股票价格指数的说法，错误的是_。 A通常以算术平均数表示 B是股票市场总体或局部动态的综合反映 C是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D是政府进行宏观经济调控的重要参照指标 15、公积金个人住房贷款的资金来自_。 A自有资金 B公积金管理部门归集的住房公积金 C承办银行吸收的存款 D承办银行筹储的专项资金 16、全面风险管理模式体现的理念和方法包括_。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 17、在收入相同的情况下，_的税负最重。 A个体工商户 B合伙企业 C私营企业 D个人独资企业 18、对于拒不履行生效的法律判决书的，银行