2017年山西省银行从业资格《法规与综合能力》：债券投资的目标模拟试题

2017 年山西省银行从业资格法规与综合能力：债券投 资的目标模拟试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 2、信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为_。 A区域产业结构 B区域市场化程度与法制框架 C区域自然条件 D区域经济发展水平 3、以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷款 的，由_决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。 A借款人 B开发商 C法律规定 D贷款银行 4、下列关于担保中留置的说法，正确的是。 A：留置财产只能是不动产 B：留置财产可以是动产，也可以是不动产 C：留置权人不占有留置财产 D：当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 E：著作权 5、可持续增长率是公司在没有增加_的情况下可以实现的长期销售增长率。 A内部融资 B股票发行 C财务杠杆 D银行贷款 6、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还 款而产生的费用应由_负担。 A借款人 B银行 C借款人与银行共同 D借款人与银行协商解决 7、汽车金融公司可以办理的存款业务不包括_。 A向金融机构借款 B向境内外金融机构提供经纪服务 C接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 D为贷款购车提供担保 8、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不 同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计 死亡率。根据死亡率模型，假设某 3 年期辛迪加贷款，从第 1 年至第 3 年每年 的边际死亡率依次为 0.17%、0.60%、0.60%，则 3 年的累计死亡率为_。 A0.17% B0.77% C1.36% D2.32% 9、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的_，而债权人则取得_。 A占有权；占有权 B所有权；所有权 C占有权；所有权 D所有权；占有权 10、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的 代表是_。 A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 11、在我国，公司债的监督管理主体是（） 。 A中国银行监督管理委员会 B国家发展与改革委员会 C中国证券监督管理委员会 D中国人民银行 12、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收 益率的概念，每当客户问到风险时便岔开活题，并口头保证该产品肯定能够达 到预期收益率。该从业人员在_方面没有违反职业操守的有关规定。 A诚实信用 B风险提示 C守法合规 D公平对待 13、QDII 的含义是 _。 A合格境外机构投资者 B合格境内机构投资者 C机构投资者 D境内上市外资股 14、李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季 度付息一次，则该投资项目有效年利率为_。 A2.01% B12.5% C10.38% D10.20% 15、商业银行按照_可以分为个人贷款和公司贷款。 A贷款额度 B还款方式 C主体类型 D担保方式 16、下列不属于企业收款条件的是。 A：预收账款 B：现金交易 C：赊销 D：赊购 E：著作权 17、在以下各项中，申请一手房公积金个人住房贷款的借款人，需要提供的申 请材料不包括_。 A婚姻状况证明 B身份证明 C有效的担保证明 D卖方身份证、户口簿复印件 18、以金融衍生工具为交易对象的市场是_。 A货币市场 B黄金市场 C外汇市场 D金融衍生品市场 19、商业银行在进行行业风险分析时，通常会用到以下指标，这些指标中，数 值越低说明行业风险越小的是_。 A行业净资产收益率 B资本积累率 C行业盈亏系数 D行业产品产销率 20、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点产品组合策 略的形式是_。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 21、项目不确定性分析中，_是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡 关系的一种方法 A利润分析 B敏感性分析 C盈亏平衡分析 D现金流分析 22、信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是_。 A广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个 期间，即从签订合同到合同结束的整个期间 B狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 C在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 D在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 23、关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是_。 A变异系数 CV=方差/预期收益率 B变异系数 CV=标准差/预期收益率 C变异系数 CV=预期收益率/方差 D变异系数 CV=预期收益率/标准差 24、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债 权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种_ A股债 B企业债 C国债 D金融债 25、商业银行不能拒绝的行为是_。 A个人查询他人存款账户 B企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户 C企业单位查询其员工设立的私人的存款账户 D执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户 26、判断贷款正常与否的最基本标志是_。 A贷款目的 B贷款来源 C还款来源 D还款记录 27、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生 的概率是 0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是_。 A2.11% B2.65% C3.10% D3.13% 28、下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是_。 A不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问 题的征兆 B利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产 生某种程度上的流动性风险 C前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券 结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响 D任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资 金流失进而导致流动性困难 29、宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是_。 A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 30、_情况下，借款人的营运能力较好。 A总资产周转率低 B应收账款周转率高 C存货周转率低 D利息保障倍数低 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、下列_属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则。 A接受监管 B配合非现场监管 C配合现场监管 D产品风险披露 E禁止贿赂和不当便利 2、票据丧失的补救措施有_。 A挂失止付 B公示催告 C仿真制造 D提起诉讼 E行使追索权 3、关于大额可转让定期存单，下列表述正确的有_。 A可流通转让 B不记名 C可提前支取 D固定面额 E利率既有固定的也有浮动的 4、 ”中银理财”的品牌价值主要体现在_。 A “以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念 ”两个方面 B “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D以上都不正确 5、下列属于经济结构的有_。 A产业结构 B所有制结构 C地区结构 D消费投资结构 E技术结构 6、城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在_年。 A2002 B2003 C2005 D2006 7、助学贷款借款人在校期间_，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。 A退学 B出国 C被开除 D勤工俭学 E休学 8、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（） A资金成本 B经营成本 C风险成本 D资本成本 E通货膨胀调整成本 9、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按_计付利息。 A按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 B按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 10、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和_。 A信用债券 B不动产抵押债券 C贴现债券 D担保债券 11、中央银行的窗口指导以_为主要特征。 A限制存款增减额 B限制贷款增减额 C限制存贷款增减额 D限制贷款增加额 12、下列关于个人信用贷款的表述错误的是_。 A个人信用贷款额度较大 B需要根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整 C银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查 D相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短 13、共同构成我国担保法律制度的法律包括_。 A 公司法 B 物权法 C 民法通则 D 担保法司法解释 14、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有_。 A权证 B基金 C期货 D利率互换 E债券买断式回购 15、下列有关产业结构的说法正确的是_。 A国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业 B第二产业在国民经济中所占的比重较低 C商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服 务的需求 D采矿业、制造业、电力及水的生产和供应业，建筑业属于第二产业 E我国经济主要是传统的第一产业、第二产业，其增长方式主要是集约式增 长 16、某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并 对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人 员应采取的正确做法是_。 A按照正常渠道向本行有关部门反映和申述 B向公安部门反映情况 C向媒体披露证据证明自己的清白 D向部门所有同事发送邮件争取声援 17、下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是_。 携带本人有 效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点 柜台受理认购申请 投资人查询结果并确认基金份额 填写基金认购申请表 A B C D 18、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商 业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。 通常需要做出预先评估的风险事件包括（） 。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 19、征信服务中心应当在接到个人异议申请的_个工作日内进行内部核查。 A1 B2 C5 D10 20、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括_。 A商业银行 B数据主体本人 C金融监督管理机构 D司法部门 E数据主体本人所在的工作单位 20、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括_。 A商业银行 B数据主体本人 C金融监督管理机构 D司法部门 E数据主体本人所在的工作单位 21、评估中对税金的审查主要有_。 A项目所涉及的税种是否都已计算 B计算结果是否正确 C计算公式是否正确 D计算过程是否正确 E所采用的税率是否符合现行规定 22、基金投资者要缴纳的费用是_。 A申购费用 B管理费用 C托管费用 D基金投机交易费用 23、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的 _。 A所在区域的信用环境 B财务状况 C信用记录 D收入来源 E风险承受能力 24、下列说法中，错误的是_。 A个人住房装修贷款是用于装修自用住房的人民币信用贷款 B个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率 C个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理 D个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款 25、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是_。 A委托人可以是唯一受益人 B受托人可以是唯一受益人 C受益人可以放弃受益权 D信托受益权可以依法转让和继承 26、以应收账款出质的，质权自_设立。 A质权人取得质物所有权时 B应收凭证交付质权人时 C信贷征信机构办理出质登记时 D财政部门办理质物登记时 27、下列关于证券投资基金的说法，错误的是_。 A投资基金适合作短期投机炒作 B投资基金适合作中长期投资 C投资者购买基金